知識分享 – 什麼時候關卡比較好?

 

開卡通常伴隨著許多的開卡獎勵優惠,但凡事有開始就有結束,什麼時候是適合關卡的時機呢 ? 老狐狸會在這篇知識分享文裡簡單解說關卡的好處壞處,與什麼時機關卡對使用者來說比較適合。

 

  • 老狐狸對於信用卡關卡有一個非常簡單的決定方式 – 當持卡帶來的好處低於持卡所需的費用時卡片就該關了,但仔細的檢視各張卡片時還是會發現有些持卡的價值介於伯仲之間,這時候就需要好好分析哪些卡可以留著哪些卡可以關了。

 

  • 關卡的好處 –
  1. 不用再付年費 – 會誘使人關卡的其中一個主要原因就是讓人受不了的信用卡年費,雖然有許多的免費卡,但有些卡的年費可能幾十甚至幾百鎂,每年到了付年費日子可是會讓皮夾哭泣的,如果關了需要付年費的卡,自然就不用再繼續付那破財的年費了。
  2. 減少管理上的負擔 – 隨著卡片越辦越多,有時候管理起來會變得麻煩. 雖然老狐狸有介紹過怎麼有效的管理多張信用卡,但太多張卡還是會造成管理上的困難,這個時候如果關掉一些沒什麼好處的卡就能有效的避免為這些卡煩心,也有效的避免被盜刷了還得處理後續問題的麻煩。
  3. 為下一個開卡優惠騰出空間 – 有一些發卡銀行會讓使用者重複的得到開卡優惠,比較有名的就是花旗銀行和大通銀行的 24 個月,但是除了兩次開卡優惠要間隔這段時間有些銀行還會規定重新拿開卡優惠時不可持有相同的卡,這個時候就需要先把手上的卡關掉,才能再次重新申請該卡來拿開卡獎勵了。

 

  • 關卡的壞處 – 
  1. 影響信用歷史 – 關卡就等於結束一個信用帳戶,而結束信用帳戶也就會結束一條信用歷史線,老狐狸另一篇文章有寫過信用卡怎麼影響信用分數,關卡關到持有比較久的卡的話那信用歷史的影響會傷害的信用分數。
  2. 影響信用額度 – 關卡會降低總信用額度,總信用額度越低信用額度使用的比例就越高,而信用額度使用比例越高信用分數就越低。
  3. 破壞跟銀行的關係 – 關卡就等於終止跟發卡銀行的關係,如果重複開卡關卡會讓發卡銀行有種被利用的感覺,而當銀行覺得這個客戶讓銀行嚴重的賠到錢的話,銀行有可能會把這個人列入黑名單而不再來往。

 

  • 老狐狸在關卡前會考慮的順序
  1. 年費值不值得繼續付下去 – 由於老狐狸持有多張年費卡,有許多卡的功能都是重複或類似的,開卡通常只為了開卡優惠,因此開卡十二個月後就會需要考慮該不該留這張年費卡的問題。如果是航空里程卡那老狐狸就會考慮接下來的一年內會不會飛這個航空公司,如果是飯店點數卡就會考慮會不會住這間飯店,當年費大於老狐狸需要的優惠價值時就會優先關這些卡。
  2. 會不會影響下一個開卡優惠 – 老狐狸持有許多花旗與大通銀行的卡,尤其需要計算再次能拿優惠的間隔關卡的時機就比較在意,每家銀行願意發放的信用額度又有限制,如果因為持有舊卡的信用額度以到該銀行的發放額度而阻止新卡的申請老狐狸就會考慮關舊卡。
  3. 信用歷史的影響 – 雖然老狐狸有不錯的平均信用歷史,但還是會小心計算各張卡關卡時會影響的信用歷史和信用分數,老狐狸基本上免年費又沒有想多拿幾次開卡優惠問題的卡能不關就盡量不關,這些卡養久一點對信用分數有大大加分。

 

結語 – 老狐狸對關卡的態度就是能不關就不關,因為跟銀行有越長久的來往關係對自己來說總是好的,如果免年費又沒有關卡的必要的話老狐狸會選擇繼續持有該張卡讓他變成抽屜卡積灰塵和信用歷史,如果是年費卡該關的就會在關之前聯絡銀行看能不能拿續卡優惠,如果不能拿續卡優惠就看看與其關卡可不可以將卡變成免年費版本 (就能變成積灰塵和信用歷史的抽屜卡),如果不能變成免年費版本,老狐狸就會試著關卡時要求把這張卡的信用額度轉到其他張同一銀行的信用卡上,這樣就算關了卡也不會因為信用額度使用率的問題降低信用分數。

 

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