[新手專區] 美國地區開卡順序攻略文系列(一):從無到有的信用歷史起跑

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美國地區卡片申請順序攻略文系列:


『請問我下一張卡該開哪張呢?』是許多讀者朋友來問老狐狸的問題之一,而這個問題說簡單很間單,但說複雜其實也需要一番時間來分析和解釋。因此,老狐狸這次決定來寫一個卡片申請順序系列文,希望能幫助到各位讀者朋友,在選擇哪張卡申請時,有一些幫助。這個系列文會從沒信用卡,前幾張該先申請的卡,接下來一兩年內申請卡片路線,一直到長久申請卡片的策略去分析。如果是有心長久來操作信用卡的人,詳讀此系列文,應該會是一個不錯的參考,來指引身在各個不同時段的人。


從無到有的信用歷史起跑

不管是剛上大學的年輕人,從來沒辦過卡的家庭主婦,剛搬來美國的新移民,或是任何其他第一次接觸到信用卡的人,從沒有信用到開始有信用,都是非常決定性,甚至困難的一個時刻。開卡順序文的第一篇,就是專門寫給從零到有的信用卡初心者,怎樣開始起跑信用報告,並打好基礎,建立健康的信用報告,以至於在之後長遠的財務管理路線上,能跟老狐狸和 TripPlus 的各位作者一樣,靠著信用卡的優惠與福利,賺取回饋與舒適的旅行。

拿到第一張卡

沒有信用歷史的話,是非常難申請到信用卡的,就像你不會喜歡隨便借錢給不認識的人,銀行也不喜歡借錢給信用報告一片空白的客人。因此像這樣一開始從無到有的信用卡人生,是一個很困難的過程。但是也非常重要,因為第一張卡,代表著信用報告上的第一筆記錄,而在信用報告上若有好的開始,也有助於之後持續申辦卡片的成功度。第一張卡可能額度會不高(雖然老狐狸很莫名其妙的,第一張卡就拿到 $4,500 額度),但是有好的第一張卡培養信用分數,接下來在信用卡申請的道路上,絕對會順利許多。老狐狸對第一張卡的建議只有一個,找一張免年費,並確定能永久持有的卡!這邊有幾種建議方式:

家人的副卡-如果有在美國生活的家人,開始起跑信用報告最方便也最有保障的方式,莫過於是拜託家人幫忙了。大部分的信用卡都允許申辦副卡,而如果你家人願意申辦副卡給你,通常拿到副卡後一兩個月,信用報告上就會開始有紀錄了。幾點要特別注意的是:

  1. 家人雖然申辦副卡,來幫你起跑信用紀錄,卻未必要把卡給你使用,因此對家人來說是可以無負擔的送人情。
  2. 副卡的信用紀錄,是複製主卡人在該卡的使用狀況,因此如果主卡人在該卡積欠卡債,對副卡持有人的信用紀錄是會有負面影響的,因此建議開給家人的副卡以無年費,無卡債,可保持長久信用歷史的信用卡比較好。
  3. 等到信用紀錄起跑,並能自己辦卡後,可以請家人把開給你的副卡關掉,這樣自己未來的信用報告,才不會因為家人的信用記錄而有所影響。

押金信用卡 (Secured Credit Card)-如果沒有家人可以幫忙,另一個起跑信用報告的方式,則是找自己有存款帳戶的銀行申辦 Secured Credit Card,只要能有一筆錢先扣在銀行裡,許多銀行是會願意發放這種信用卡,給無信用紀錄的人。Secured Credit Card 有兩大壞處,信用額度非常低(通常是 $500 美金左右),而且需要有一筆錢扣在銀行那邊當擔保。但是好處是可以用 Secured Credit Card 來開始起跑信用紀錄,等到信用報告開始有資料後,要開其他信用卡就更有機會了。

自己能開的第一張信用卡-如果不想走 Secured Credit Card 的路線,也可以直接試著直接申辦信用卡。這邊老狐狸會推薦兩張對無信用紀錄的人來說,比較有機會能申辦到的信用卡,並列出一些這兩張卡的特性(細節請點進去看完整介紹):

Discover IT-無年費,無國際手續費,回饋高,使用推薦連結,能拿 $100 首刷禮,但有些商家會不接受 Discover 卡。

Bank of America Cash Rewards-無年費,回饋普通 ,分行內申請較易過,無社會安全碼 (SSN) 也可申請。

如果真要比較的話,老狐狸會比較推薦 Discover IT,主要是因為就算無信用紀錄,也有很大機會能申請被核准,而且就算沒有馬上被核准,以可以打電話給 Discover 要求重審,這樣過的機會也很大。大部分的人在持有 Discover IT 三個月後,有了一些信用紀錄,就夠開始試著申請其他銀行的信用卡了。但老狐狸其實並不太推薦一開始就拼命衝很多信用卡,反而可能第一年乖乖的使用 Discover IT,使用滿十二個月後,再開始申請其他信用卡會更好,細節會在下一篇解釋。

沒有 SSN 又想要信用卡怎麼辦?

有些讀者朋友沒有美國社會安全碼 (Social Security Number, SSN) ,但是身在美國也想要使用美國信用卡該怎麼辦?這邊也提供三種沒有 SSN,但可以拿到美國信用卡的方式:

  1. 家人朋友的副卡-大通銀行 (Chase) 和花旗銀行 (Citi) 都開放持卡人申辦副卡,而且申辦副卡的過程,並不需要提供副卡持有者的 SSN,因此如果有認識並信任的美國家人/朋友願意幫忙,也可以靠持有副卡方式,拿到美國信用卡。但老狐狸不太建議這種方式,因為等於是跟家人朋友借錢,比較不方便。
  2. 美國運通國際轉卡-只要持有原生國家的美國運通信用卡,並且持卡年份小於欲轉卡的年份,就可以使用美國運通國際轉卡的服務。關於轉卡細節,請讀這篇轉卡攻略文(點我)
  3. 申請不需要 SSN 的信用卡-有些銀行提供不需要 SSN 也能申辦的信用卡,除了各銀行的 Secured Credit Card,如果到 Bank of America 實體分行詢問,也有機會能申請到 Bank of America Cash Rewards 這張卡。

信用卡新手該注意的事情

在美國持有信用卡,是非常方便的一件事,但是保持好信用分數,也是非常重要的一件事,有好的信用分數,生活在美國可以說是非常方便,但如果把信用分數搞砸了,也是會有非常悲哀的後果。老狐狸提供了幾篇,針對信用卡新手可以參考的教學文,希望這些能幫助各位,有正確的美國信用知識和觀念,來幫助你在接下來的開卡道路上更加順利。


對於Discover/BOA產品,以及現金回饋系統有興趣的讀者朋友們,歡迎到我們的合作夥伴網頁,查看相關資訊(點我)。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

 

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5 Responses to “[新手專區] 美國地區開卡順序攻略文系列(一):從無到有的信用歷史起跑

  • 因為有家人才剛到美國,正在等待身分中。
    謝謝狐哥的這篇文章,正好解決了我部份的疑惑。

    還有一個問題,在煩請作者幫我解答了。謝謝。
    辦副卡, 會不會影響主持卡人的5/24?

    • 主卡人辦副卡給別人不影響主卡人的信用報告 (5/24 名額), 但會影響副卡人的 (5/24 名額)

  • 請問用副卡 boost 未成年小孩信用記錄是建議用 Discover 還是 Chase? 我的免年費卡裡 Discover 和 AMEX 年資比 Chase 年資久很多。

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