[新手專區] Amex 五卡槽持卡分析

 

在上一篇『Amex 五卡槽的定義為何?』老狐狸有介紹了美國運通 (American Express) 的持卡上限規定,而這篇老狐狸會來跟各位讀者朋友分析一下,要怎麼最佳的善用這有限的五個位子,讓自己能最有效的得到各種美國運通卡帶來的持卡待遇與回饋,希望讀完這篇後,各位都能回頭整理一下手上的各張美國運通卡,並安排好接下來幾張卡的申請順序。

美國運通信用卡的回饋系統

在分析五卡槽該怎麼安排之前,需要先了解到美國運通卡片有幾個點數系統。由於每種系統都有不同的回饋,因此了解各種回饋的資訊,才能知道哪些對自己比較有價值,進而決定五卡槽的位置,來決定該優先申辦哪種回饋類別的信用卡。

1. American Express Membership Rewards – 俗稱 AMEX MR 點數,是屬於美國運通自己發行的銀行點數回饋系統。對許多華人來說最常用的使用方式,是將 25,000 MR 點數轉入加拿大航空哩程計畫 (Aeroplan) ,來升等長榮航空的美國~台灣單程商務艙,或是將 95,000 MR 點數,轉入全日空哩程計畫 (ANA),來兌換美國~台灣商務艙來回機票。

2. Starwood Preferred Guest Starpoints – 俗稱 SPG 點數,算是目前各大點數系統中單點價值最高的點數回饋系統。由於 SPG 點數有非常多的航空轉點夥伴,而且如果單次轉點 20,000 SPG 點數到航空夥伴,能多拿 25% 優惠加成,得到共 25,000 miles 指定的航空計畫哩程,因此是非常多人喜愛的點數系統。

3. Hilton Honors – 希爾頓旅館集團點數系統,單點價值很低,但配合銀卡會員或以上資格,若能一次用點數兌換至少連續四晚住宿,就可以獲得多一晚(第五晚)免費住宿,因此也是許多人喜歡搜集的一個旅館點數回饋系統。

4. Delta SkyMiles – 達美航空的常客哩程計畫,由於沒有公開的哩程兌換表格,因此使用上會有較多不方便的地方。然而對於住在各個達美航空中轉站機場附近的旅客來說,也是可以考慮使用的一個航空哩程計畫。

5. 現金回饋 – 顧名思義,這個回饋系統提供的是現金而不是點數,好處是能直接在帳戶內看到回饋的現金額度,但壞處就是回饋的程度相對較低,比較適合幾乎沒有旅行需求的信用卡持有者。

選卡的優先順序(頭二卡槽使用)

由於只能持有五張美國運通信用卡(個人+商業共五張),因此決定哪些卡是要長久持有,而哪些卡是可取消,就變成非常重要。要能決定哪張卡是能最長久持有的先決條件,就是那張卡續卡時較無壓力,簡單的說,就是無年費卡。在上述的五大美國運通回饋系統,AMEX MR,Hilton Honors,和現金回饋都有提供無年費卡的選項,因此這三個回饋系統,比較適合任何人長久持有和持續累積回饋。

在五卡槽的前兩個位子,老狐狸會推薦在這三個回饋系統中選至少選擇兩個來申辦。對於信用卡與點數/哩程新手們來說,銀行點數系統與現金回饋系統,會是比較方便使用的兩個系統,因此可以考慮申辦免年費的 American Express Everyday(點我)(MR 點數)以及 American Express Blue Cash Everyday(點我)(現金回饋)。對於有綠卡或美國公民身份的讀者,也可以考慮 American Express Blue Business Plus(點我)(MR 點數)以及 American Express SimplyCash Plus(點我)(現金回饋)等商業卡片,能夠更迅速的累積點數/現金回饋。而比較資深的點數/哩程玩家,通常對於現金回饋的需求較低,因此可以考慮持有 American Express Hilton Honors(點我)(Hilton 旅館計畫點數),可以透過消費獲得點數,入住高級的希爾頓集團旅館。

在五卡槽的前兩張卡選擇上,還有另一個很重要的原因,就是只要能不取消卡片,就盡量不要取消來累積信用歷史/分數。老狐狸在『信用卡與信用分數』一文中有提到過,長久持有同一張卡對信用分數的好處,其實這對銀行來說,也是加分的一件事,可以讓美國運通知道,你是一個與他們有長久關係的老客戶。

選卡來增加點數累積速度(中間二卡槽使用)

在決定了前面兩個卡槽的選卡後,就來到了中間兩個卡槽的選卡任務了。中間二卡槽適合兩種使用方式:累積更多類別的回饋,加速前兩張卡回饋類別的累積速度。

如果想累積更多類別的回饋,就可以考慮申辦一張 AMEX SPG(點我)來加速累積 SPG 點數系統,以及 AMEX Gold Delta SkyMiles(點我)來累積 Delta 哩程。雖然這樣會分散累積的速度,但對於高消費者,或著有大量點數旅行需求的人來說,每種系統都能同時累積,或靠持卡不讓點數/哩程過期比較重要。

