[新手專區] 美國地區開卡順序攻略文系列(二):Chase 5/24 選卡指南

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美國地區卡片申請順序攻略文系列:


『請問我下一張卡該開哪張呢?』是許多讀者朋友來問老狐狸的問題之一,而這個問題說簡單很間單,但說複雜其實也需要一番時間來分析和解釋。因此,老狐狸這次決定來寫一個卡片申請順序系列文,希望能幫助到各位讀者朋友,在選擇哪張卡申請時,有一些幫助。這個系列文會從沒信用卡,前幾張該先申請的卡,接下來一兩年內申請卡片路線,一直到長久申請卡片的策略去分析。如果是有心長久來操作信用卡的人,詳讀此系列文,應該會是一個不錯的參考,來指引身在各個不同時段的人。


為什麼開卡順序這麼重要?

開卡順序與開卡時機,一直是許多資深信用卡研究老手,相當在意的一件事情,但是究竟為什麼要這麼在意開卡的順序與時機呢?最主要的原因,就是把握住對的順序與時機,才能把信用卡的附加優惠回饋拿好拿滿。如果是有心申請多張信用卡拿首刷禮,也不怕管理多張信用卡的讀者朋友,相信對於怎麼多拿到一些點數回饋,都會有很大的興趣。因此如果掌握住了正確的申請動作,才不會在不久的未來,出現了有想申辦的信用卡,或看到更好的首刷禮,有了想辦卻不能辦的遺憾。

優先考慮 Chase 系列信用卡的重要性

大通銀行 (Chase Bank) 與其他銀行,在信用卡申請上有一點非常不同的地方,就是 Chase 有許多信用卡產品,被限制在所謂的 5/24 規定(點我)裡。簡單的說,就是只要過去 24 個月內,信用報告上有超過五張新的任何銀行信用卡,Chase 就會直接拒絕新卡的申請。這邊老狐狸先列出一下有被 5/24 規定限制住的 Chase 信用卡:

也因為有這個 5/24 規定,如果沒有先申請 Chase 幾張非常重要的卡,並且開始習慣一年內申辦多張信用卡之後,就很可能會失去申辦這幾張 Chase 卡的機會了。更慘的是,還有可能為了要等 5/24 解套,而好幾個月不能申請信用卡,白白地看著許多難得的首刷禮優惠從眼前漂過,心裡只有看得到吃不到的不甘心。

Chase 5/24 限定卡概觀

如果仔細看上面列表可以得知,Chase 5/24 限定卡主要分成四大回饋系統:

  1. Chase Ultimate Rewards:兩張 Freedom 卡,兩張 Sapphire 卡,兩張 Ink 卡
  2. United MileagePlus:三張 United 卡
  3. Marriott Rewards:一張 Marriott 卡
  4. Southwest Rapid Rewards:三張 Southwest 卡

Chase Ultimate Rewards 系列,是 Chase 銀行自己發行的靈活點數系統,由於點數可以 1:1 轉入到其他許多航空/酒店計畫,因此非常適合拿來當日常消費的使用卡,來大量累積這類點數。如果對 Chase Ultimate Rewards 還不熟悉的讀者,可以讀一下這篇完整介紹文(點我),來更深入的了解這個點數回饋系統。

United MileagePlus 則是美國三大航空公司-聯合航空 (United Airlines) 的哩程計畫,由於能用於兌換星空聯盟夥伴航空的班機(包括長榮航空),因此也有滿高的價值。如果不熟悉 United MileagePlus 哩程計畫,可以讀這篇聯合航空哩程計畫概論(點我),來更深入的瞭解,怎麼使用 United 的哩程計畫。

Marriott Rewards 是萬豪酒店集團的點數計畫,主要有兩種非常划算的使用方式:(1) 累積到足夠點數,兌換超值的萬豪大禮包,一次可兌換七晚住宿,加上大筆的航空哩程。(2) 以 3:1 的轉換比例,轉入喜達屋 (SPG) 點數計畫,之後可以再轉入到其他航空哩程計畫,兌換商務艙/頭等艙機票。

Southwest Rapid Rewards 則是美國最大廉價航空-Southwest 的哩程計畫。如果單辦任何一張卡,獲得的開卡禮點數,加上刷卡獲得的累積回饋,可能換了兩~三張機票也就用完了,價值相當有限。但如果一次申辦兩張,讓同一年度所得到的開卡禮+刷卡獲得的回饋,能超過 110,000 點,則可享有 Southwest 最有價值的同行者免費機票-Companion Pass,讓你選擇的旅伴,在該年與隔年都能免費與你一起搭乘 Southwest 班機。關於 Companion Pass 的細節,請讀這篇攻略文(點我),來更深入的了解。

如何決定哪張應該先擁有?

