[新手專區] 年費繳交通知來了,該不該留著 Chase Sapphire Reserve?

 

2016 年的八月,大通銀行 (Chase) 推出了一張震撼信用卡界的超優質信用卡 – Chase Sapphire Reserve。不但推出時,有著限時首刷優惠 100,000 Chase Ultimate Rewards 點數,業界自由度最高的年度 $300 旅遊退額,更有超強消費回饋-餐廳和旅遊項目都有 3x 點數的夢幻回饋。其他如旅遊保險,租車保險,購物保險,機場貴賓室通行卡 (Priority Pass),Global Entry 退額,以及能將 Chase Ultimate Rewards 點數以單點 1.5 美分價值,兌換任何機票/酒店住宿/租車…等等旅遊項目,這些好康,絕對是都能在各家銀行的信用卡產品中,稱得上是數一數二的優質持卡待遇。然而,這張卡當然也有著極高的年費 – $450,對於許多去年八月就辦了 Chase Sapphire Reserve 的讀者朋友來說,這第二年的 $450 也即將到來。到底當這 $450 年費來時,該不該繳年費,繼續持有這張旅遊高階信用卡呢?老狐狸在這篇會來分析哪類持卡人,值得繼續持有這張卡,而哪些人可能比較適合考慮脫手這張高年費的信用卡。

Chase Sapphire Reserve 對市場帶來的一些實質改變

1. 帶動各銀行的高階信用卡風潮 – 在 Chase Sapphire Reserve 這張卡出產之前,市面上一般人比較會申辦的高階旅遊信用卡只有兩張 – American Express Platinum(點我)Citi Prestige(點我)。但隨著 Chase 推出了這張新產品,不但美國運通 (AMEX) 和花旗銀行 (Citi) 都對他們旗下的高階卡福利有所調整,來挽留顧客,其他各家銀行也紛紛發出消息,會推出高階信用卡來對抗 Chase 的這波搶客潮。

2. 造成大通銀行大筆虧損 – Chase Sapphire Reserve 出來後,雖然吸引了大批新的顧客,但大通銀行也因為這張卡的高持卡待遇,而受到不小的影響,不但今年初的財報,因為這張卡讓銀行少了至少兩億美金的盈餘,也讓大通銀行在新卡推出後不到一年,就開始降低這張卡的持卡待遇,包括今年五月時,將年度 $300 旅遊退額改制,從月曆年 (Calender Year) 到年費年 (Cardmember Year) 制度,也在今年七月公佈,會在不久的將來縮減兩億美金的支出,來減少這張卡對公司的成本開銷(可能伴隨著持卡待遇的縮減)。

3. 影響 Priority Pass Select 貴賓室收客方式 – 在 Chase Sapphire Reserve 這張卡出來之前,Priority Pass Select 會員到各個機場的合作貴賓室,通常都不會再要進入時遇到任何困難。但隨著 Chase Sapphire Reserve 的問世,市面上持有 Priority Pass Select 的人數也大增,進而讓許多合作的貴賓室發現,沒有辦法負荷這麼多新的客人。許多合作貴賓室的處理方式,就是開始限制持有 Priority Pass Select 會員卡想進入的旅客能進入的時間,因此有許多讀者也開始回報,雖然持有 Chase Sapphire Reserve,但依然會被貴賓室櫃檯員拒絕進入貴賓室的問題出現。

$450 年費的實質影響

Chase Sapphire Reserve 這張卡的持卡待遇高,所以價值當然高,但是年費也很高,每年年費都要 $450 的高!但是這張卡有非常方便的旅遊退額,簡單的說,就是只要任何旅遊類別開銷(機票,酒店,租車,車票,船票,停車費,過路費),都可以用每年給發的 $300 旅遊退額去折抵,因此其實這 $300 旅遊退額,要在一年內用完是非常容易的事情。也因為這張卡有每年都給的 $300 旅遊退額,這張卡的實質年費,其實應該要算是 $450 – $300 = $150,只是需要先把 $300 壓在銀行那邊,當年再靠旅遊開銷慢慢折抵。實質年費 $150 的高階信用卡到底值不值得一般持卡人每年支付,來使用該卡的持卡待遇呢?對滿大部分的人來說其實是值得的,這邊就稍微列一下原因:

  • Priority Pass Select 會員福利 – 如果沒有隨卡而來的免費 Priority Pass Select 會員卡,每次去合作的貴賓室,至少需要繳交每人 $27 的入場費,也就是說每年只要有機會用 Chase Sapphire Reserve 送的會員卡,讓六個人次進入 Priority Pass Select 合作機場貴賓室,$150 年費就回本了,之後每次使用每次賺,要讓年費回本,只要多去幾次機場貴賓室準沒錯。
  • 旅遊保險 – 只要是用 Chase Sapphire Reserve 買的機票,就可以享用隨卡而來的旅遊保險福利。其中包過飛機誤點超過六個小時,就可以拿到 $500 誤點補貼金,行李延遲超過六小時抵達,也可以享有最高 $500 的補貼金額。對於每年都會搭幾次飛機的人來說,這個保險非常的值得擁有,只要三年內有一次遇到需要保險的機會,其實就可以賺回三年的實質年費總額 $500 > (3 x $150)。有關保險的細節規範,可以讀這篇旅遊保險分析文(點我)
  • 旅遊/餐廳 3x 消費回饋 – 有稍微研究 Chase Ultimate Rewards 點數(點我)的人,應該都知道這點數每一點的價值都至少有一美分。因此在餐廳或旅遊開銷上刷這張卡,每刷 $1 其實可以拿到的回饋價值,應該是在 3% 以上,大大高於其他任何現金回饋卡給的回饋率。以免年費無限 2% 回饋卡 Citi Double Cash 來比較的話,只要每年用 Chase Sapphire Reserve 消費超過 $6,000 在餐廳和旅遊開銷,就能賺回年費成本了!

哪些人適合繼續持有 Chase Sapphire Reserve

  • 原本已經有在繳 Chase Sapphire Preferred $95 年費的人 – 如果本來已經每年都有在繳 Chase Sapphire Preferred $95 年費的話,現在每年多花 $55 年費使用 Chase Sapphire Reserve 其實是非常明智的選擇。不但多花 $55 能拿到更好的消費回饋和旅遊保險,而且光是隨卡而來的 Priority Pass Select 就絕對划算,每年只要能讓兩人次進入合作貴賓室,就能賺回多花的 $55 年費了!更何況 Chase Sapphire Reserve 也能將 Chase Ultimate Rewards 點數轉入合作航空/酒店常客計畫,因此與其繼續繳 $95 年費,換成 Chase Sapphire Reserve 的每年 $150 實質年費,其實是更划算的信用卡年費投資回報。
  • 每年能多次使用到 Priority Pass Select 貴賓室的人 – 如同上面所說的,Priority Pass Select 貴賓室每人每次入場費至少 $27,因此如果每年都有多次能進貴賓室的機會,繼續持有這張卡付 $150 實質年費絕對比每次到機場都繳 $27 的入場費划算。就算之前沒有進機場貴賓室的習慣,每年花個 $150,讓每次旅遊的享受度大幅提升,不用總是在人擠人的登機門前等飛機,對大多數人來說也是非常值得的一個投資。
  • 喜歡使用 Chase Ultimate Rewards 點數的人 – Chase Ultimate Rewards 算得上是各大銀行靈活點數系統中,極為方便的點數系統之一,不但有眾多的轉點夥伴,透過 Chase Sapphire Reserve,也能選擇直接以每點 1.5 美分價值現金折抵買機票,酒店住宿,或著租車等等的旅遊開銷。這張卡的餐廳/旅遊 3x 回饋,是一個非常方便累積 Chase Ultimate Rewards 點數的方式,因此如果常常外食,又喜歡 Chase Ultimate Rewards 點數的話,其實留著這張卡於餐廳消費,也是很好的持有理由。
  • 已經 Chase 5/24,而且短時間內不會有辦法再申辦 Chase Sapphire Reserve 的人 – 有持續在追蹤 TripPlus 文章的讀者朋友,應該對 Chase 5/24(點我)這個大通銀行的開卡規定不陌生,如果是目前已經有 Chase 5/24 這個限制的持卡者,而且在可見的未來並無法脫離 Chase 5/24 的話,繼續持有 Chase Sapphire Reserve 並不是一件壞事。因為如果在這個時間點關卡的話,在未來不短的時間內,將無法重新申請 Chase Sapphire Reserve,如果真的需要用到 Chase Sapphire Reserve 的福利,也將無法再拿到這張卡。

