[新手專區] 各家銀行對重複拿美國信用卡首刷禮的規定

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bank logos

 

如果有追蹤 Tripplus 文章一段時間的讀者,可能手上都已經被不小心推坑推薦了幾張信用卡,但可能也會注意到在一些推薦信用卡的文章中,都會標記在申請前要注意的一些小細節,其中一個就是各家銀行核卡的準則。今天這篇老狐狸稍微幫大家整理一下,幾家比較大的發卡銀行在首刷禮申請上的規定,希望各位在開卡前能看一看這篇,才不會有不小心申請了,結果拿不到首刷禮的問題。

American Express(AMEX 美國運通)

American express logo

簡單的說 American Express 不讓同一用戶重複拿相同產品的首刷禮,也因為這個原因,老狐狸在沒特別好的首刷禮時,通常不隨便申辦 Amex 的產品。但相對的,如果是難得出現的優渥首刷禮,老狐狸幾乎是會馬上辦下去,以免以後辦不到。曾經 Amex 有放出過一些秘密連結在首刷禮條件上,而且還沒有"開過這張卡,就不能再拿首刷禮"的文字,但這種秘密連結是可遇不可求,因此還是把重點放在看到較好的首刷禮再開卡會比較好。

基本攻略:

1. 遇到難得的高額首刷禮活動,只要確定自身消費能力達成首刷任務,就辦下去賺首刷禮。
2. 平常除非真的急需點數,不然就算即將有大筆消費,首刷任務也先考慮其他銀行的卡。
3. 盡量不要轉卡成還沒拿過首刷禮的卡,因為轉過去後,就拿不到那張卡的首刷禮了。
4. 有些卡有多種聯名卡產品(像 Amex Platinum 目前就有共六種聯名卡),每張不同聯名卡都可以各拿一次首刷禮。
5. 雖然不能重複拿首刷禮,但 Amex 有"轉卡禮",像 Amex BCE Amex Hilton 這類卡片,有兩個等級的產品,通常低階免年費版本持卡滿一年,就能在 Amex Offer 看到升級優惠,只要升成高階年費版,就可以拿到轉卡禮。
6. 如果是擁有多家公司的人,可以用不同公司的 EIN 來拿多個商務卡首刷禮。
7. Amex 通常不匹配 (Match) 更高的首刷禮,因此申請時,用什麼連結就是拿到相對應的首刷禮。

Chase(大通銀行)

chase logo

Chase 銀行有許多好卡,像是 UR 點數系列的 Chase Sapphire Reserve (CSR)Chase Sapphire Preferred (CSP)Chase Freedom,或著飯店系統的 Chase HyattChase IHGChase Marriott,甚至航空系統的 Chase Southwest PremierChase Southwest PlusChase United 都是老狐狸提過許多次,非常好用的信用卡產品,但是 Chase 對所有信用卡都有 24 個月內不能重複拿該產品首刷禮的規定,所以也並不是太容易連續拿首刷禮。

基本攻略:

1. 由於 Chase 有所謂 5/24 限制,來提升拿首刷禮的難易度,因此建議首輪先申辦在 5/24 限制內的產品。
2. 如果 1/1/2017 申請了 Chase Freedom,2/1/2017 拿到了 15,000 UR 點數首刷禮,不管什麼時候關掉這張 Chase Freedom,下次想拿首刷禮,就必須在 2/1/2019 以後,申請新的 Chase Freedom,才能在再次完成首刷任務後,拿到新卡的首刷禮, 2/1/2019 之前再次申請 Chase Freedom,都不會有首刷禮。
3. 如果手上已經持有同樣的產品,Chase 不會核准新的同款卡,因此如果手上還持有兩年前申辦的 CSP,想要再拿一次首刷禮的話,需要先將以持有的 CSP 轉卡成別的產品或關掉, CSP 才能再次申請。
4. Chase 時常會匹配更高額的首刷禮,因此如果開卡不久後,有發現更高額的首刷禮優惠,可以用 Secure Message 聯絡 Chase,要求匹配成較好的首刷禮。

Citi(花旗銀行)

Citi Logo

Citi 在重複拿首刷禮的規定上換了許多次,而目前的基本規則是這樣:同樣回饋系統的產品只要 24 個月內有開關轉卡動作,就無法再拿一次首刷禮,因此如果是對 Citi 各種回饋系統產品有興趣的讀者,在開關卡或轉卡的時機就要小心計算了。

基本攻略:

