[新手專區] 美國地區新手快速攻略文系列 (2):Chase 點數系統概論

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美國地區新手快速攻略文系列:


在美國的信用卡點數世界,有三大銀行點數系統,分別為 Chase Ultimate Rewards,American Express Membership Rewards,Citi ThankYou Rewards。銀行點數系統有兩大特點,第一是只能從該銀行獲取,第二是能夠轉到許多航空和飯店常客計畫來兌換機票與住宿。今天這篇要來跟各位讀者介紹的,就是大通銀行 (Chase) 所持有的 Ultimate Rewards 點數系統,希望透過這篇.能讓各位新手讀者們更了解 Chase Ultimate Rewards (Chase UR) 點數的優點,以及怎麼有效率的累積點數,使用於未來的旅行計畫。

Chase UR 點數特點:

Chase Ultimate Rewards 這個點數系統的特點,就是非常適合點數/哩程新手來使用,因為容易累積,容易轉換,也容易使用。在累積點數上面,目前有六個信用卡產品,可供使用者靠消費回饋賺取點數,點數回饋率從 1x 到 5x 都有,另外還有 Chase Ultimate Rewards Mall 的網路消費傳送門 (Shopping Portal),可以供持卡者透過 Chase 網站去其他網路商店消費的同時,也賺取回饋點數。在轉點方面,不但有橫跨三大航空聯盟的合作航空常客計畫,可以把點數轉過去,也有四個酒店集團常客計畫可將點數轉入,對於有旅遊需求的持卡者,能有效的靠消費而累積的點數,兌換到超高級的豪華旅程。就算不想靠轉點來使用點數,Chase 也提供直接使用點數現金折抵購買機票的功能,讓單點價值能到達 1.5 美分,若完全沒有旅行需求,也可以直接以一點 1 美分的兌換率折抵信用卡帳單。

對於新手讀者們來說,靠多張卡可以快速累積回饋(首刷禮+消費回饋),以及眾多的轉點夥伴,就可以升級旅遊舒適度,甚至直接以點數折抵帳單的功能,來方便使用點數。因此 Chase Ultimate Rewards 絕對是最適合新手在剛接觸點數/哩程這個領域時,馬上就能上手的銀行點數系統。

目前市面上可以看得到的 Chase Ultimate Rewards 信用卡

賺取 Chase UR 點數的方式:

1. 信用卡開卡&刷卡

最容易賺取 Chase UR 點數的方式,莫過於是申請 Chase UR 點數信用卡,以及使用這些卡消費。每張卡在申請時,通常都有一筆為數可觀的首刷禮,通常只要在申請核准後的三個月內完成首刷任務的消費金額,即可得到銀行給予的首刷禮。而每張 Chase UR 點數信用卡,都有不同的消費回饋利率,如果能善用各張卡的回饋比率,搭配多張一起使用,絕對有辦法快速地靠日常消費,賺取大筆的 Chase UR 點數。上圖為所有曾經發行過的 Chase UR 點數信用卡(共 14 張),但其實大部分消費者只能辦得到其中六張:

上面列出的各張卡,都可以直接點入連結,有更深入的介紹。老狐狸在每張卡的介紹裡,都有寫到如何有效的靠該張卡累積點數,如果對該卡有興趣,歡迎點入細讀。老狐狸自己持有 Chase Ultimate Rewards 的歷史不算太長,只有六年左右,手上目前也只有累積了四個 Chase UR 信用卡產品(請看下圖),但只靠著這四張,老狐狸其實也是每年能累積個十幾萬 UR 點數,因此對於想多搜集 Chase UR 點數的讀者來說,卡不嫌少,選對就好!

老狐狸本身只持有四張 Chase UR 點數信用卡

2. 透過 Chase Ultimate Rewards Shopping Portal(消費傳送門)賺點數

除了透過 Chase UR 點數信用卡外,也可以透過 Chase Ultimate Rewards 消費傳送門來賺取 Chase UR 點數。想要在 Chase Ultimate Rewards 消費傳送門賺取點數的話,首先需要手上有一張 Chase UR 點數信用卡,之後只要登入 Chase 官網,再進入 Chase Ultimate Rewards 的頁面,就可以點選進入 Chase Ultimate Rewards Shopping Portal(請看下圖)

透過消費傳送門,是另一個快速累積 Chase UR 點數的方式

進入了 Chase UR 消費傳送門頁面後,可以搜尋有合作的網路商家,只要透過 Chase UR 傳送門去商家網頁消費,就可以獲得傳送門頁面顯示的點數回饋。以下圖為例,如果點選 Nike 的圖示,傳送去 Nike 網頁購物,每 $1 美元的消費,就可以獲得額外的 8 點 UR 點數(也就是說,如果透過傳送門在 Nike 消費 $100,則可賺到 800 UR 點數)。而且透過 Chase UR 消費傳送門的消費,並不一定需要刷 Chase 自己的卡,因此如果有其他更適合使用的信用卡或禮品卡,也可以用來消費,並且賺取該信用卡的消費回饋,加上 Chase UR 傳送門給的 UR 點數消費回饋,等於雙倍回饋的疊加!

