信用卡攻略 – 年終前該做的事(2016 年版本)

即將要來到 2016 的尾聲了,相信各位讀者在這一年中,跟著老狐狸一起挑戰過了許多信用卡的任務,也從各個開卡刷卡過程中賺了許多點數,省了許多錢。而現在趁十一月還沒太晚的時候,老狐狸要在這邊跟大家一起複習一下,年底前還有什麼對於一個信用卡使用者該注意的事情,若沒完成要趕快準備一下,才不會讓手邊的優惠白白浪費掉。

  • 該開的卡記得開 :
    • Chase Sapphire Reserve – 這張算是 2016 年第一神卡了,老狐狸在之前這篇『 三大銀行點數至尊卡,我該申請哪張? 』有提到過這張卡為什麼是三大至尊卡的 2016 首選,更由於其特殊的 100,000 UR 點數限時開卡禮不知道什麼時候會停止,老狐狸真心不騙的建議,只要能辦得到這張就先辦下來用一用,反正一年後要是不喜歡,還是可以降級成免年費的 Chase Freedom
    • Chase Ink Plus – Chase 已經放出消息,在 2016 年底 Chase Ink Plus 會被新出的產品 Chase Ink Preferred 取代,而 Chase Ink Plus 也會正式停產,從此不給新用戶申請。但依照 Chase 慣例,這些被停產的卡並不會被關掉,而是能繼續保有其消費回饋模式。因此如果喜歡 Chase Ink Plus 的各種 5x 消費回饋的話,老狐狸非常建議在 Chase 將此卡下架前,趕快辦好一張在手。
    • Amex Starwood Preferred Guest (SPG) – 2016 其中一件大新聞就是 SPG 被 Marriott 集團併購,因此可想而知在不久的將來,很有可能 Amex SPG 卡將會從市場上消失,考慮到 SPG 點數的活用性與其價值,其實這張卡非常適合先辦一張在手將首刷禮拿好拿滿。
    • Discover IT – 每年第四季都是老狐狸最喜歡提起 Discover IT 的時機,去年 Discover 有跟蘋果公司合作,讓第四季前 $10,000 透過 ApplePay 的消費都能拿到 10% 現金回饋,今年雖然沒這麼好康,但依然有 Amazon 消費 5% 回饋,如果是拿到卡的前 12 個月更有雙倍現金回饋,讓所有消費至少 2% 回饋,第四季 Amazon 消費更等於 10% 現金回饋,相信很大比例的讀者都是 Amazon 的老顧客,因此難得能有 10% 回饋的卡,當然是要辦起來刷好刷滿了。

  • 該刷的卡記得刷 :
    • Chase Freedom – 今年 Chase Freedom 第四季的 5x 回饋項目很難得的有出現 Drug Stores(藥妝店)這個選項,可能很多讀者沒事不會去藥妝店買大量的產品,但要記得的一點是藥妝店通常都會有非常多種的禮品卡選項,如果年底前還沒將 Chase Freedom $1,500 的 5x 消費回饋限額用完,老狐狸會建議拿這張卡到附近 CVS 去買喜歡的禮品卡,像 Amazon 這種絕對用得到的,來把 $1,500 刷好刷滿,如果有 Costco 會員也可以去買 Costco Cash Card 把 $1,500 餘額用光。
    • Discover IT – 就如同上面所說到的,Discover IT 持卡第一年所有消費將會是雙倍現金回饋,甚至包括首刷禮 $50 會變成 $100,季節消費 5% 會變成 10%,Discover Deal 傳送門消費 15% 會變成 30%,因此這張卡真的要好好把握使用。至於第四季的 $1,500 消費 5% 回饋額度如果用不完,老狐狸會建議直接上 Amazon 官網用 Discover IT 將 $1,500 沒用完的額度儲值成 Amazon Credit 來拿滿 5% 回饋。
    • Amex Offer – 每年第四季 Amex 總會推出各種非常難得的 Amex Offer 來刺激消費,去年出現許多 20 – 50% off 的優惠在 Amazon,Walmart,Uber,Staples… 等等,今年目前已經看到 Amex Offer 有推出各種餐廳的 50% 點數回饋,相信還會有更多優質 Amex Offer 出爐,因此鼓勵各位讀者持續觀察,並好好利用手上的卡來刷 Amex Offer 賺滿各種 20 – 50% off 的消費回饋。

  • 該用的持卡優惠記得用 :
    • Amex Platinum – 這張卡每年度有 $200 航空消費退額,由於十二月帳單日前沒用完,就會自動作廢,所以絕對要記得把 $200 都用光才不會浪費年費喔。至於使用方式,可以參考 Kacy 之前寫的教學文『 如何使用MPX折抵AMEX PRG Airline Credit 』來將這 $200 用好用滿。
    • Amex Premier Rewards Gold (PRG) – 這張卡每年度有 $100 航空消費退額,使用規則跟上面 Amex Platinum 一模一樣,所以也是建議十二月帳單日來前,把 $100 航空退額都用光,沒用完的話就用 Kacy 的教學文刷成禮品卡吧!
    • Citi Prestige – 比較起上面 Amex 卡的退額,這張卡稍微高些,有每年度 $250,而且是任何航空消費皆可使用,因此如果還沒用完的讀者,可以趕快規劃一下接下來一年的旅遊計劃,先買張機票之類的把 Citi Prestige 的 $250 退額用完。
    • Chase Sapphire Reserve – 每年度 $300 的旅遊退額,適用於任何旅遊開銷(機票,車票,計程車,停車費,過橋過路費…)實在是太多選擇了,而且就算接下來一年內沒有任何旅行計畫,也可以全部刷進各種過橋過路費 (Tolls) 帳戶,來折抵以後開銷,或著上航空公司官網購買禮品卡。簡單的說,絕對沒有用不完的旅遊退額,只有懶的用的持卡人。

  • 該關的卡記得關,該付的卡債記得付 :
    • 信用卡是一門非常有趣的理財管理學,需要非常細心的管理,才能有效的利用到所有的信用卡功能。年底前老狐狸鼓勵各位讀者,能把所有的卡拿出來好好考慮有沒有哪幾張可以關了,就將他關了,或著是還沒清理乾淨的卡債也處理好,這樣 2017 又是一個乾淨的開始,繼續和各大銀行打交道,促進美國經濟的同時,也讓自己的荷包靠著信用卡的回饋賺得滿滿的!

 

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2 Responses to “信用卡攻略 – 年終前該做的事(2016 年版本)

  • 老狐狸您好,拜讀完您的部落格。
    想請問人在台灣,要用台灣AE轉卡到美國AE的方式,其中您提到建議第一張卡是可以持卡很久的免年費卡,之後第二張再拿高卡,不知道我這樣理解是否正確?轉卡過去第一張應該拿Every day(免年費)第二張卡再拿spg或簽帳白金。只是這樣子還能有一生一次的開卡禮嗎?(還在等10萬MR的好康出現)
    感謝。

    • 你好, 對於想要養美國信用報告信用分數的持卡人會比較建議第一張拿免年費卡這樣以後才不會有需要關卡的理由進而保持最久的信用歷史. 拿過 Amex Everyday (免年費卡) 並不會影響 SPG/ Platinum 或其他 Amex 卡能拿首刷禮的機會. Amex 首刷禮規定是同一產品一生一次, 而 SPG/ Platinum 跟 Everyday 屬於不同產品

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