知識分享 – 信用卡『轉卡』基本知識

 

 

許多讀者在持卡了一段時間後都會有一個問題,持卡滿一年了到底該繼續繳年費還是關卡呢?老狐狸在之前的文章『什麼時候關卡比較好?』有討論過,當再遇到這個問題時,該考慮到的要素有哪些。而如果真的不想要付年費,除了關卡以外,還有沒有其他更好的解決方式?今天這篇老狐狸就會來跟各位討論一下比關卡更好的出路 – 轉卡。

許多信用卡發卡銀行,都提供除了關卡外另外一個減免年費的方式,那就是轉卡 (Product Change),可能有些人更習慣說降級 (Downgrade)。簡單的說,就是將原先需要年費的信用卡產品,轉變成另一個該銀行的信用卡產品,而新的信用卡產品可能只需要更少的年費,甚至根本不需要年費。各家銀行都有不一樣的轉卡規定,但有幾個基本規定各家銀行是通用的:

1. 簽帳卡和信用卡不能互轉 – 簽帳卡 (Charge Card) 沒有預設的信用額度,所以嚴格來說跟信用卡是完全不同的產品線。
2. 商務卡和個人卡不能互轉 – 雖然有些人商務卡和個人卡都是用自己的 SSN 申請,但其實在銀行端商務卡的申請,與使用是記錄在商務信用報告上,而不是個人信用報告,因此也是屬於完全不同的產品線。
3. 轉卡拿不到開卡的首刷禮 – 開卡的首刷禮是為了吸引客戶辦卡的福利,如果是從一張轉到另一張將無法拿到開卡的首刷禮,但有些銀行轉卡時會給轉卡禮。

 

chase logo

Chase 應該算是老狐狸最喜歡的信用卡發卡銀行,最近打得火熱的 Chase Sapphire Reserve 也是 Chase 目前推出最高端的信用卡之一。除了上面三項基本轉卡規則,Chase 也另外有一些自己的轉卡規則:

1. Chase 的各種信用卡,只能跟同樣回饋系統的卡互轉 – 像是回饋方式為 Ultimate RewardsChase Sapphire Preferred 就能和同樣為 Ultimate Rewards 系統的 Chase Freedom 互轉,但卻不能轉到別的回饋系統卡,像 Chase Hyatt 就不能轉成 Chase IHG,因為這兩張飯店卡的回饋屬於不同飯店的點數系統。
2. 需要持卡滿十二個月才能申請轉卡 – 如果該卡申請核准日是 1/1/2016,那最快能夠提出轉卡的日子就是 1/1/2017,在那之前只能提出關卡,但客服將無法幫你轉卡。

這邊特別要提醒一下,許多讀者因為 Chase Sapphire Reserve 的超優惠開卡禮,而辦了這張卡,但卻覺得年費 $450 還是很大的一筆負擔。根據 Chase 轉卡的規定,其實最好的選擇之一,就是持滿 12 個月後在第二筆年費來時,打電話給 Chase 要求轉卡成 $95 年費的 Chase Sapphire Preferred 或免年費的 Chase Freedom,這樣不但可以保有該卡的信用歷史和信用額度,還可以跟 Chase 保持良好關係,因為如果開卡關卡太頻繁其實是會讓銀行起反感,但只是轉卡就不會斷了跟銀行的良好關係。

 

American express logo

另外一家老狐狸常常提到的信用卡發卡銀行就是 American Express 美國運通了,這間發卡銀行除了許多廣為人知的聯名卡,像是 Amex SPG(點我)Amex Hilton(點我),它更有名的就是無預設額度的羅馬士兵頭像簽帳卡,像 Amex Platinum(點我) 與 Amex PRG(點我)。當然 Amex 也有一些屬於這家銀行的信用卡轉卡規定:

1. 簽帳卡不能轉成信用卡 – 相信很多讀者手上都拿到或拿過 Amex 的人頭簽帳卡,但很可惜的,簽帳卡不能轉卡成信用卡。而個人簽帳卡中最便宜的,是年費 $49 的 Amex Green,也就是說 Amex 簽帳卡產品中沒有免年費的簽帳卡可以轉去。因此如果手上有 Amex 簽帳卡又不想要付年費,唯一解就是關卡。
2. 現金回饋系統與點數系統的卡不能互轉Amex Blue Cash Everyday(點我)屬於現金回饋卡,而 Amex Everyday(點我)屬於 Membership Rewards 點數回饋卡,這兩張卡由於回饋系統不同,因此不能互轉。
3. 十二個月內可以降級但不能升級 – Amex 卡可以在持卡前 12 個月內轉卡成年費更低的卡,但如果要轉成年費更高的卡,則需要持卡超過 12 個月才行。

