[新手專區] 該不該申辦 75,000 點首刷禮的 Citi Prestige?

 

花旗銀行 (Citibank) 最近提高了自家最高階信用卡 Citi Prestige 的首刷禮,從之前的 40,000 Citi ThankYou Points (TYP) 點數,到現在的 75,000 點數。以 Citi Prestige 來說,這已經算是這張卡史上最高的首刷禮優惠了。但是,如果稍微有注意過這張卡,可能會發現在調高限時優惠首刷禮的同時,花旗銀行也改變並移除了這張卡的一些福利。到底整合下來,該不該申請這張卡呢?或著如果現在已經持有了,該不該繼續持有下去呢?老狐狸在這篇分析文中,會介紹這張卡改版之後的特點,以及哪些人建議持有,哪些人可以跳過,希望對各位讀者朋友在選擇高階信用卡上,能有一些幫助。

Citi Prestige 持卡待遇變動介紹

如果有興趣了解 Citi Prestige 這張卡的特點,可以到我們的信用卡資料庫(點我),查看這張卡的細節。但老狐狸在這邊會先說明一下,今年七月底花旗銀行到底將 Citi Prestige 的持卡待遇,做了哪些變動:

持卡待遇提升:

  • 首刷禮由 40,000 TYP 點數,調升到 75,000 TYP 點數
  • 卡片材質-從塑膠卡變成金屬卡
  • 訂房第四晚免費,現在可直接從 Citi ThankYou 官網訂,而不用透過打電話給客服人員
  • 透過 Citi ThankYou 官網訂的第四晚免費優惠,會在結帳頁面直接扣掉四晚的平均房價
  • Citi TYP 點數可以直接以1點折抵1美分比例折抵帳單

持卡待遇調降:

  • 不再獲得美國航空貴賓室 (American Airlines Admiral Club) 的使用權
  • 使用 TYP 點數買任何航空機票(包含美國航空)時,只有1點折抵1.25美分的比率
  • 不再有每年三次免費的高爾夫球場地使用權
  • 訂房第四晚免費的待遇,將不再是直接扣除第四晚房價,而是四晚的平均價值退款
  • 訂房第四晚免費的待遇,將不再退還第四晚的稅金,也不會退還四晚平均值的稅金

持卡待遇不變:

  • 年度 $250 航空退額
  • 每四年一次 $100 Global Entry 退額
  • 年費無變動,也還是無國際手續費
  • 消費加成點數回饋類別
  • 任何消費旅遊保險福利與規定
  • Priority Pass Select 貴賓室會員卡
  • 依然可選擇透過打電話給客服人員訂房,獲得第四晚免費(不會馬上顯示扣除額)

根據每個人的使用方式,持卡待遇改變的影響,對每個人都不一樣,老狐狸本身最傷心的,是失去了美國航空貴賓室使用權利,以及使用 TYP 點數買美國航空機票時,可以有的 1 點:1.6 美分超值兌換率。訂房第四晚免費的待遇變動,由於變成扣除平均四晚價錢,所以對能刷自己卡的出差族來說,可能反而是加分。最後,TYP 點數能直接以 1 點:1 美分的比例折抵帳單,無疑是大幅提升 TYP 點數的使用方便度,這樣一來,至少能讓 1 點有 1 美分的價值。

該不該考慮這次的史高 75,000 TYP 點數首刷禮?

知道了持卡待遇變動的細節後,我們來看看這次的首刷禮 75,000 TYP 點數,到底該不該把握住機會拿一下?首先要知道,花旗銀行對首刷禮,有一個嚴格的規定 – 同樣回饋系統的產品只要 24 個月內有開關轉卡動作,就無法再拿一次首刷禮(點我)。因此如果過去 24 個月有開過,關過,甚至轉卡過任何一張花旗銀行的 ThankYou Rewards 點數卡(Citi ThankYou Preferred 和 Citi ThankYou Premier),這次就算申請 Citi Prestige 被核准,也無法拿到任何首刷禮。