1. 由於 Citi 允許使用者在持有相同產品時,再申請新的一張同類產品的卡,因此如果想重複拿同一產品的首刷禮,最好的方式是開卡後先不要關卡,等 24 個月能再拿一次首刷禮時,先申請新的卡,之後再處理之前拿過的同一產品信用卡(取消或是轉卡)。
2. 因為規定是限制同點數/哩程系統(ThankYou 點數和 AA 哩程,為兩個較有名的 Citi 系統),因此反而演變成各個系統可能只申辦一張卡片的情形。以 ThankYou 點數系統來說,如果能重複開 Citi ThankYou Premier 的 40,000 點首刷禮,就不會浪費 24 個月去開 Citi ThankYou Preferred,要特別注意的是,可能會因為申辦低階免年費卡片的關係,而導致 24 個月內,都無法拿高階卡的首刷禮的情況發生。
3. Citi 有時候會跑出一些在 Terms / Conditions條文內,沒有提到 24 個月內開關卡限定的首刷禮秘密連結,透過這些連結申請 Citi 產品,就不會被限制到,因此如果不久前剛開了同系統的產品的話,那就看看無 24 個月限制的秘密連結會不會再出現,而可以多拿首刷禮吧。
4. Citi 
時常會匹配更高額的首刷禮,因此如果開卡不久後,有發現更高額的首刷禮優惠,可以用 Secure Message 聯絡 Citi 要求匹配成較好的首刷禮。

Discover(發現卡)

Discover Logo

Discover 出的信用卡產品相較之效較其他銀行為少,但有張比較受歡迎的產品,幾乎是喜歡現金回饋的人,會人手一張的產品 – Discover IT。Discover 的規定很簡單,一個人最多能有兩張任何產品的 Discover 卡,而且可以重複,只要第一張卡持卡滿一年,就可以再申請第二張。但由於 Discover 首刷禮實在有點弱,只有 $50,很少人有機會拿到的特別的 $150 首刷禮。通常要重複拿 Discover 首刷禮的目的,是在新卡開卡一年內,所有現金回饋可以在滿一年後,再被加倍給一次,簡單的說,如果開卡一年內共拿了 $500 現金回饋,在持卡滿 12 個月後的帳單,可以看到 Discover 多給你 $500 現金回饋。這個首刷優惠是可以重複拿的,因此如果前一張 Discover IT 卡已經持卡滿 12 個月,想再拿一次 Discover 的雙倍現金回饋,可以考慮再多開一張

基本攻略:

1. 如果是能善用 Discover 的首年持卡兩倍現金回饋的使用者,或每季很需要超過 $1500 的 5% 現金回饋用戶,可以考慮第一張 Discover IT 持卡滿 12 個月後,再開一張來用。
2. 如果手上已經有兩張 Discover 卡的人,想再申辦的唯一方式,就是先關了其中一張。

Bank of America(美國銀行)

BOA logo Bank of America

Bank of America 是出了名的容易重複拿首刷禮的一家銀行,因為這銀行本身目前並沒有非常嚴厲的限制,不讓人重複拿同產品的首刷禮,搭配上同一天如果申請多張 Bank of America 信用卡,所有的 Hard Pull 都會被合併,因此有聽過曾經有人同一天開六張一模一樣的 Bank of America 信用卡的紀錄(老狐狸最多一天三張而已)。如果對 Bank of America 系列產品有興趣的讀者,可以考慮在達的到首刷任務的情況下,同一天多開幾張信用卡,拿多筆首刷禮,但申辦前,強烈建議一定要先評估自身消費能力。

基本攻略:

1. 同一天可以申請多張卡,但三個月內同一張卡不能申請超過一次,近年來越來越少可同一天可申請多張相同卡片的 DP,也不建議這樣去測銀行底線。
2. 一個人可以同時持有四張 Bank of America 個人信用卡,學生身份則為兩張個人信用卡。少數 DP 顯示可以持有超過四張,但四卡槽規範適用於大多數人。
3. 商業卡不算入可持有的四張信用卡卡槽內。
4. 幾張比較常被連續申辦拿首刷禮的信用卡,包括 BOA Alaska,BOA Cash RewardsBOA Travel Rewards,所以可以考慮同一天多申辦幾張卡片(還是要評估自身消費能力是否能夠達成開卡禮的要求,不推薦盲目辦卡喔!)。
5. 雖然 BOA 讓用戶可以重複拿首刷禮,但如果過於頻繁,還是可能被銀行盯上的喔!所以老狐狸還是建議要多考慮再三,再行動會比較好!

Barclaycard(巴克萊銀行)

Barclaycard Logo Barclay

Barclaycard 在多家銀行中算是審卡比較嚴格的銀行,也比較容易拒絕新客戶,但好消息是 Barclaycard 並沒有嚴厲的不能重複拿首刷禮的規定。但由於審核過程比較嚴格,基本上還是不建議太常重複開關卡,不然還是有機會被銀行拒絕來往的。

基本攻略:

1. 建議申請兩張卡時,中間間隔六個月以上。
2. 申請同產品前,先關掉之前那張,不然容易直接被拒絕核卡。
3. 開新卡前,建議要有穩定的消費記錄在已持有的卡,讓銀行覺得你是真的穩定的在使用他們的卡。

這次老狐狸就先整理這六家銀行的規定,基本上大部份人最在乎的也是三大銀行 – Amex,Chase,Citi 的規則,然而這三家的規矩也較嚴格。希望各位在辦卡前,也能先複習一下這篇整理的各家銀行重複首刷禮規定,才不會遇到成功開卡又完成首刷任務後,卻拿不到首刷禮的窘境。


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