知識分享 – 善用 Amex 副卡來教導孩子理財觀念

 

前一陣子有位讀者私訊老狐狸問到,如果孩子還沒 18 歲不能自己辦信用卡,但又需要使用信用卡,會比較建議開哪張卡的副卡給孩子用呢?老狐狸其實非常喜歡這類的問題,因為比起一般的推薦信用卡的申請和使用,這個問題更靠近於如何培養與教導下一代正確的理財方式,老狐狸一開始寫信用卡攻略,除了是想知識分享外,其實最主要的原因之一也是希望能透過文章,幫助更多人能聰明的理財,改善日常生活的消費模式。老狐狸常推薦的信用卡有很多種,各家銀行的點數回饋和現金回饋卡其實都各有各的好處,但如果今天的對象未滿 18 歲還在初步了解金錢概念的年輕人,又因該怎麼推薦呢?老狐狸仔細思考後,還是覺得免年費的 American Express 系列卡最適合,而這篇老狐狸就會來聊聊,為什麼免年費 American Express 最適合家長用來開副卡給孩子使用。

  • 唯一可設定副卡信用額度的發卡銀行 – American Express 的副卡有一個很大的特色,就是主卡人可以設定各張副卡的信用額度(必須低於主卡額度),相信很多父母最擔心孩子使用信用卡的一大主因,就是不曉得節制而刷爆信用卡。其他銀行像 Chase 和 Citi 對信用卡副卡的觀念,主要都偏向是夫妻發給對方的卡,也都讓副卡享有主卡的全部信用額度,因為對銀行來說當然是主副卡都刷越多越好,甚至刷爆了一時繳不完帳單需要每個月多付利息更好,但 American Express 在副卡的態度上,是主卡有更多的權限可以決定副卡的使用方式,因此讓主卡人有辦法限定副卡的使用額度(最低 $200),而如果副卡將額度都用完了,就必須要主卡人或副卡人繳完信用卡帳單額度,才會再次開放讓副卡持有者繼續消費。對於父母這些主卡持有人來說,既可以更方便的決定孩子的使用方式,也可以確保不會讓孩子消費過多,而傷到父母的財務計畫,更可以從低額度開始,慢慢教孩子怎麼每個月注意自己開銷使用量,和怎麼記得繳交信用卡帳單等等的基本財務管理習慣。

  • 完全透明的副卡消費 – American Express 有非常清楚的網路銀行使用介面,讓主卡人能清楚地看到每筆消費的日期,地點,額度,以及哪張副卡消費的等等資訊,這讓父母能輕鬆的就了解孩子的消費習慣,以用於提醒與教導孩子如何正確的管理金錢,如果發現孩子消費方式跟預期的相差太多,能馬上開始準備應對方式,而不會像其他卡所有消費明細都合併在一起,需要花更多的時間細查哪筆消費是自己的,哪筆消費是孩子的。

  • 不同的信用卡卡號 – Amex 的副卡另一點非常特別的地方,就是副卡卡號跟主卡不一樣,這不但讓副卡持有人覺得更有持有該卡的獨特感,也可以更好的防止主卡被盜卡的風險。首先如果主副卡卡號完全一樣,那孩子在網路購物其實就跟主卡者購物一模一樣(因為資料顯示的卡號將一樣),但 Amex 特別的給副卡不同的卡號,就能讓不管是主卡人或副卡持有者的消費記錄,都是完全能連結回該卡,而更清楚地顯示是誰執行了該筆消費,另外就算孩子不小心將副卡遺失了被別人盜刷,主卡人也不用擔心自己的卡號被盜用,而是只需要處理副卡部分即可。

  • 隨時凍結副卡使用權限 – 父母發副卡個孩子其中一個最需要的功能,當然就是能有完全的控制權以備不時之需,而 Amex 系統就有一個很貼心的設計,就是讓主卡人能在網路帳戶中的設定,隨時將副卡使用權限凍結。如果今天因為某些原因,父母不希望孩子用該卡消費,有時候不方便直接要孩子交出卡來,就可以直接上官網將孩子的副卡凍結(但不是關卡),讓孩子在一段時間內無法使用副卡做任何事情,不管是為了限制或著保護孩子,有了這個權限,都能更佳方便地確保孩子在信用卡的使用不會偏差的太遠。

  • 推薦的免年費副卡 – 雖然老狐狸常常推薦像 Amex Platinum(點我)Amex PRG(點我)Amex SPG(點我) 這幾張需要年費的優質 Amex 卡給各位讀者,來善用他們的首刷禮和持卡福利,但今天因為討論的是發副卡給孩子,所以老狐狸要來推薦的是兩張免年費的 Amex 卡 – Amex Blue Cash Everyday(點我) & Amex Everyday(點我),如果讀者是比較習慣現金回饋,那就選擇前者,如果是比較習慣點數回饋那就選擇後者。而為什麼會推薦這兩張其實非常簡單只有兩個理由:
    • 免年費 – 這兩張卡持卡免年費開副卡也免年費,因此不會因為需要開副卡給孩子,就有額外的負擔。
    • 保存信用歷史 – 老狐狸之前提過第一張卡最重要的其中一點,就是盡可能的不要去關它,來保存信用歷史,這兩張卡由於沒有年費,所以不會有持有上的負擔,因此更方便主卡人去長久保留而不關卡,而主卡人不關的話,孩子的副卡也就不會被強制關卡,讓孩子能在辦第一張自己的信用卡前,就能靠這張副卡來累積長久的信用歷史。

 

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2 Responses to “知識分享 – 善用 Amex 副卡來教導孩子理財觀念

  • 謝謝資料,去are check need to be 15止歲和社安卡,不知是否可CTC 客服辮十二歲的小孩?tks

    • 感謝提醒, 其他銀行有些可以開付卡給低於 15 歲的孩子 (Chase), 但 Amex 只能 15 以上. 不好意思沒寫清楚.
      雖然說副卡生日亂填不太會有副作用, 但還是建議申請表成實為主

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