有些網路商店透過 Chase UR 消費傳送門,有非常高額的回饋利率

透過以上兩點,應該不難想像只要手上有了幾張 Chase UR 點數信用卡,在平日的消費和網路的消費都能輕鬆的獲得大量的 Chase UR 點數,因此如果真的有心想要累積 Chase UR 點數,靠辦卡,刷卡,和傳送門絕對是輕鬆又有效的好方法。

Chase UR 點數使用方式:

在 Chase UR 官網,可以看到許多 UR 點數的使用方式

Chase UR 點數有很多種使用方式,最主要的有下列四種:

1. 換禮品卡/商品

2. 直接以每點一美分的價值,折抵帳單

3. 透過年費 Chase UR 點數信用卡,以每點 1.25 美分或 1.5 美分的價值,訂機票/酒店住宿

4. 透過年費 Chase UR 點數信用卡,以 1 : 1 的兌換方式,將點數轉入合作航空/酒店常客計畫

老狐狸在這邊會根據每個使用方式詳細說明,並解釋為什麼有些選擇非常不划算,而有些選擇有意想不到的高價值兌換率。

1. 換禮品卡/商品 (Shop Gift Cards/ Products)

Chase UR 點數可以直接換禮品卡,但是非常不划算!

第一點通常是新手最常使用的方式,但也是老狐狸最不推薦的方式。因為用點數換禮品卡時,兌換率只有一點等於一美分,也就是說 5,000 UR 點數,只能換到 $50 價值的禮品卡。但是如果使用信用卡去超市買一張 $50 禮品卡,可以賺到至少 50 UR 點數,而就算之後用 5,000 UR 點數去折抵這 $50 的超市禮品卡消費,還是至少能多拿到 50 UR 點數,換句話說,只用 4,950 UR 點數就能拿到一樣的 $50 禮品卡,因此用 UR 點數直接換禮品卡,絕對是不划算的選擇!而透過 UR 官網換的商品,普遍來說每點的價值都是低於一美分的,還不如直接用信用卡,透過 Chase UR 消費傳送門,去買該商品在直接用點數 1 : 1 折抵帳單消費要來得划算。總之若要好好善用 Chase UR 點數系統,要記得不要把點數拿來換禮品卡或商品,這絕對是最不划算的使用方式!

2. 直接以每一點一美分的價值,折抵帳單 (Cash Back)

直接將 Chase UR 點數轉換為現金,是方便但不划算的使用方式

透過官網,可以選擇直接把 Chase UR 點數,以每一點一美分的價值來折抵帳單欠款,對於完全沒有旅遊需求的人來說,是一個方便的使用方式,但對於有旅遊需求的讀者,老狐狸並不鼓勵這樣使用。

3. 透過 Ultimate Rewards 旅遊網頁,直接用點數買機票 (Explore & Book Travel)

透過 Ultimate Rewards 旅遊網頁,可以最高每點 1.5 美分的價值,購買機票

Chase UR 點數其中一個很大的好處,就是當使用者用點數直接在 Chase 官網的旅遊頁面訂機票,飯店,租車,甚至一些活動,可以直接將每點以最高 1.5 美分的價值轉換出去。根據不同等級的卡,每點 UR 點數的現金折抵比率也不相同:

  • Chase Freedom – 每點現金折抵比率:1.0 美分
  • Chase Freedom Unlimited – 每點現金折抵比率:1.0 美分
  • Chase Ink Cash – 每點現金折抵比率:1.0 美分
  • Chase Sapphire Preferred – 每點現金折抵比率:1.25 美分
  • Chase ink Preferred – 每點現金折抵比率:1.25 美分
  • Chase Sapphire Reserve – 每點現金折抵比率:1.5 美分

也就是說只要持有 Chase Sapphire Reserve(點我),而且有旅遊需求的話,可以直接把手上持有的 UR 點數,看成每一點都有 1.5 美分的價值。而且更重要的是,雖然是透過 Chase 的旅遊網站訂機票,但依舊可以累積航空哩程(訂酒店則不行),因此並不用擔心會損失航空常客計畫的福利。雖然這樣直接用點數訂機票或酒店,未必是 CP 值最高的換法,但以方便度來說,絕對是非常值得使用的一種方式。

3. 將點數轉入航空/酒店常客計畫 (Transfer to Travel Partners)

