[知識分享] 九個關卡時要注意的確定事項

 

開卡通常伴隨著許多的開卡獎勵優惠,但凡事有開始就有結束,老狐狸在之前有討論過什麼時候是關卡的好時機 (點我),而這次會討論如果真的決定關卡了該注意些甚麼,和該遵循什麼步驟才不會讓自己錯失任何可能的『關卡優惠』。

 

1. 沒有積欠卡債 – 其實在信用卡帳戶還有欠款的情況下是不能關卡的,不過在打電話要關卡前還是先檢查一下有沒有 Pending 中的消費還沒付清,先確定該帳戶是完全債務乾淨的之後再打電話要求關卡才不會有打了電話被告知要先繳清帳單的尷尬場面

2. 回饋帳戶上未用完的積分 – 大部份信用卡都是能累積點數或現金回饋的,除了一些航空飯店卡點數是賺到點數的同時直接轉去航空飯店會員帳戶,其他卡的點數和現金回饋通常是跟著信用卡帳戶的。關卡前記得先檢查一下該卡有沒有剩餘的點數或現金回饋沒用完,建議先用完了再關卡才不會浪費,不然關卡後點數和回饋都會一起消失

3. 未用的消費退額 – 有些卡的持卡優惠就是有每年度的消費退額像 Amex Platinum 的 $200 航空退額,Citi Prestige 的 $250 航空退額,Chase Sapphire Reserve 的 $300 旅遊退額。這種持卡優惠是不去使用就會自己消失的,因此關卡前先檢查一下有沒有把該年度的消費退額都用完了,如果還沒有用光不仿能先將額度使用掉反正這是銀行送的錢,不拿白不拿

4. 有沒有續卡優惠 – 許多讀者應該都已經知道在美國申請信用卡常常都是為了有該卡優折的首刷禮和各種持卡優惠,各家銀行願意賠本祭出這麼吸引人的優惠就是因為如果消費者選擇用他們的信用卡消費,銀行就能持續賺到數量可觀的手續費甚至卡債利息。今天如果有消費者決定關卡,銀行就會喪失這名客戶也無法再從這人的消費上賺取費用,因此許多發卡銀行會盡其所能的來挽留客戶像各種續卡禮。該怎麼要續卡禮呢?在關卡前,先跟客服說你很喜歡這張卡但年費讓你吃不消而且你也有其他張類似功能的卡所以打算關卡,之後再問看看他們有沒有什麼續卡優惠 (Retention Offer) 來挽留你這個客戶。這樣問有時候就能直接拿到年費的帳單退額或等值的點數里程,有時會轉到該銀行的留客部門來找其他可能可以給出的續卡禮。如果關卡只是因為不想付年費,這樣的續卡優惠應該能夠讓消費者願意再繼續用這張卡至少一年。如果問了卻被告知沒有續卡優惠也別灰心,有時候『HUCA』一下問不同客服就會得到不同的答案

5. 有沒有辦法降級或轉卡 – 有些銀行會讓客戶降級將年費卡降成免年費卡,或甚至轉卡 (點我) 到另一種卡,像 Amex Everyday Preferred 可以降級成免年費版 Amex EverydayCiti Prestige 可以轉卡成免年費的 Citi Double Cash。降級和轉卡的好處是可以保有同樣的信用戶頭而不會在關卡時將該卡的信用歷史一起關掉。如果是一張已經持有一段時間的卡可能該卡的信用歷史在使用者的信用報告上佔很大的一個加分效果,付年費固然付的不開心關卡又怕影響到信用分數,這個時候問一下能不能降級或轉卡就是一個很好的策略來解決年費和保持信用分數的方法

6. 轉移信用額度 – 老狐狸在『信用卡與信用分數』這篇文中有解釋信用額度對信用分數的影響力,如果關了一張卡也就會失去該卡的信用額度進而影響使用者的信用分數。關卡前可以問一下客服能不能將該卡的信用額度轉到你在同家銀行的其他張卡上,如果成功轉去了其他張卡,那信用分數也比較不會因為關卡而有負面的影響

7. 聯絡副卡用戶 – 信用卡帳戶關了的同時別忘了通知一下該卡的副卡使用者,以免他們在不知道副卡已經無效的情況下帶出門而造成消費被商家拒絕。如果是沒關主卡只關副卡也最好通知一下,除非是真的要跟副卡使用者惡作劇那就另當別論了

8. 改變自動付款 – 可能有些帳單的扣款系統是跟關了的這張卡連著的,將卡關了的同時別忘了換一下自動扣款的卡,以免之後造成扣不了款而被扣遲交帳單的罰金

9. 持續追蹤一段時間 – 雖然打電話給客服被高知已經確定關卡,不過老狐狸會建議還是持續追蹤該帳戶一兩個月,主要是確定該帳戶已完全關掉而且沒有任何後續的費用問題,多花一份心以免任何可能發生的問題影響信用記錄都是好的

 

信用卡開多了關卡就變成一個無法逃避的課題,不管是因為不想付年費,或為了清出空間來拿更多卡的首刷禮,一個負責任的信用卡管理人在關卡這件事上都該非常小心,多打幾次電話問續卡優惠和好好確實做到關卡前的各項步驟才不會讓自己在使用這張卡的最後幾天中不小心吃虧了!

 

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