[新手專區] 美國地區新手快速攻略文系列 (6):American Express 點數系統概論

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美國地區新手快速攻略文系列:


在美國的信用卡點數世界有三大銀行點數系統,分別為 Chase Ultimate Rewards,American Express Membership Rewards,Citi ThankYou Rewards。銀行點數系統有兩大特點,第一是只能從該銀行獲取,第二是能夠轉入許多航空和酒店常客計畫來兌換機票與住宿。今天這篇要來跟各位讀者介紹的,就是美國運通 (American Express) 的 Membership Rewards 點數系統,希望透過這篇,能讓各位讀者更了解 American Express Membership Rewards (AMEX MR) 點數的優點,以及怎麼有效率的累積點數,來升級下一次的旅行計畫。

AMEX MR 點數特點:

AMEX MR 這個點數系統的特點,就是能非常方便的兌換到美國~亞洲間的頭等/商務艙來回機票,以及星空聯盟的商務艙升等,同時也有寰宇一家和天合聯盟的轉點夥伴,因此使用方式也非常廣泛。主要累積方式,只有透過美國運通發行的信用卡可以累積,而且由於美國運通的 Membership Rewards 點數系列卡片有非常多種,因此若能讓日常生活的消費回饋,全部集中在 Amex MR 點數系統,也是非常方便的一件事。

賺取 Amex MR 點數的方式:

1. 信用卡開卡&刷卡

最容易賺取 AMEX MR 點數的方式,莫過於申請 AMEX MR 點數信用卡賺取首刷禮,以及使用這些卡在日常生活中消費賺取消費回饋。大部分的 AMEX MR 卡在申請時,都有一筆為數可觀的首刷禮,通常只要在申請核准後的三個月內完成首刷任務的消費金額,即可得到銀行給予的首刷禮。而不同的 AMEX MR 點數信用卡,都有不同的消費回饋利率,如果能善用各張卡的回饋比率,搭配多張一起使用,絕對有辦法快速地靠日常消費,賺取大筆的 AMEX MR 點數。這裡列出其中幾張,特別值得優先考慮申辦的 Amex MR 點數信用卡與簽帳卡:

上面列出的各張卡,都可以直接點入連結,有更深入的介紹。老狐狸在每張卡的介紹裡,都有寫到如何有效的靠該張卡累積點數,如果對該卡有興趣,歡迎點入細讀。要特別注意的事情,是上面的 AMEX MR 卡,有分為"信用卡"(Credit Card) 與"簽帳卡"(Charge Card),其中信用卡部分,美國運通有特別規定,一次只能同時持有最多五張信用卡主卡,細節可讀這篇 AMEX 五卡槽介紹(點我),但是這個規定並不包括簽帳卡,因此如果有需要,其實可以同時持有多張美國運通簽帳卡。

老狐狸手上的 AMEX MR 點數卡

2. 善用 Amex Offer 賺取加倍消費回饋點數

除了透過基本的 Amex MR 卡於日常消費賺取回饋外,也可以透過各張卡不定期推出的 AMEX Offer (點我),來快速賺取高額點數消費回饋。有時候美國運通的合作商家,會透過 AMEX Offer 給予指定的客戶一些高額回饋的限時限量消費回饋,這時只要將該美國運通卡的 AMEX Offer 加到卡上,並依照指示在指定的時間達到消費額度,即可得到回饋。通常 AMEX Offer 回饋比率,都在 10~50% 左右,尤其是每年十月到十二月之間,通常會有特別多優質回饋出現。因此,只要固定常常登入美國運通帳戶(或追蹤 Tripplus 新聞),就可以把握住 AMEX Offer 特殊回饋消息,靠著少少消費就賺取數千甚至數萬的 MR 點數。

如果剛好用得到 AMEX Offer 回饋的商家,就有機會輕鬆得到超高額 MR 點數回饋

Amex MR 點數使用方式:

AMEX MR 點數有很多種使用方式,最主要的有下列四種:

1. 直接以每點 0.6 美分的價值,折抵帳單

2. 換禮品卡/商品

3. 透過 American Express Travel 兌換機票/酒店住宿

4. 轉去合作的航空/酒店常客系統

老狐狸在這邊會根據每個使用方式詳細說明,並解釋為什麼有些選擇非常不划算,而有些選擇有意想不到的高價值兌換率。

進到 Membership Rewards 頁面,可以看到許多使用方式

1. 直接以每一點 0.6 美分的價值,折抵帳單

透過官網,可以選擇直接把 AMEX MR 點數,以每一點 0.6 美分的價值來折抵帳單欠款,對於完全沒有旅遊需求的人來說,是一個方便的使用方式,但對於有旅遊需求的讀者,老狐狸並不鼓勵這樣使用,雖然方便但其實是非常不划算。

2. 換禮品卡/商品

將點數兌換成商家禮品卡,能夠讓每點價值升高至一美分,但老狐狸也並不推薦這樣使用 MR 點數,因為如果目標在商家禮品卡,許多超市都有辦法買到,而且如果使用在超市消費有加成回饋的信用卡,像是 AMEX Everyday Preferred,還可以得到最多 4.5x 的回饋。但反之如果用點數換禮品卡,不但只能一點最高一美分的方式兌換,少了賺取買禮品卡的回饋,同時也增加了使用這些禮品卡的難度(因為禮品卡只能在固定商家消費)。如果真的完全沒有旅遊需求,雖然是可以考慮這樣換,但其實是 CP 值很低的使用方式。

將點數換成商家禮品卡,可將每點價值升高至一美分

3. 透過 American Exress Travel 兌換機票/酒店住宿

AMEX MR 點數的其中一個比較可以考慮的使用方式,是到 American Express Travel 旅遊網頁訂機票/酒店住宿,再使用點數折抵金額。酒店折抵兌換率只有 0.7 美分,因此並不推薦,但折抵機票卻能夠從一美分起跳,而且如果是用 American Express Business Platinum,則最高能到 1.54 美分的兌換率(兌換機票後,可拿回 35% 點數),算是還可以接受的使用選擇。

MR 點數也可以使用於 American Express Travel 網頁,直接折抵旅行消費

4. 轉入合作的航空/酒店常客計畫

最划算的 AMEX MR 點數使用方式,當然是將點數轉入合作的航空/酒店常客計畫,下圖中有其中十六家合作的航空公司,另外還有一些酒店計畫可以選擇。雖然並不是每個轉點夥伴都以 1:1 的比例轉入點數,但是有幾個航空夥伴,對於讀者們來說是特別值得考慮的:

最划算的 AMEX MR 點數使用方式,還是轉入合作的航空夥伴計畫,兌換商務/頭等艙機票

其中對手上點數較少的讀者來說,25,000 miles 即可升等台美航線的單程商務艙,應該是短期內很容易達成的目標,如果多開了幾張卡,累積了比較多點數,要直接透過轉入點數到 ANA 常客計畫,來兌換長榮航空皇璽桂冠艙機票,應該也不會太難。而如果已經習慣了靠 AMEX MR 點數卡消費來賺取回饋點數的話,使用點數兌換頭等艙環球票,也絕對不是夢想!

Q:累積的 AMEX MR 點數能跟家人合併使用嗎?規則是什麼?

A:AMEX MR 明文規定,不能將點數在不同帳號間互轉,但可以靠開副卡給家人的方式,將點數轉入家人的航空常客系統,細節請讀這篇(點我)

Q:AMEX MR 點數會過期嗎?

A:只要手上持有任何一張 AMEX MR 點數卡,點數會自動合併,且永遠不會過期。

Q:AMEX MR 點數轉去了航空/酒店夥伴後,能轉回來嗎?

A:不行,點數一但轉出,就不能再轉回到 AMEX MR 點數系統了,因此建議除非馬上要使用,不然不要輕易轉出去。

Q:最建議優先申請的 AMEX MR 點數卡,為哪幾張?

A:根據個人需求,其實答案並不一樣,但老狐狸會建議先申請免年費又能轉點的 AMEX MR 卡,像是 AMEX Everyday(點我)或是 AMEX Blue Business Plus(點我),之後可以在依照自己需求與能力,慢慢的申辦其他的 AMEX MR 點數卡,像 Amex PRG(點我)Amex Platinum(點我)Amex Business Reward Gold(點我)等等,詳情請讀 AMEX 五卡槽持卡分析(點我)


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