[新手專區] 信用卡附加旅遊平安險超級比一比

 

前言

Tripplus 幾位作者對於各大信用卡提供的旅遊不便險,已經有很多文章分享(延伸閱讀:),但許多讀者對於信用卡所提供於旅遊期間的平安險和醫療保障,還是一頭霧水。這個話題在 北美華人哩程交流討論(點我)Facebook 群組,更是經常被提出來熱烈討論的話題,因此我決定來認真研究一下。

保障範圍

首先,不管是一般保險公司或信用卡公司,可能提供的旅遊平安險,不外乎以下幾個方面:

  • Travel Accident Coverage-這是大家最不願意使用到的項目,包括因意外導致身亡,以及因意外導致不同程度的肢體殘障。
  • Emergency Evacuation Coverage-如果在旅遊期間發生意外或突然生重病,必須緊急送醫所產生的交通費用,而交通費用又分為以下幾種:

(1) 由意外或疾病發生地點送醫。

(2) 旅遊地區醫院無法提供所需治療,經醫師裁決必須轉院治療。

(3) 旅遊地區醫院無法提供所需治療,經醫師裁決必須送回原居住地就醫。

  • Emergency Medical Coverage-因突發疾病,需要看門診、急診、進行各種檢查、治療、用藥、甚至住院所需的緊急醫療費用。
  • Travel and Emergency Assistance Services-這個項目其實並不是保險給付,只是提供各種代客服務 (Concierge Service),幫忙找醫生、律師、翻譯、叫救護車等等相關服務,跟實際支出報銷無直接相關。

三大信用卡提供保障比較

有了以上的基本概念後,現在讓我們用以下三張表格來看看 American Express Personal Platinum(俗稱個人大白)、Chase Sapphire Reserve(簡稱 CSR)、以及 Citi Prestige(點我),這三張三大銀行所發行的高階信用卡,在旅遊平安險這方面提供的保障

相信大家仔細研讀上面的比較對照表之後,一定會同意,信用卡附加的旅遊平安險實在很複雜,即使是同一家銀行同一張信用卡,在不同保險項目,對於同一個名詞的定義可能都不一樣,對於符合給付條件的要求也不盡相同。

CSR 為例,在 Travel Accident 這方面,對家庭成員 (Family Members) 的定義較廣,除了持卡人的配偶和子女之外,還包括:(1) 持卡人自己的父母和祖父母、(2) 配偶的父母、(3) 持卡人的兄弟姐妹及其配偶、(4) 持卡人配偶的兄弟姐妹及其配偶。但在 Emergency Evacuation 和 Emergency Medical/Dental 方面,同樣的 Family Members 一詞,則只有包括持卡人的配偶和未成年子女,或是二十五歲以下全時間在學的子女。

再以 Citi Prestige 為例,Travel Accident 和 Emergency Evacuation 都是一樣,要求至少部分旅費使用這張信用卡支付(或是用這張信用卡的點數系統支付),對家庭成員的定義也相同,但很大不同的一點是 Emergency Evacuation 項目規定,持卡者一定要同行,其他家人才能得到保障,而在 Travel Accident 則沒有這樣的規定,只要符合支付旅費的條件和其他意外險的條件,即使持卡者沒有同行,家人仍能獲得保障。

從上表中也可以看出,CSR 是三張高階信用卡中,唯一在 Emergency Medical and Dental 這方面有提供保障的信用卡,但即使如此,保障金額也是相當有限(上限美金 $2,500),而且是次要 (Secondary),也就是說,自己本身醫療保險或是其他任何可申請的給付,必須先使用並達到最高給付額度後,才能申請 CSR 提供的保險給付。

另外可觀察到的一點,是這三張高階信用卡,並沒有哪一張在旅遊平安保障獲得壓倒性的勝利,譬如 Amex 個人大白在 Evacuation 項目雖然只要持卡即可,不需要刷這張卡來支付旅費,看似比 CSR 和 Citi Prestige 容易符合條件,但一定要透過 Amex 的 Premium Global Assist Hotline 部門安排,才能提供給付,而且 Amex 大白在 Travel Accident 這方面的最高理賠金額,只有另外兩張信用卡的一半。

結語

信用卡所提供的旅遊平安險,都是基本的項目和較低的保額,如果讀者自認身強體壯身手矯健不太可能臨時出狀況,信用卡提供的保障可能就足夠。但如果扶老攜幼全家大小出門,希望得到較完善的保障,可能還是自行額外加購旅遊平安險比較妥當。

 

參考資料:

Chase Sapphire Reserve:Guide to Benefits

Citi Prestige:Your Guide to Protection Benefits

American Express Platinum:Travel Accident InsurancePremium Global Assist Hotline

 

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