[新手專區] 躲避Chase 5 / 24原則的好方法-申辦商業版美國運通 (AMEX) 信用/簽帳卡

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相信很多讀者跟我一樣,被Chase的5 / 24規則(點我)折磨的痛不欲生吧!Chase銀行有很多很優質的卡片,但是因為這個他們不公開承認的規則,而使得大部分的申辦者在辦卡時,遭到拒絕的命運(小弟就是一例)。尤其是看到我們另一位作者Ryan,居然因為透過Pre-Approval的關係,而申辦到了Chase的神卡之一:Chase Sapphire Reserve(點我),而整天在我面前曬卡,更是讓人生氣的把他的卡刷爆…不過,俗話說的好:天無絕人之路,Chase的門關了起來,那我們就去打開別地方的門!因此,今天小弟要來替各位讀者開門,也就是美國運通 (AMEX) 的商業卡。

相信有長期追蹤我們的讀者,應該都知道美國的信用卡有四大轉點系統,而AMEX的Membership Rewards (MR) (點我)就是其一。雖然Chase的轉點伙伴,像是聯合航空 (UA),西南航空 (WN),大韓航空 (KE),凱悅酒店集團 (Hyatt),萬豪酒店集團 (Marriott),洲際酒店集團 (IHG) 等等,都相當好用,但AMEX MR系統至少在航空夥伴方面,絕對有與Chase力拼的本錢,像是升等長榮航空皇璽桂冠艙最好用的加拿大航空 (AC) 哩程計畫,兌換台美間商務艙最划算的全日空 (NH) 哩程計畫,兌換中華航空相當方便的達美航空 (DL) 哩程計畫等等。因此,小弟認為若能夠好好的累積MR點數的話,想要達到舒服飛行的目的,絕對易如反掌!

然而,小弟也知道有許多目前被5 / 24規則綁住的讀者,依然心心念念惦記著,有朝一日等自己"洗白"(脫離5 / 24規則的限制)之後,還是能夠申辦到Chase的卡片。因此,今天要介紹的商業版本卡片,算是給各位讀者在等待自己洗白的期間,還能夠把握開卡禮,進而申辦的一個方式。主要是因為申辦商業版本卡片時,並不會在個人的信用報告上成為新的帳戶(這點相當重要,因為Chase在審理辦卡資料時,會檢查每個申請者的信用報告上,有多少新的帳戶,在24個月內被建立起來,超過5張的話,就會有很大的機會拒絕申辦者的申請。簡單來說,這就是5 / 24的解釋),所以申辦商業版本的卡片,算是一個可以躲避的好方式。

然而,申辦AMEX的商業卡片有以下的原則,請各位讀者在申辦之前要先確認清楚:

  • 美國運通的卡片,在申辦時有每個人最多五張信用卡的限制(詳情請看這裡),在申辦之前,請先確認還有空位可以申請。
  • 商業卡須擁有個人的商業活動,但定義非常廣泛,不管是真的自己有一個小的商業公司,或是像在eBay上賣東西,當房東,或是幫我們Trip+寫文章等等可以算是"Sole Proprietorship"的類別,都有資格申請商業卡,但還是有綠卡或是公民身分,再申請比較保險,以免違反簽證定義。

若各位讀者都讀過上面的文字,也確認自己有資格,也準備好可以申請幾張AMEX的商業卡片,就讓我們來開始看看有哪幾張卡值得各位讀者們申請吧:

 

(1) AMEX Business Platinum(屬於簽帳卡 Charge Card)

AMEX_Biz_Plat

這張商業版的美版美國運通白金卡(點我),年費為$450元美金,到2017/01/25為止,申辦的讀者除了三個月內刷卡消費滿$5,000元美金,可獲得50,000 MR點數之外,若能額外有能力再刷$10,000元美金的話,就可以再獲得50,000 MR點數,也就是說,開卡三個月內,消費$15,000元美金的話,即可獲得高達75,000 MR點數的優惠!這75,000 MR點數的優惠,除了可以轉入前面提過的AC哩程,升等長榮航空的皇璽桂冠艙(點我)之外,還有更多更好用的方式來使用這麼多的點數喔!想知道除了升等之外還有什麼樣的方式來活用,可以參閱這篇文章(點我)

當然申辦這張卡的好處,不只是只有75,000 MR點數的優惠而已,持卡人本身也有許多很好的待遇能夠享受,像是獲得每年10次的機上Gogo WiFi免費使用券,可進入美國運通在機場所設置的專屬貴賓室 (Centurion Lounge) 休息,獲得希爾頓 (Hilton) 酒店集團金卡會員等等,詳情也請參閱這篇文章(點我),獲得更多資訊囉!

 

(2) AMEX Business Rewards Gold(屬於簽帳卡 Charge Card)

AMEX_Biz_Gold

這張商業金卡(點我),申辦的讀者在開卡三個月內刷卡消費滿$5,000元美金,即可獲得50,000 MR點數的開卡禮,持卡的第一年不收年費,第二年之後收取$175元的年費。這張卡片有一個特點,也就是可以選擇五種指定消費項目(機票廣告支出加油貨物寄送軟硬體設備)的其中一種,獲得3倍的點數回饋,而其餘四種將自動獲得2倍的點數回饋,對於自己有小生意 (Small Business) 的讀者相當好用。刷卡所獲得的MR點數,也與上一個項目介紹的白金卡相同,可以轉入合作的航空公司夥伴兌換機票或升等喔!