Chase Ultimate Rewards 目前有七個可以轉點的航空夥伴

最後要提到的使用方式,就是如何將 Chase UR 點數價值最大化的方式 – 轉點數到夥伴常客計畫。Chase UR 目前有七個合作的航空常客計畫,與四個合作的酒店常客計畫,分別如下:

航空常客計畫:

  • British Airways Executive Club(英國航空)
  • Air France/KLM FlyingBlue(法國航空/皇家荷蘭航空)
  • Korean Air SkyPass(大韓航空)
  • Singapore Airlines KrisFlyer(新加坡航空)
  • Southwest Airlines Rapid Rewards(西南航空)
  • United MileagePlus(聯合航空)
  • Virgin Atlantic Flying Club(維珍大西洋航空)

酒店常客計畫:

  • IHG Rewards Club(洲際酒店集團)
  • Marriott Rewards(萬豪酒店集團)
  • The Ritz-Carlton Rewards(麗思卡爾頓酒店集團)
  • World of Hyatt(凱悅酒店集團)

最特別的是不管是哪個系統,都可以用 1 : 1 的方式,將 Chase UR 點數轉到夥伴常客計畫。因此對於一些單點價值較高的夥伴常客計畫,這樣轉點過去,無疑是能夠直接增加 Chase Ultimate Rewards 點數的價值。這篇不會太細節的去解釋該轉去哪個航空或酒店計畫,才能價值最大化,但可以根據下面列出的幾篇文章,來學習如何靠將 Chase Ultimate Rewards 點數轉入這些計畫,來大大提升點數價值:

快問快答 (Q & A)

上面介紹了 Chase UR 點數的特色,如何賺取 Chase UR 點數,和一些建議的使用方式。接下來這部分,老狐狸會列出一些常見的 Chase UR 點數問題,並予以一一回答。希望透過這種快問快答的方式,能夠更簡單的讓新手們能快速的了解 Chase UR 點數,並且馬上能上手開始累積與使用點數。

Q:累積的 Chase UR 點數能跟家人合併使用嗎?規則是什麼?

A:可以的,Chase UR 點數允許轉點數給同住址的家人,細節請讀這篇(點我)

Q:Chase UR 點數會過期嗎?

A:只要手上持有任何一張 Chase UR 點數卡,點數就永遠不會過期。

Q:Chase UR 點數轉去了航空/酒店夥伴後,能轉回來嗎?

A:不行,點數一但轉出,就不能再轉回到 Chase UR 點數系統了,因此建議除非馬上要使用,不然不要輕易轉出去。

Q:最建議優先申請的 Chase UR 點數卡為哪幾張?

A:根據個人需求,其實答案並不一樣,但老狐狸會建議先申請 Chase Ink Preferred(點我)Chase Sapphire Preferred(點我),和 Chase Sapphire Reserve(點我),拿下最多開卡禮的三張好卡,才能快速大量累積 Chase UR 點數。

Q:最建議長久留在手邊的 Chase UR 點數卡為哪幾張?

A:會建議有年費的 Chase UR 點數卡要有一張,因此 Chase Sapphire Preferred,Chase Sapphire Reserve,Chase Ink Preferred 至少要保留一張,其他的免年費卡則是多多益善,尤其是 Chase Ink Cash 和 Chase Freedom,都有消費 5x 回饋的項目,非常值得保留。

Q:為什麼 Chase Freedom,Chase Freedom Unlimited,Chase Ink Cash 顯示為現金回饋卡?

A:因為這三張卡本身的 Chase UR 點數,並不能轉去航空/酒店夥伴系統,因此最高兌換方式,就是當作現金回饋折抵帳單。要讓這三張卡消費獲得的 Chase UR 點數,能更有價值的被利用,必須要持有至少其中一張有年費的 Chase UR 點數卡 – Chase Sapphire Preferred,Chase Sapphire Reserve,Chase Ink Preferred。


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4 Responses to “[新手專區] 美國地區新手快速攻略文系列 (2):Chase 點數系統概論

  • 請問我有Chase freedom unlimited,但是照你的解釋這張的UR點數不能轉航空,
    所以我是不是必須再辦一張卡把現有的點數轉到新卡才可以換成航空點數呢?
    謝謝

    • 如果你的名下只有 Chase Freedom Unlimited 這張 Chase UR 卡,累積的點數的確不能轉航空夥伴,需要多辦一張 Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve, 或 Chase Ink Preferred 才能將點數合併後轉出。

  • 請問,目前手上持有CHASE UNITED的聯名卡,這張卡消費積點是不是自動轉為UA rewards,也就是說不能累積至UR系統裡? 哪裡看的到甚麼卡可以累積至UR,甚麼卡不行呢?

    • 你好
      1. Chase UA 只能累積 UA 里程回饋, 無法賺UR 點數
      2. 文內有目前市面上能申請來累積 UR 點數的卡, 可以參考喔

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