其實大部份 Amex 卡老狐狸不推薦轉卡,主要原因是因為 Amex 系列卡有個一生一次首刷禮的規定,因此與其轉卡失去拿該張卡首刷禮的機會,不如先關卡,再另外申請本來要轉換的卡拿首刷禮,通常會更划算,當然如果已經拿過該張卡的首刷禮,就另當別論了。譬如 Amex Hilton 常常會有轉卡禮優惠,來鼓勵 Amex Hilton 持卡者轉成 Amex Hilton Surpass,如果已經拿過 Amex Hilton Surpass 的首刷禮,那這時不妨就將 Amex Hilton 轉卡成 Amex Hilton Surpass,來拿轉卡禮多賺些 Hilton 點數。

 

Citi Logo

第三間老狐狸要討論到的發卡銀行,當然就是大名鼎鼎的 Citibank 花旗銀行了,這間銀行也有許多廣為人知的好卡,像是 Citi PrestigeCiti Thankyou Premier,或是聯名卡 Citi AAdvantage 等等,老狐狸先來列出一些 Citibank 的特殊轉卡規則:

1. 需持卡滿十二個月才能轉卡 – 跟 Chase 規定一樣,不管是什麼卡,都一定要至少持有滿十二個月才能申請轉卡。
2. 可以轉到不同回饋系統的卡 – Citi 這點比較人性化,因此從年費卡要轉成免年費卡的選項多了許多。
3. 轉卡要花比較多時間 – Citi 申請轉卡後,有時兩個星期就可以拿到新卡,但有些產品需要等比較久的時間,最多到 51 天。

老狐狸非常喜歡 Citi 可以轉不同回饋系統卡的這項規定,因為像 Citi AAdvantage Platinum Elite 這種年費卡可能用了一年就不需要了,但這張的免年費版本福利非常差,根本轉了也不會去用,這時能夠轉成偶爾有機會用到的 Citi Thankyou Preferred 或 Citi Double Cash,就瞬間讓老狐狸還能繼續常常使用 Citi 的卡。

老狐狸自己是非常習慣轉卡這個動作,主要是因為老狐狸並不覺得手上有多張信用卡是一件麻煩事,如果有讀者覺得手上卡太多麻煩的話,可以參考一下『如果同時管理多張信用卡』這篇教學文。而且老狐狸也不喜歡關卡,因為這樣會傷銀行的心,而跟銀行保持良好關係,是老狐狸非常注重的一件事。因此下次如果年費來時不想繼續持卡,可以考慮一下靠轉卡的方式免掉年費,而不是直接關卡喔!

 

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8 Responses to “知識分享 – 信用卡『轉卡』基本知識

  • 請問轉卡的話會影響信用分數嗎? 特別是upgrade的部分
    我手上有一張Discover基本卡,想要轉成Discover IT來用,但我不想要動到我的信用分數的情況下,適合踏出這一步嗎?

    • 轉卡的好處就是不會影響信用分數. 但壞處就是無法拿首刷禮. 由於 Discover 都是免年費卡, 如果想要拿到 Discover IT 的首刷禮 $50 + 首年 double cash back, 還是建議開新的 Discover IT 而不是用轉卡的方式喔. (Discover 允許使用者同時擁有最多兩張 Discover 系列信用卡產品)

  • 您好,我有Amex everyday和PRG,因為PRG無法轉信用卡,請問如果我將PRG關卡,會不會影響到everyday同帳號內的MR點數或連同不見呢?(^_^;)

    • 如果手上也持有 Amex Everday, 關掉 PRG 並不會影響到帳戶內的 MR 點數. 因為 PRG & Everyday 的 MR 已經自動合併了

  • 已有一張freedom, 聽說freedom可持有多張. 我想問這樣若我Chase轉卡 Sapphire reserve -> freedom, 這樣Sapphire reserve的UR會一起轉到新的Freedom那張卡嗎?

    • 將 CSR 轉成 Freedom, CSR 的 Chase UR 點數也會一起跟著轉去新的 Freedom 卡. 但是如果手上沒有其他年費 Chase UR 卡, 你的 Chase UR 點數就無法轉去航空公司了

  • Chase 的開卡禮24個月後可以再拿到。 是不是要關卡或轉卡, 然後重辦新卡?

    • Chase 的規定是手上持有該張卡就無法在辦同一張卡, 因此如果距離上次拿到同一張卡的首刷禮已經超過 24 個月, 要在申請一次就需要先將手上這張轉掉或關掉

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