[新手專區] 加拿大地區新手系列文第一部 (3):可累積加拿大航空哩程 (Aeroplan) 之信用卡介紹

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加拿大地區新手必讀系列文Part 1:


前一篇(點我)我們講到了如何獲取Aeroplan的哩程,在最後一段有提到一下,使用信用卡消費,佔了哩程計畫的很大一部分,普通消費者可以達到錦上添花的效果,而擁有龐大消費的消費者,更可以如虎添翼的為累積哩程而衝刺,而且信用卡的額外福利,也可以讓旅程變得更加舒適以及享受。所以今天這一篇就要來介紹一下,加拿大的Aeroplan聯名信用卡,好讓各位讀者能夠申辦符合個人需求的好卡。

在加拿大,有三家銀行發行與Aeroplan計畫相關的信用卡:American Express,Toronto Dominion Canada Trust (TD),以及Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)。不過在介紹這些卡之前,我們需要先了解到信用卡的種類:混合型信用卡 (Hybrid Card),以及聯名信用卡 (Co-Brand Card)

1. 混合型信用卡 (Hybrid Card) VS 聯名信用卡 (Co-Brand Card)

首先我們先要瞭解,混合型信用卡以及聯名信用卡的分別。簡單來說,混合型的信用卡是利用發卡公司的點數,配合合作的航空公司以及酒店計畫夥伴,讓點數可以轉移到心儀的航空公司計畫或者酒店計畫。在新手文章3(點我),Ryan有提到,一但點數進入航空公司的哩程計畫裡,基本上就是沒辦法再轉出來,或者轉去其他地方了。所以這種信用卡比較有靈活性,可以有需要的時候再轉。尤其是轉Aeroplan計畫,一般來說點數轉過去都是秒到,所以不需要太擔心轉點的時間長短問題。

聯名信用卡其實就非常簡單,其實這也是發卡公司跟Aeroplan合作,你刷卡,回饋的哩程直接進入Aeroplan帳號。因為是合作的關係,當然會有一些特別給加航常客的優惠,舉凡像是加航貴賓室,哩程票旅遊保險等等,都是聯名卡的優勢。

2. American Express (AMEX) : 混合型信用卡/聯名信用卡

加拿大的AMEX,兩種信用卡都有發行相關卡片。由於AMEX的卡片,基本上在加拿大不是非常普遍,所以靠著高額獎勵以及推薦連結,也吸引不少消費者的青睞。AMEX的卡,基本上都是需要達到一定的消費才會給予開卡禮,而最近Amex也頻頻調高開卡禮的消費額度,因此造成一定的困難。之前小弟也有寫過一篇,讓加拿大的讀者能夠達成開卡禮的教學文章(點我),可以參考一下。

a) Hybrid Cards

在混合型信用卡裡面,我最推薦各位申請AMEX Gold Rewards Card(點我)。小弟在之前文章也介紹,不管你是精打細算的小資,玩家,還是家庭主婦,這張卡絕對是首選。無論是加油,買菜,藥房消費都是兩倍的點數回饋,而在Amextravel.com網站裡消費,還有三倍點數回饋。所以像我前一篇提到的,如果你在ESSO加油站加油,利用這張卡來消費是可以達到額外加成的點數。這張卡的好處,是它們的Membership Rewards(點我)點數系統,可以將點數秒轉入到Aeroplan計畫(點我看手把手轉點教學)

如果是常常旅遊的讀者,我會推薦申請AMEX Platinum Card(點我)。這張卡的持卡待遇,非常的全方面,從機場貴賓室,完善的旅遊保險,加上附加的酒店會籍,可以讓旅程增加舒適度,以及享受一下身為酒店高級會員的好處。

其實AMEX還有兩張商業卡,也屬於混合型信用卡,只是開卡禮的要求,是要在三個月內的消費,達到$5,000元加幣,因此最好經過精打細算以後,再來研究這兩張商業卡。


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[ 點我進入:加拿大 American Express Gold Rewards 簽帳卡的更多資訊 ]

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[ 點我進入:Derick加拿大American Express Platinum Card卡的推薦連結 ]

[ 點我進入:查理王加拿大American Express Platinum Card卡的推薦連結 ]


b) Co-Brand Card(聯名卡)

跟上面的兩種混合卡比較起來,AMEX發行的四張聯名卡其實稍微遜色。在福利,開卡可獲得哩程,年費,以及回饋方面來看,若真的沒有特別的原因,應該不會想申請這幾張卡。但如果會常常利用加航哩程兌換機票出遊,或者因為出差,而且會常常需要用到聯名卡帶來的福利的話,那這幾張卡就會變得很有用處。下面的圖是我做的簡單比較:

