[新手專區] 美國地區開卡順序攻略文系列（一）：從無到有的信用歷史起跑

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美國地區卡片申請順序攻略文系列：

• 從無到有的信用歷史起跑
• 優先考量 – Chase 5/24 選卡指南
• 5/24 之後的選擇路線－概論
• 5/24 之後的選擇路線－點數回饋信用卡
• 5/24 之後的選擇路線－現金回饋信用卡
• 5/24 之後的選擇路線－航空聯名信用卡
• 5/24 之後的選擇路線－酒店聯名信用卡
• 5/24 之後的選擇路線－其他信用卡
• 常態的持續申請卡片策略

『請問我下一張卡該開哪張呢？』是許多讀者朋友來問老狐狸的問題之一，而這個問題說簡單很間單，但說複雜其實也需要一番時間來分析和解釋。因此，老狐狸這次決定來寫一個卡片申請順序系列文，希望能幫助到各位讀者朋友，在選擇哪張卡申請時，有一些幫助。這個系列文會從沒信用卡，前幾張該先申請的卡，接下來一兩年內申請卡片路線，一直到長久申請卡片的策略去分析。如果是有心長久來操作信用卡的人，詳讀此系列文，應該會是一個不錯的參考，來指引身在各個不同時段的人。

從無到有的信用歷史起跑

不管是剛上大學的年輕人，從來沒辦過卡的家庭主婦，剛搬來美國的新移民，或是任何其他第一次接觸到信用卡的人，從沒有信用到開始有信用，都是非常決定性，甚至困難的一個時刻。開卡順序文的第一篇，就是專門寫給從零到有的信用卡初心者，怎樣開始起跑信用報告，並打好基礎，建立健康的信用報告，以至於在之後長遠的財務管理路線上，能跟老狐狸和 TripPlus 的各位作者一樣，靠著信用卡的優惠與福利，賺取回饋與舒適的旅行。

拿到第一張卡

沒有信用歷史的話，是非常難申請到信用卡的，就像你不會喜歡隨便借錢給不認識的人，銀行也不喜歡借錢給信用報告一片空白的客人。因此像這樣一開始從無到有的信用卡人生，是一個很困難的過程。但是也非常重要，因為第一張卡，代表著信用報告上的第一筆記錄，而在信用報告上若有好的開始，也有助於之後持續申辦卡片的成功度。第一張卡可能額度會不高（雖然老狐狸很莫名其妙的，第一張卡就拿到 $4,500 額度），但是有好的第一張卡培養信用分數，接下來在信用卡申請的道路上，絕對會順利許多。老狐狸對第一張卡的建議只有一個，找一張免年費，並確定能永久持有的卡！這邊有幾種建議方式：

家人的副卡－如果有在美國生活的家人，開始起跑信用報告最方便也最有保障的方式，莫過於是拜託家人幫忙了。大部分的信用卡都允許申辦副卡，而如果你家人願意申辦副卡給你，通常拿到副卡後一兩個月，信用報告上就會開始有紀錄了。幾點要特別注意的是：

1. 家人雖然申辦副卡，來幫你起跑信用紀錄，卻未必要把卡給你使用，因此對家人來說是可以無負擔的送人情。
   
2. 副卡的信用紀錄，是複製主卡人在該卡的使用狀況，因此如果主卡人在該卡積欠卡債，對副卡持有人的信用紀錄是會有負面影響的，因此建議開給家人的副卡以無年費，無卡債，可保持長久信用歷史的信用卡比較好。
3. 等到信用紀錄起跑，並能自己辦卡後，可以請家人把開給你的副卡關掉，這樣自己未來的信用報告，才不會因為家人的信用記錄而有所影響。

押金信用卡 (Secured Credit Card)－如果沒有家人可以幫忙，另一個起跑信用報告的方式，則是找自己有存款帳戶的銀行申辦 Secured Credit Card，只要能有一筆錢先扣在銀行裡，許多銀行是會願意發放這種信用卡，給無信用紀錄的人。Secured Credit Card 有兩大壞處，信用額度非常低（通常是 $500 美金左右），而且需要有一筆錢扣在銀行那邊當擔保。但是好處是可以用 Secured Credit Card 來開始起跑信用紀錄，等到信用報告開始有資料後，要開其他信用卡就更有機會了。

自己能開的第一張信用卡－如果不想走 Secured Credit Card 的路線，也可以直接試著直接申辦信用卡。這邊老狐狸會推薦兩張對無信用紀錄的人來說，比較有機會能申辦到的信用卡，並列出一些這兩張卡的特性（細節請點進去看完整介紹）：

Discover IT－無年費，無國際手續費，回饋高，使用推薦連結，能拿 $100 首刷禮，但有些商家會不接受 Discover 卡。

Bank of America Cash Rewards－無年費，回饋普通 ，分行內申請較易過，無社會安全碼 (SSN) 也可申請。

如果真要比較的話，老狐狸會比較推薦 Discover IT，主要是因為就算無信用紀錄，也有很大機會能申請被核准，而且就算沒有馬上被核准，以可以打電話給 Discover 要求重審，這樣過的機會也很大。大部分的人在持有 Discover IT 三個月後，有了一些信用紀錄，就夠開始試著申請其他銀行的信用卡了。但老狐狸其實並不太推薦一開始就拼命衝很多信用卡，反而可能第一年乖乖的使用 Discover IT，使用滿十二個月後，再開始申請其他信用卡會更好，細節會在下一篇解釋。

沒有 SSN 又想要信用卡怎麼辦？

有些讀者朋友沒有美國社會安全碼 (Social Security Number, SSN) ，但是身在美國也想要使用美國信用卡該怎麼辦？這邊也提供三種沒有 SSN，但可以拿到美國信用卡的方式：

1. 家人朋友的副卡－大通銀行 (Chase) 和花旗銀行 (Citi) 都開放持卡人申辦副卡，而且申辦副卡的過程，並不需要提供副卡持有者的 SSN，因此如果有認識並信任的美國家人／朋友願意幫忙，也可以靠持有副卡方式，拿到美國信用卡。但老狐狸不太建議這種方式，因為等於是跟家人朋友借錢，比較不方便。
2. 美國運通國際轉卡－只要持有原生國家的美國運通信用卡，並且持卡年份小於欲轉卡的年份，就可以使用美國運通國際轉卡的服務。關於轉卡細節，請讀這篇轉卡攻略文（點我）。
3. 申請不需要 SSN 的信用卡－有些銀行提供不需要 SSN 也能申辦的信用卡，除了各銀行的 Secured Credit Card，如果到 Bank of America 實體分行詢問，也有機會能申請到 Bank of America Cash Rewards 這張卡。

信用卡新手該注意的事情

在美國持有信用卡，是非常方便的一件事，但是保持好信用分數，也是非常重要的一件事，有好的信用分數，生活在美國可以說是非常方便，但如果把信用分數搞砸了，也是會有非常悲哀的後果。老狐狸提供了幾篇，針對信用卡新手可以參考的教學文，希望這些能幫助各位，有正確的美國信用知識和觀念，來幫助你在接下來的開卡道路上更加順利。

• 信用卡與信用分數
• 如何同時管理多張信用卡
• 可以謊報信用卡申請單的收入額度嗎 ?
• 甚麼時候付清卡債才不會降低信用分數？
• 跟銀行保持良好關係

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