在決定申請的先後順序,老狐狸最建議的考量有三點:

  • 常久持有價值-這張卡,或這個回饋點數/哩程方式,值不值得長久持有,是不是未來幾年都能用得到?
  • 首刷禮價值高低-這張卡給的首刷禮價值夠不夠高,是不是其實申辦別張卡,獲得的利益更大?
  • 申請與持有成本-這張卡首年有沒有年費,申請成本和持有成本是不是真的比別張好?

有些卡雖然首刷禮比較多,但是並沒有長久持有價值,如果為了眼前近利選錯卡,而喪失了未來幾年長遠的價值,可能是會後悔好幾年的。有些卡可能雖然持有價值高,但首刷禮扣掉成本後,並不一定是當下最優的選擇,考慮開卡順序時,非常需要先分析各張卡的各項價值再申請。


Chase 5/24 開卡順序建議(一)-Chase Ultimate Rewards (Chase UR)

從上面的概觀與持有順序分析來看,不難分析出 Chase 5/24 限定卡裡,最直得優先擁有的是 Chase Ultimate Rewards 系列卡。主要是因為點數價值高,活用性高,而且累積容易。在六張目前市面上辦得到的 Chase Ultimate Rewards 信用卡上,老狐狸會建議優先申請的順序如下:

(1) Chase Ink Preferred-首刷 $5,000,送 80,000 Chase UR 點數,首年年費 $95,可轉卡成免年費的 Chase Ink Cash(點我),申請後不會佔據一個 Chase 5/24 名額。

  • 老狐狸會首推 Chase Ink Preferred,有三大主要原因:(一)首刷禮非常多,就算第一年有 $95 年費,這張卡的首刷回饋也是大勝其他卡,(二)有許多 3x 消費回饋選項,(三)以後不想繼續付年費的話,也可以選擇轉卡成 Chase Ink Cash。唯一要注意的是這張是商業卡,因此只推薦擁有美國公民/綠卡身份的人申辦。

(2) Chase Sapphire Preferred-首刷 $4,000,送 55,000 Chase UR 點數(開卡禮50,000點+Authorized User送5,000點),首年無年費,之後年費 $95,或可轉卡成免年費的 Chase Freedom(點我)Freedom Unlimited(點我)

  • 第二張老狐狸會推 Chase Sapphire Preferred,這張首年免年費的 Chase UR 卡。也許很多人會以為,老狐狸應該推薦更高階的 Chase Sapphire Reserve(點我),但其實就老狐狸來看,Chase Sapphire Preferred 更適合申請。首先要知道的,是 Chase 最近有一個新規定,就是 Chase Sapphire 系列的兩張卡,只要過去 24 個月內,拿過其中一張卡的首刷禮,另一張的首刷禮就會拿不到。也就是說,如果各位讀者們申請卡片時,考慮到首刷禮的話,Chase Sapphire Preferred (CSP) 和 Chase Sapphire Reserve (CSR) 只能二選一,若想辦另一張,最快也要兩年後才能成功。因此,我們需要從這兩張卡的首刷禮,申請成本,和長久持有價值來做比較。
  • CSP 的首刷禮 55,000 點,比 CSR 的50,000 點,還多了 5,000點,這裡就可以看到 CSP 小勝。而申請成本上,CSP 首年無年費,CSR 首年實質年費為 $150,CSP 還是小勝。長久持有價值方面,主要會根據持卡人在用餐及旅行消費額度,機場貴賓室使用次數,和使用 Chase UR 點數,直接現金折抵機票/住宿的額度來決定。但要注意的是,任何 Chase UR 個人卡,在持有滿一年後,都可以轉卡成 CSR,因此如果是在長久持有價值來看,其實 CSR 更適合靠轉卡的方式獲得。要記得,CSR 的申請成本,比起 CSP,多了 $150 + 5,000 點UR,因此如果自身評估持卡第一年內,無法將 CSR 的持卡待遇使用到最多,申請 CSP 才是明智的選擇。