如果過去 24 個月內,完全沒有開關轉過這張卡,那我們就可以來看看 75,000 TYP 點數價值多少。由於現在 TYP 點數透過 Citi Prestige,可以 1:1 直接折抵帳單,因此我們知道這 75,000 TYP 點數,至少價值 $750 美金。接下來我們也知道,透過 Citi 官網用 TYP 訂機票,可以享有 1 點:1.25 美分的折抵比率,因此拿這 75,000 TYP 買機票,可以至少買到價值 $937.50 美金的機票。

但熟悉點數旅遊的各位讀者,應該都知道,三大銀行的點數最有價值的用法,莫過於是轉去各航空公司的哩程計畫,來兌換商務艙/頭等艙的哩程機票,而 TYP 最適合讀者轉入的航空哩程計畫,莫過於是新加坡航空 (Singapore Airlines)亞洲萬里通 (Asia Miles) 了。可以透過上述連結,點進去了解如何善用這兩個航空公司的計畫,將 75,000 TYP 點數兌換到價值幾千,甚至幾萬美金的商務艙/頭等艙機票。

看在這麼高價值的首刷禮,如果過去 24 個月內,沒有任何 TYP 點數卡的開關轉卡紀錄,老狐狸真心覺得可以考慮申辦這張 Citi Prestige,來拿下超高額首刷禮。但有一點需要注意,這次 75,000 TYP 點數首刷禮的首刷任務,是三個月內要消費 $7,500 美金,對很多人來說,算是一項不容易達成的首刷任務。因此,最好先確定接下來的三個月,能完成 $7,500 美金的消費任務再去申辦卡片,以免辦了卡沒達成任務,拿不到首刷禮,接下來兩年也都不能再拿其他 TYP 點數卡的首刷禮了。

哪些人應該要持有 Citi Prestige?

接下來老狐狸來分析一下,哪些人應該要持有這張卡。簡單的說,就是真的用得到這張卡的各項持卡待遇的人。老狐狸會依照各個持卡待遇的類別,來解釋為什麼這張卡適合某些人持有,當然如果用不到這張卡的持卡待遇的話,其實也就沒有必要特別申辦這張卡了。

1. 出差可以刷自己的信用卡訂房的人 – Citi Prestige 其中一個最強的持卡待遇,就是訂房四晚時,可獲得第四晚免費,而如果透過電話訂房的話,回饋方式是住宿後,給予四晚平均價的帳單退額。因此對於出差可以刷自己卡的人,不但能從公司拿到全額出差補助,又能從銀行拿住宿四分之一的退額,幫荷包補補血,絕對是出差族的必備神卡之一。

2. 搭飛機常常遇到誤點的人 – Citi Prestige 可以算是各家信用卡中,有最強旅遊保險福利的神卡了,跟其他銀行同等級的卡比起來,這張卡給的誤點三小時以上,給予最多 $500 元美金保險額福利,根本是讓一些常常遇上飛機誤點的持卡者,能夠獲得保障的優質保險卡。因此,如果過去常有遇到飛機誤點的不好的經驗,可以考慮申辦這張卡,這樣以後的一遇到誤點,就不會只能呆呆坐在機場痴痴的等待囉!關於誤點保險福利細節,請讀這篇旅遊誤點取消介紹(點我)

3. 搭飛機常常需要托運行李的人 – Citi Prestige 的另一個優質旅遊保險福利,就是托運行李保險。只要托運行李誤點超過三小時,Citi Prestige 的行李誤點保險,就可以給予持卡人最多 $500 元美金的保險額度,購買衣物和盥洗用具。所謂不怕一萬只怕萬一,出門旅行最怕的,就是人到行李不到,結果寸步難行的囧境,因此這張卡可獲得最多 $500 元美金的保險福利,絕對能讓出遊變得更安心!關於行李誤點/遺失保險福利細節,請讀這篇托運行李保險介紹(點我)