在這幾張卡裡面,我個人覺得AeroplanPlus Platinum還蠻不錯的。首先它的年費沒有像AMEX自家白金卡,還有那張AeroplanPlus Reserve卡那麼高,加上每年會附贈一張同行機票,搭機去隔壁省玩玩,也可以省下不少開銷,還可以享受加航Maple Leaf貴賓室,及Priority Pass簽約貴賓室,其實也是不錯的選擇。


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2. Toronto Dominion Canada Trust (TD)-Aeroplan聯名卡

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從2013年開始,TD開始發行Aeroplan的聯名卡。自從開始發卡以後,TD的攻勢非常強烈,也展現了它們想要搶奪市場的決心。小弟我曾經收過一個target offer,開幾個銀行帳戶+一張信用卡,可獲得大約55,000或60,000左右的Aeroplan哩程,而且是不用花我一毛錢。這樣的哩程數量,絕對可以讓我升等一趟加拿大來回台灣的長榮皇璽桂冠艙了!而現在每個周期,都有不同的限時優惠,不過這些優惠時好時壞,因此我建議看到好的offer,就要出手了。

另外申辦TD商業卡的規定,跟其他五大銀行一樣是比較嚴格的,需要出示Business Licence,以及其他證明才能夠申請。如果本身沒有開公司的話,基本上是沒有辦法申請下來的。在寫這篇之前,小弟也介紹過一張TD Aeroplan Infinite Visa (點我),這張是我覺得目前在TD裡面最有價值的一張卡。TD還有另外發行兩張聯名卡,就讓我用圖表來做一個簡單介紹:

以上這張表可以看到,Infinite Privilege要求收入太高,而普通的TD Aeroplan Platinum又沒有那麼划算,因此以性價比來講,當然是TD Aeroplan Infinite比較高,常常可以有機會免年費,加上有時候又可以免費贈送哩程,這一張卡會是我的首選!另外,TD信用卡有另一個亮點,如果使用Aeroplan哩程換票,再用TD來支付稅金的話,信用卡的保險依舊有效!不像其他家的信用卡,用信用卡支付哩程票的稅金,就沒有給予旅遊保險


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3. Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)-Aeroplan聯名卡

原本CIBC是五大銀行裡面,獨家擁有Aeroplan的聯名信用卡,但是由於TD的加入,讓CIBC已經沒有這個優勢了。而CIBC在Aeroplan這一塊,也沒有看到有甚麼特別的優惠。在我最近幾年的觀察下,頂多就是免年費而已,因此我個人覺得,CIBC在Aeroplan聯名卡這方面,是不是有點誠意不足呢?讓我用簡單的表格,來列出所有CIBC的Aeroplan聯名卡的資訊:

從這個簡單的表看到,其實性價比最好的,還是Visa Infinite那張,不但有完整的旅遊保險,消費可獲得的哩程,也不會比Visa Infinite Privilege差,然而因為沒有特別的開卡獎勵,所以以累積Aeroplan哩程來說,我並不會特別推薦申請它們家的卡。不過跟TD一樣,使用這張卡支付哩程票的稅金的話,旅遊保險還是一樣有效喔!

查理王總結:

對於要累積Aeroplan哩程的朋友來說,我第一個會推薦AMEX Gold Rewards Card(點我),藥房/加油/超市/旅遊等消費,都是2x回饋,配合一些跟Aeroplan有合作的商家,可以達到三倍或更高的Aeroplan哩程回饋。但由於AMEX在加拿大的接受度較低,所以盡可能的還是要搭配另一張卡用於消費。

至於搭配的另一張,我會選擇TD Aeroplan Infinite Visa (點我),作為沒辦法使用AMEX Gold Rewards的備用卡。這兩張都是第一年免年費,而且TD所贈送的開卡哩程,可以重複領取(AMEX目前條款裡,記載著一生一次,但是目前很多網路上的消息回報,都有再次拿到開卡獎勵,但這點尚無法加以證實)。這兩張的開卡禮都拿到了以後,基本上就等於獲得可用於升等加拿大~台灣來回的長榮航空皇璽桂冠艙所需的哩程數了,而且最近長榮航空放的機位相對大方,稍微查一下都應該可以找的到升等位,喜愛搭乘長榮的讀者朋友們,可以好好考慮!

如果想要再讓旅程舒適一點以及再享受一點,可以考慮Amex Platinum Card(點我)。申請白金卡的原因,並不是因為他的點數累積速度,最大的原因,其實是要享受它的持卡待遇。從進入機場貴賓室,到酒店房間升等,以及附贈免費早餐,這些待遇都可以讓人更舒舒服服的享受整個旅程!

 

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