[新手專區] 我該跟銀行要求提高信用額度嗎?

 

有時候申請信用卡時,發卡銀行會很莫名其妙的給非常低的信用額度,當額度低到一個程度 (像是 $500 這種低到不行的額度),會讓這張卡變得非常不方便使用,甚至很容易刷爆。當遇到這種情形時,我應該跟銀行要求提高信用額度嗎?老狐狸今天這篇信用解密文,會跟來大家探討一下,向銀行要求提高信用額度會有甚麼壞處?如果不提高信用額度的話,又有甚麼方式可以解決信用額度不夠高的問題?

首先要說的是,許多銀行在客戶提出要提高信用額度時,銀行會用一個 Hard Pull 調閱客戶的信用報告,來決定要不要給該客戶更多信用額度,老狐狸在『信用卡與信用分數文中有分析過信用分數是怎麼計算的而其中一個能在短期降低信用分數的因素,就是 Hard Pull 的數量因此跟銀行要求提高信用額度的話,是有可能會降低信用分數的為了方便各位讀者決定該不該跟銀行要求提升信用額度下面簡單做一個清單,來標示哪些銀行在要求提高信用額度時會 Hard Pull :

American Express – 要求提高信用額度時,不 Hard Pull。
Barclays – 銀行自動提高信用額度時,不算 Hard Pull客戶要求提高,會 Hard Pull。
Bank of America – 銀行自動提高信用額度,不算 Hard Pull客戶要求提高,會 Hard Pull。
Chase – 銀行自動提高信用額度,不算 Hard Pull客戶要求提高,會 Hard Pull。
Citi – 有可能 Soft Pull,也有可能 Hard Pull如果 Citi 要 Hard Pull 才能提高信用額度,會先表示清楚。
Discover – 要求提高時,不會馬上 Hard Pull如果 Discover 給你提高的額度,但你不同意,才會有 Hard Pull 來看能不能給你更高的額度。

所以如果為了不會被銀行 Hard Pull,但又想提高信用額度,那麼該怎麼辦?老狐狸會比較建議的方式,是從該銀行的其他信用卡轉信用額度過來。如果沒有該銀行的其他信用卡,那就直接再多開一張該銀行的另一張信用卡產品,開成功了之後,再轉信用額度過來這張卡。這樣做的主要原因,是如果申請提高信用額度與申請新卡,都會算 Hard Pull,那當然是申請新卡拿首刷禮,要來的划算多。老狐狸自己的態度,是一個 Hard Pull 如果沒法賺 $200 價值以上的首刷禮,就不會去讓銀行 Hard Pull 的。至於要怎麼要求銀行,將其中一張卡的信用額度轉一些去另一張呢?老狐狸下面也列個清單,來幫助大家轉移信用額度 :

American Express – 從官網這個連結(點我) 登入帳戶後,可以自己填寫轉移信用額度的申請。(可以個人卡轉額度到商業卡)
Barclays – 須打電話要求轉移信用額度,若轉移了之後,則只有 Soft Pull。
Bank of America – 須打電話要求轉移信用額度如果轉移了之後,則只有 Soft Pull。
Chase – 可以直接透過官網 Secure Message 要求轉信用額度給信用卡後四碼,以及要轉的信用額度,通常一天後就會幫你轉移完畢了。
Citi – 除非是關卡或開卡階段不然轉移信用額度時,會有 Hard Pull。
Discover – 須打電話要求轉移信用額度通常是 Soft Pull。

其實老狐狸本身非常不喜歡銀行一次給太多的信用額度,除了萬一發生盜卡的情形會比較麻煩外,最討厭的,就是會容易影響之後申請該銀行信用卡的成功率。銀行對每個客戶會發放的信用額度都有限制,主要是根據該客戶的信用報告和收入狀態,如果銀行願意發放的信用額度只有 $30,000,但申請的第一張卡就直接給了 $20,000,那之後要多開幾張該銀行的信用卡,就會變得比較困難,因為只剩 $10,000 額度能發放。老狐狸過去就曾經多次要求 Chase 降低多張卡的信用額度,來騰出空間讓老狐狸申請更多 Chase 信用卡。總之如果覺得一張卡的信用額度不夠,再直接聯絡銀行要求提高信用額度前,可以先考慮看看是不是真的有提高信用額度的需要,還是用轉移額度的方式會更適合自己,這樣才不會不小心拿到 Hard Pull,影響信用分數喔!

 

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