4. 希望自己的家人,也能夠在機場進入貴賓室休息的人 – 有些人可能自己的家人也需要常常飛來飛去,但是家人傾向不想要辦張幾百美金年費的信用卡,來獲得 Priority Pass Select 貴賓室的會員,這時候 Citi Prestige 就是非常有價值的一張卡。Citi Prestige 副卡年費只有 $50 元美金,但副卡持有人卻能持有自己的 Priority Pass Select 會員卡,來進出貴賓室(而且可以多帶兩個同行旅伴),比起其他有給副卡 Priority Pass Select 會員卡的高階信用卡來說,年費是便宜了不少。因此如果有家人,也想要使用 Priority Pass 貴賓室,但又不想自己辦張高年費卡,只要持有這張,就可以以每年 $50 元美金的成本,讓家人也能自行進出 Priority Pass 貴賓室。

5. 擁有 Citi Priority 帳戶,或更高階帳戶的人 – Citi Prestige 的基本年費是 $450,但如果持卡人同時擁有 Citi Priority 帳戶,或更高階的花旗帳戶,Citi Prestige 的年費就變成 $350,而且每個持卡年 (Cardmember Year)後,還可以多拿 15% 基本點數(也就是說如果當年用 Citi Prestige 消費 $10,000,就可以在週年帳單上,多拿 10,000 x 15% = 1,500 TYP 點數)。配上每年都有的 $250 航空退額,其實在各個高階信用卡中,若持有 Citi Priority 帳戶,那麼 Citi Prestige 可以說得上是持卡成本最低的一張,如果有辦法拿到 $350 年費的 Citi Prestige,這張卡絕對值得長期保留在身邊。

哪些人不一定適合申辦 Citi Prestige

雖然這張卡很好,但也未必適合所有的人,在這邊老狐狸會列出一些,可能會不值得辦卡或持卡的原因來分析,讓各位能確定到底這張適不適合自己。

1. 過去 24 個月內,有開關轉過任何 Citi ThankYou Rewards 點數信用卡的人 – 如同上面所說,如果過去 24 個月內,有開關轉過任何 Citi ThankYou Rewards 點數卡,這次就算申請 Citi Prestige,也拿不到首刷禮。因此如果首刷禮是想要這張卡的主要原因,最好先檢查看看自己是不是真的有辦法,拿到這張卡的首刷禮。(Citi AT&T Access More 不算在內)

2. 無法在三個月內,完成 $7,500 美金首刷任務的人 – 比起其他信用卡的首刷任務,這次 Citi Prestige 的首刷任務,可以算是魔王級的難,要在三個月內刷滿 $7,500 才行。除非真的確定自己能輕鬆刷到 $7,500,不然還是不要輕易嘗試這麼困難的任務,以免讓自己壓力太大甚至積欠卡債。

3. 還未滿 Chase 5/24 的人 – Chase 5/24 規定(點我)一直是讓眾多讀者在申請新卡時,要考慮的要素之一。老狐狸個人認為,如果過去 24 個月內還沒辦滿五張新的信用卡,最好還是先去考慮看看 Chase 的信用卡,以免辦了這張後,反而辦不了有興趣的 Chase 信用卡。

4. 同時持有其他高階信用卡的人 – 許多高階信用卡福利都有重複,所以同時持有多張卡片,這樣每張繳幾百美金的年費,未必是划算的事情。對其他高階信用卡,像是 Chase Sapphire Reserve(點我)或 American Express Platinum(點我)情有獨鍾的話,未必需要免強自己再辦一張 Citi Prestige,來增加荷包的負擔。

5. 完全不覺得 ThankYou Points 點數有價值的人 – 點數的價值,在於使用它的方式,如果完全沒有辦法使用 Citi ThankYou Points 點數,那就算囤了再多也沒有用。尤其相對於 Chase Ultimate Rewards 或是 American Express Membership Rewards, Citi ThankYou Points 對許多人來說相對較為不好用,因此除非確定自己對這個點數系統有需求,不然沒必要讓自己手上留一堆用不掉的點數。

延伸閱讀

讀了上面的分析,如果對這張卡還是有些陌生感,可以讀一讀下面幾篇 TripPlus 與 Citi Prestige 有關的文章,相信看了這些文章,更能對 Citi Prestige 有較多的了解,來知道到底這張卡適不適合自己。


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