[專欄作家 Sharon] 新手專區:如何使用信用卡支付需補繳的所得稅(美國)

Tax

最近點數界最大的新聞,當然是Chase所新推出的旅遊高階信用卡:Chase Sapphire Reserve(詳情請看這),我明知可能會有5/24(可參考這裡)的限制,還是打算碰碰運氣,結果還是以過去兩年卡開太多(ㄟ…會意外嗎?)的理由收到了拒絕信。即使打擊非常大(?),還是要打起精神來,為有申請的的讀者寫一篇文。與我同為被拒一族(QQ)的Randy,已經興沖沖得為大家分析了拿到100,000點要怎麼花用,殊不知大夥兒首要的任務是先完成必須的$4,000消費(都搭頭等艙的人,真的不了解小資的人間疾苦)。Brady之前有撰文說明三種達到開卡消費需求的方法,今天我來替大家針對於用信用卡繳稅,詳細的來個手把手教學。

在開始之前,要先說明這篇文章絕對不是在給予任何稅務上的意見,只是針對於如何用信用卡繳稅的執行做個解說,讀者若是有稅務上的問題,還是要請教專業的會計師喔!

文章看到這裡,你可能會問:現在又不是繳稅的季節,這篇文章有什麼用?你可能不知道,除了我們每年四月要報稅繳稅之外,在年度中間也可以預繳稅給美國國稅局 (Internal Revenue Service, IRS)。就如同我們上班族,每一次發薪水,都會從薪水條預扣 (Withhold) 一(大)筆聯邦稅交給政府,你也可以自行另外直接繳稅給政府。而在報稅的時候需要填寫已經繳交的稅金時,除了在W-2表格上從平常薪水扣除的部分,另外也可以申報自行繳交的部分。自行繳交的部分相關稅表叫做1040-ES (Estimated Tax for Individuals),想要更深入研究的讀者可以參考這個IRS的網站

不管是每年四月年度的報稅,或者是自行預繳稅金,國稅局有限制可以利用信用卡、銀行卡、以及現金繳交的次數,根據這個IRS的網站,在年度的報稅中,一年可以利用這些方法繳交兩次,而預繳稅的部分則是每季兩次。也就是說,每年有多達十次可以利用信用卡繳稅的機會。

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國稅局對於用信用卡等方法繳稅的次數限制

當然,利用信用卡繳稅是有手續費的,下圖是IRS認可的繳費機構,以及相關的費用。這裡可以看出,目前使用Pay1040.com的費用是最低的(1.87%),每年這些費用都會做調整,請讀者們在使用前不要忘記比較一下。

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用信用卡繳稅的網站以及相關費用

看到這裡,你一定會想,要收這個費用那用刷卡的會划算嗎?在我看來有兩個情況可以考慮:

  • 有完成開卡消費的需求但並無法從日常消費達成:如果你跟乾姐一樣是在追逐無止境的開卡禮消費需求,那有這個可以繳稅的選項幫助就非常大。通常開卡禮給的點數都是十分大方的,以最近最紅的Chase Sapphire Reserve來說,若刷卡繳交$3,927的稅金+1.87%的費用($73.44)總共$4,000,等於是以約$74美元換取100,000 Ultimate Rewards的點數,真的是非常划算!
  • 獲得的點數價值多於所收取的費用:以信用卡繳稅是屬於一般消費,同常不會有點數加乘,但若所使用的卡可以獲得的點數,預估比繳交的費用估值還要高,這可以說是另一種變相的買點數方法。現金回饋卡不多說,以點數卡來說,像是所有消費都是1.5倍點數回饋的Chase Freedom Unlimited,以上述方式補繳所得稅的話,等於是用1.24 cents買一點。或是在一些限量的信用卡優惠可能派得上用場,譬如最近American Express SPG商業卡有Targeted Offer:消費滿$5,000再多送5,000點,滿$10,000再多送10,000點,等於以0.935 cent購買一點。如果各位讀者之前有被南哥Tom北美總統級酒店談心王推坑下去購買SPG點數的話,跟當時官網2.275 cent一點的價錢比,這個繳稅的方式真的是超級超值的!

實戰經驗

在這裡跟讀者分享一下實戰經驗,我在過去曾經以Pay1040.com以及PayUSAtax.com繳交過年度稅金,點入後所需填寫的資料非常清楚,很容易就可以上手,繳交之後也都沒有什麼後續的問題。所有的費用都被信用卡歸類於「一般消費」,並沒有再被收取額外的Cash Advance Fee,大家可以不用擔心。我這次可能會利用SPG商業卡的限時點數優惠來預繳稅金,最後如果是溢繳的金額還是可以從年度退稅中退回來,但若是不想要太多錢先卡在IRS那邊,也可以將公司預扣的部分事先調低一點。假設還是不放心,想要知道IRS是否真的有收到稅款,可以註冊這個Electronic Federal Tax Payment System (EFTPS),申請的手續稍稍繁瑣,因為網路填表申請後,還要等收到紙本的密碼才能登入查詢。我自己本身有申請,也有順利看到我之前利用信用卡繳交的款項。

今天為大家對如何用信用卡繳稅做個介紹,希望大家都可順利的完成開卡消費,獲得開卡禮點數。

 

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6 Responses to “[專欄作家 Sharon] 新手專區:如何使用信用卡支付需補繳的所得稅(美國)

  • Jessica
    1 年 ago

    請問若是已被公司扣去的部份呢?可以拿回來再交嗎?(在Texas,工作未滿一年)抱歉,新手菜逼巴,請多包涵

    • Randy Wang
      1 年 ago

      被公司先Withhold的部分應該是沒辦法拿回來的,因為通常已經上報給IRS囉

  • 請問用商業卡去繳個人所得稅會有什麼問題嗎? 菜逼巴+1,感謝指教

  • Kevin Chu
    10 個月 ago

    請問Sharon,我所居住的Santa Clara County Property Tax 網頁可以付信用卡。但衹有列出Visa,Master, AE 和 Discover卡。沒有什麽pay1040.com 的代付網站。請問在這種情形下以新申請到的大白卡付房屋地價稅,會不會被AE拒絕承認是一般消費?謝謝。

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