哪些人不一定需要繼續持有 Chase Sapphire Reserve

  • 手中已經持有其他高階卡的人 – 如果手中已經持有其他高階信用卡,像 Citi Prestige 或者是 American Express Platinum,由於許多持卡待遇都有重複,因此未必需要繼續持有 Chase Sapphire Reserve。如果重視旅遊保險/保障的話,Citi Prestige 有比 Chase Sapphire Reserve 還好的旅遊保險/保障,如果重視機場貴賓室的話,American Express Platinum 有比 Chase Sapphire Reserve 還多的機場貴賓室選項 (American Express Centurion Lounge),因此這類持卡人,可以考慮不繼續持有 Chase Sapphire Reserve。
  • 完全用不到持卡福利的人 – 如果用不到 Chase Sapphire Reserve 的持卡待遇,那其實真的沒有必要繼續持有一張年費這麼高的信用卡。老實說,只是需要一張能將 Chase Ultimate Rewards 點數,轉去航空夥伴的有年費 Chase Ultimate Rewards 信用卡的話,年費 $95 的 Chase Sapphire Preferred(點我)是更好的選擇。

如果決定不繼續持有,該怎麼辦?

如果考慮了很久,最後還是決定不繼續持有 Chase Sapphire Reserve,下一步是什麼?直接關卡嗎?首先,最不明智的選擇就是直接關 Chase Sapphire Reserve。老狐狸在之前的文章,九個關卡時要注意的確定事項(點我)有講到過,只要是有機會能轉卡,降級成免年費卡的話,最好的選擇就是轉卡而不是關卡。因為關卡不但代表會損失這張卡的信用歷史和信用額度,而且會有機會讓銀行開始較為不喜歡你這個客戶,進而造成以後申請信用卡被核准的難度升高。

對於不打算繼續持有 Chase Sapphire Reserve 的讀者朋友,老狐狸最推薦的選擇有兩種:

1. 如果沒有其他 Chase Ultimate Rewards 年費卡 – 轉卡成 Chase Sapphire Preferred(點我),讓自己還是能繼續將 Chase Ultimate Rewards 點數,轉去合作航空/飯店常客計畫。

2. 如果手中有 Chase Sapphire Preferred 或 Chase Ink Preferred – 轉卡成免年費的 Chase Freedom(點我)Chase Freedom Unlimited(點我),這樣就能繼續保有這個信用卡帳戶,不但不影響信用歷史和信用額度,而且也可以免去被銀行列入黑名單的風險。更重要的是,就算手中已經持有一張 Chase Freedom,還是可以將 Chase Sapphire Reserve 轉卡成為 Chase Freedom,因此手中就會同時持有兩張 Chase Freedom 信用卡。這樣做的好處是如果 Chase Freedom 某季節的 5x 加成回饋類別,是你比較喜歡也能夠消費較多的類別,就可以使用兩張 Chase Freedom 各 $1,500 的 5x 回饋額度。比起之前只有一張,在當季只能賺 7,500 Ultimate Rewards 點數,變成能兩張都刷,共賺 15,000 Ultimate Rewards 點數。

結論:

希望各位讀者在讀完老狐狸這篇分析文後,能夠更確定持有 Chase Sapphire Reserve 一年後到底該怎麼做。雖然是張高年費信用卡,但是看在這麼好的福利上,繼續持有絕對不會是一個壞的選擇。而如果覺得持卡福利都用不到,那絕對要先考慮轉卡成其他 Chase Ultimate Rewards 信用卡,而不是直接關卡喔!


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