對於消費力較低,或累積模式比較保守的新手,可以考慮多加一兩張同回饋類型的卡片,來加速累積速度。譬如在頭兩個信用卡卡槽之一,選擇了 AMEX Blue Business Plus(點我),可以考慮再多申辦一張 AMEX Everyday Preferred(點我),來獲得超市消費的高額點數回饋,這樣不但能靠 AMEX Blue Business Plus,確保每筆消費都會有 2x MR,同時還可以在日常的超市類消費上,拿到最多 4.5x MR 的消費回饋。一年累積下來,將可以獲得大量的 AMEX MR 點數。

如果對 Hilton 點數需求量大的讀者,也可以同時持有 AMEX Hilton Honors(點我)AMEX Hilton Honors Surpass(點我)兩張 Hilton 聯名信用卡,並且每年靠『升降梯小技巧』,快速的賺取大量的升級禮,來加速 Hilton 點數的累積。

保留空間,確保不錯失難得首刷禮(最後一卡槽使用)

最後一個卡槽位子,老狐狸會建議不要太輕易放卡進去,因為美國運通每年都會有幾次超難得的首刷禮優惠活動,如果太快把五卡槽塞滿,就會在這種時候錯失能申請新卡,賺取有時可能有史上最高首刷禮的機會。另外,有時美國運通會公布某些卡將要停產,停產後就再也沒辦法申請拿首刷禮,這個時候有一個空出的卡槽,就可以確保自己不錯失拿到停產前最後一次首刷禮的機會。

時常檢查五卡槽的使用量

雖然靠首刷禮賺取回饋是最快的方式,但其實透過日常消費回饋,才是能在不知不覺中讓自己累積大量點數的方式。在『如何讓自己免於被推坑』一文中,老狐狸也有提到,不一定一看到提高的首刷禮就要馬上下手,因為總是有可能會有更高的出現。五卡槽的限制,讓使用者在安排美國運通的持卡上,需要更小心的來分析與安排:

  • 是否該關掉一張持有已久的卡,騰出卡槽的空位?
  • 該不該為了申辦新卡,佔掉一個卡槽的空位?
  • 如果持有的一張卡已經很久用不到了,是不是應該關了它,讓卡槽能空出,給另外的回饋系統來累積?

所以老狐狸會建議每季或每半年檢查一下,是不是該空出卡槽或著更換卡片,來確保五卡槽的配置最為適合自己。 

老狐狸的五卡槽

看了老狐狸這麼長一篇,可能有些讀者會想知道,老狐狸在自己五卡槽的額度內有哪些卡,所以最後就讓老狐狸把皮夾打開,讓大家看一下老狐狸五卡槽的安排:

  • 首位 – AMEX Old Blue Cash(5% 現金回饋)– 停產的卡,超市/藥妝/加油都有 5% 回饋
  • 次位 – AMEX Blue Business Plus(所有類別 2x MR) – 無壓力的獲得 MR 點數
  • 三位 – AMEX Hilton Honors (玩升降梯) – Hilton 使用量不大,但留個位子玩升降梯(點我)
  • 四位 – AMEX SPG(前任萬用卡) – 之前的無加成消費項目萬用卡(不過漸漸要被AMEX Blue Business Plus取代了)
  • 五位 – AMEX Blue For Business(等關卡) – 這張目前等退休中

由於老狐狸沒有 Delta 哩程的需求,所以位子就留給了其他幾個回饋系統,與許多點數玩家的攻略不同,老狐狸是點數回饋/現金回饋約 50:50 的比例一起賺,所以首位就留給已停產的 AMEX Old Blue Cash 來累積大量現金回饋,次位則是免年費又能大量賺取 MR 點數的 AMEX Blue Business Plus(點我),三和四位則是偶爾會用得的點數系統 – Hilton 與 SPG 旅館系統點數,第五位就放著準備持卡滿一年後,讓他退休的 AMEX Blue For Business,等他退休後,就可以有空外開其他新卡了。

另外請記得,五卡槽並不包括簽帳卡 (Charge Card),因此如果想申請 AMEX Platinum(點我)AMEX PRG(點我)等卡片,就不用考慮到卡槽的問題可以直接申請。

結語

這篇分析了這麼多,老狐狸希望有幫到各位讀者,能更得心應手的搭配出最適合自己的五張美國運通信用卡,不但能在日常消費賺取最大量的回饋,也能在賺取回饋後,靠著該卡的持卡待遇,享受出門旅行的樂趣。信用卡攻略的最大享受,就是在各種銀行設定的規則中,找出一條能讓自己無壓力賺取回饋的道路,所以多花個幾分鐘來分析自己的持卡,這樣長久下來,效果會是非常可觀的喔!


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