 

(3) AMEX the Blue for Business(屬於信用卡 Credit Card)

*Update:此張卡已停產,目前由AMEX Blue Business Plus取代

AMEX_Blue_Biz

這張商業卡(點我)並沒有年費,如同先前我們的專欄作家Sharon所介紹過的(點我),透過我們Blog上的連結申請,在2017/02/01之前,可以獲得比在官網申請更好更多的開卡優惠!以下為比較:

AMEX官網申請-

  • 無年費
  • 開卡後三個月內有任何消費即贈送MR 10,000點
  • 每一年會贈送30%的MR點數

透過Trip+ Blog,除了上述三個持卡福利外,還多了下列開卡優惠-

  • 申辦卡片並核准後,持卡前六個月,在美國境內餐廳消費,一美元可獲得10 MR點數,最多到$2,000美元(全刷滿可得20,000 MR點數)。
  • 申辦卡片並核准後,持卡一年內,所有消費可獲得2 MR點數,最多到$50,000美元(全刷滿可獲得100,000 MR點數)。

光是免年費就很值得長期持有了!居然在餐廳還能夠回饋到這麼多的點數,真的是一張不辦絕對會後悔的卡片啊~然而只持有這張卡片的話,獲得的MR點數並不能直接轉入合作的航空夥伴,必須要搭配另外的可轉點卡片才可以喔!像是上面提到的商業白金卡或商業金卡,就可以與這張商業卡做搭配!

 

(4) AMEX Starwood Preferred Guest (SPG) Business

AMEX_SPG

這篇文章在前面有提到,美國有所謂的四大轉點系統,除了先前提到的MR系統之外,另一個也相當好用的系統,就是喜達屋酒店集團計畫 (SPG) 的點數了!它們是所有各大酒店常客計畫內,唯一可以1 : 1的比例轉入大部分的航空公司哩程的計畫。而這張SPG商業卡(點我),也是除了個人卡版本之外,唯一可以透過信用卡消費的方式來累積點數的卡片,雖然除了入住SPG與Marriott旗下的酒店之外,日常的消費都只有1點的回饋,不過SPG點數具有較高的價值,因此還是值得擁有。從這裡也可以看到,AMEX掌握了四大轉分系統中,其中兩個系統的信用卡系列,因此千萬別因為AMEX可能在某些商家不接受的情況下,就這麼放棄大好賺取點數的機會!

目前開卡禮為25,000點,而這張商業卡版本比起個人卡版本還好的一點,就是可以在入住喜來登酒店 (Sheraton) 系列時,使用它們的行政酒廊 (Club Lounge) ,這樣就能夠在入住的時候,獲得免費的早餐囉!對於小資一族來說,真的相當重要啊~

 

(5) AMEX SimplyCash Plus Business

AMEX_SimplyCash_Biz

雖然小弟平常都是以申辦點數卡居多,但相信也是有讀者對於現金回饋 (Cash Back) 情有獨鍾,因此當然也要來介紹一下這張AMEX的超強現金回饋商業卡(點我)。在2017/01/25之前,只要申辦此張信用卡,即可獲得以下開卡優惠:

  • 開卡後前六個月內,消費滿$5,000元美金,就能夠獲得$250元的現金回饋(回饋率高達5%)。
  • 在開卡後前一年內,額外再消費滿$10,000元美金,就能夠再獲得額外$250元的現金回饋(回饋率達2.5%)。

因此,總體看來,持卡一年內刷卡消費滿$15,000元美金,就可以獲得$500元的現金回饋,差不多是3.3%的現金回饋率,這樣的回饋算是相當不錯!另外,在刷卡消費上,這張的回饋率也非常好,以下為消費的種類與相對應的回饋率:

  • Office Supply類的商家,或是電信公司的消費,可獲得5%現金回饋。
  • 選擇以下八種消費項目的其中一種-機票酒店租車加油餐廳廣告支出貨物寄送軟硬體設備,可獲得3%現金回饋。
  • 其餘消費項目,可獲得1%現金回饋。

 

以上就是幾張AMEX的商業卡介紹,希望讀者看完之後,對於如何一邊避免受制於Chase的5 / 24規則,一邊又能夠安心的申辦卡片獲得開卡禮,有更多的了解。但還是最後要提醒各位讀者一件事,最好是擁有美國身分(綠卡或公民)的話,再申請會比較保險喔!


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2 Responses to “[新手專區] 躲避Chase 5 / 24原則的好方法-申辦商業版美國運通 (AMEX) 信用/簽帳卡

  • 請問,blue for business這張的點數,只能在商業卡裏面轉點,還是也適用於個人的金卡互轉?
    因為裡面提到的都是business 卡。
    謝謝

    • Randy Wang
      10 個月 ago

      這張卡的點數,可以與個人的AMEX MR點數共同使用喔,因為都是MR系列的卡,只是持有Blue for Biz無法轉點至航空夥伴,必須搭配其他可轉點的卡片才可以

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