知識分享 – 如何同時管理多張信用卡

如果信用卡文看多了就很有可能同時擁有多張信用卡 (老狐狸現在手邊有超過三十張信用卡),但這麼多張卡要怎麼有效的管理呢?在這篇文裡老狐狸會分享ㄧ些管理信用卡的方式來更有效的運用各張信用卡的功能達到最高的回饋效率。

 

  • 皮夾卡/ 抽屜卡 – 在信用卡管理學上普遍習慣把信用卡分成兩種 – 皮夾卡和抽屜卡,顧名思義皮夾卡就是會放進皮夾隨身帶的卡,而抽屜卡就是放在抽屜裡偶爾拿出來一次或根本不碰的卡。

 

  • 皮夾卡
  1. 高回饋現金卡 – 在日常生活出門常會刷到的東西像超市/ 餐廳/ 汽油等等,選一兩張有高回饋率的卡像 Amex Blue Cash EverydayChase FreedomDiscover IT 等等都是常見的高回饋現金卡,由於回饋高,使用率大,隨時帶在身上是再自然不過的事情了。
  2. 銀行點數卡  – 玩信用卡ㄧ大部份原因就是因為希望可以存夠點數換之後旅行用的機票飯店,但有時候用航空里程卡或飯店點數卡又怕回饋太少和點數活用性功能不強的問題,所以這時候就是銀行點數卡上場的時候。有幾張銀行點數卡能夠輕鬆的將點數轉到多個合作的航空和飯店系統,同時又有能換現金回饋或禮品卡的選項,讓使用者有更自由的方式控制回饋,比較常見的就像 Chase Sapphire Preferred,Citi ThankYou Premier,American Express PRG
  3. 開卡獎勵卡 – 大部份信用卡剛開卡時都會有幾個月內刷多少送甚麼的開卡獎勵,而要達成這些首刷任務少則 $500 多則 $5000 都有可能,因此這些剛辦的卡最好還是帶在身上有機會刷就刷才不會白白錯失掉能拿開卡獎勵的機會。

 

抽屜卡

  1. 信用歷史卡 – 可能是你十年前開的銀行基本卡,由於免年費又有長遠的信用歷史在上面,關卡會傷信用分數所以就留在抽屜裡但根本不會想要去刷。
  2. 開卡獎勵卡 – 有些卡只為了開卡獎勵而去辦,但刷到了首刷任務後又沒有使用的必要,因此會把它放在抽屜裡積灰塵,如果有年費就年費來前把他關了就好,沒年費就放著集信用歷史也好的卡。
  3. 財務規劃卡 – 有些卡有財務規劃功能,像說十五個月免息可以將其他卡的卡債轉過來放著免得被扣利息錢 – Chase Slate,或著只要持有和達到每個月的刷卡目標就可以拿到ㄧ些獎勵的卡 – Bank of America Better Balance Reward,這些卡可能每個月只會碰一次,這樣也不需要帶在身邊放抽屜裡就好了。
  4. 年度優惠卡 – 有些卡在繳完年費後會給非常好的持有獎勵,這類主要屬於飯店卡,像 Chase HyattChase IHGChase Marriott 等都是每年付完年費後能拿到一晚住宿的年度優惠。

 

看完上面的介紹應該可以了解怎麼劃分自己的皮夾卡和抽屜卡了,抽屜卡就讓它們乖乖的躺在抽屜裡的小盒子裡等到每個月或每年需要時再拿出來處理一下,而皮夾卡就放在皮夾裡每天需要使用到時都能方便的使用,下面老狐狸會來分享一下信用卡財務方面怎麼管理。

 

  • 帳務集中處理 – 像老狐狸這種同時擁有三十多張卡的人當然不可能每個月都去三十多個網路帳戶看有沒有需要繳的帳單或著郵寄三十多張信用卡支票去繳帳單,這時能夠集中管理多張信用卡就變成非常重要的ㄧ件事。
  • 集中監視信用帳戶 – 老狐狸在這邊推薦一個很方便的網頁(手機 APP)給讀者 – Mint.com使用者能將各家銀行或商店信用卡的網路帳號全部登記進到 Mint 的帳戶,這樣只要打開 Mint 的網頁或 APP 就能同時看到所有信用卡的欠額是多少,而 Mint 也會在帳單到期前幾天提醒你該付帳單了,Mint 甚至可以讓你調設每個月的消費預算,讓你輕鬆看到你當月在各種消費上以經使用了多少進而改善消費習慣。Mint 公司說他們的防火牆系統跟各大銀行使用的是同一等級的,所以如果有駭客能駭到 Mint 裡去竊取用戶帳戶資料,駭客應該也可以直接駭到各大銀行直接偷錢了 (所以如果敢用網路銀行應該也不需要怕 Mint 的資安問題)。
  • 集中繳交信用帳單 – 現在大部分銀行都有 Bill Pay 的功能,使用者只要在銀行 Bill Pay 欄中加入各家銀行商店的信用卡就可以輕鬆的從自己的銀行帳戶繳交所有信用卡的帳單,像老狐狸就是把所有的卡都加到 BoA 的 Bill Pay 列表裡面,每個月 Mint 提醒我該繳錢時就只要登入 BoA 就可以繳交各信用卡的帳單而不用使用郵寄或登入各信用卡的帳戶去另外繳交帳單。
  • 防盜刷信用管理 – 當同時擁有多張信用卡的另一個憂慮就是怕被人盜刷了自己也不知道,又怕太晚發現處理起來很麻煩,雖然大部份信用卡都有 Zero Liability 的功能(就是如果確定為盜刷信用卡公司將會免到那筆交易的欠額),但是如果拖久了還是會有許多問題,因此老狐狸在開新信用卡時都一定會將該卡的網路帳戶加到 Mint 裡去,這樣隨時都可以看到各卡有沒有異常的交易狀況。另外,老狐狸也會下載該卡的手機 APP,並打開 Push Notification 的功能,這樣只要有任何人(包括老狐狸自己)用這張卡消費,手機都會提示這張卡在哪裡消費了多少金額,如果老狐狸知道這不是自己同意的消費,那可以非常即時的通知銀行關卡來避免更多盜刷的發生。

 

信用卡的管理是一件很值得花心思去執行的習慣,畢竟如果生活中百分之九十以上的消費都是透過信用卡,那辛苦賺的血汗錢怎麼流出的當然要小心管理,免得在不知不覺中就讓自己變成卡債族了。

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