Chase 5/24 開卡順序建議(二)-Southwest Rapid Rewards 

在申請到了兩張最重要的 Chase Ultimate Rewards 信用卡之後,接下來老狐狸會建議,優先考量 Southwest Rapid Rewards 系列的卡。如同老狐狸上面所寫,申請 Southwest 卡時,需要考慮一次能申請兩張才下手,因為一張所給的點數實際價值有限,但兩張一起申請,很容易就能拿到 Southwest 的 Companion Pass,來讓你指定的旅伴,在兩個年度內與你一同免費的飛行。對於情侶,伴侶,甚至四人小家庭來說,這都是非常划算的一種申請方式。Southwest Companion Pass 雖然不能讓你搭乘商務艙/頭等艙(因為 Southwest 是廉價航空),但是卻能讓你在接下來的兩年內,把北美境內想去的地方,幾乎都可以玩遍一次,這樣難得的機會,是其他信用卡首刷禮無法給予的,也是非常值得優先考量。

***注意事項 :Chase 在 2018 年改變規則無法在持有一張 Southwest 個人卡時申請另一張 Southwest 個人卡,因此建議順序改成先開 Southwest Business 在選一張 Southwest 個人卡來開,如果沒有辦法拿到 Southwest Business 也將代表沒有辦法純靠首刷禮拿到 Southwest Companion Pass***

(3) Southwest Rapid Rewards Premier Business-首刷 $3,000,送 60,000 Southwest Rapid Rewards 點數,首年年費 $99,持卡滿一年如果繼續付年費續卡,可拿到 6,000 點數的續卡禮。

(4) Southwest Rapid Rewards Plus-首刷 $2,000,送 60,000 Southwest Rapid Rewards 點數,首年年費 $69,持卡滿一年如果繼續付年費續卡,可拿到 3,000 點數的續卡禮。

(4) Southwest Rapid Rewards Premier首刷 $2,000,送 60,000 Southwest Rapid Rewards 點數,首年年費 $99,持卡滿一年如果繼續付年費續卡,可拿到 6,000 點數的續卡禮。

  • 由於一次建議兩張一起申請,因此如果 5/24 額度剩下不到兩個位子,就不建議考慮 Southwest 聯名卡,反之如果剩下超過兩個位子,在拿到上面兩張 Chase Ultimate Rewards 卡後,首先應該考慮的就是 Southwest 聯名卡。一般來說,Southwest 兩張卡的首刷禮通常是 50,000 點,因此為了達成同年獲得 110,000 點,獲得 Companion Pass 的任務,需要確定自己能在三個月內,將兩張卡各刷 $2,000,然後在當年內還能另外多刷 $6,000(這樣一來,總共的點數累積=50,000 + 50,000 + 2,000 + 2,000 + 6,000 = 110,000),才會拿得到獲得 Companion Pass 的點數累積。絕對要記得,確定拿得到 Companion Pass,才有申辦 Southwest 聯名卡的價值,不然應該直接就跳過 Southwest 聯名卡系列。

Chase 5/24 開卡順序建議(三)-Marriott Rewards 

在評比首刷優惠,點數價值,持卡福利等等之後,繼活用度最大的 Chase Ultimate Rewards ,與可獲得超無敵同行免費搭機的利器-Companion Pass 的 Southwest Rapid Rewards 計畫,老狐狸接著會推薦考慮申辦 Marriott Rewards 的信用卡。Marriott Rewards 點數本身兩大亮點,主要是可以兌換旅遊大禮包(點我),用非常划算的比例兌換到七晚住宿 + 大量航空哩程,還可以透過 3:1 的比例,轉入 SPG 點數系統,再以 1:1.25 的比例,轉入航空哩程計畫兌換機票。而 Chase Marriott 這張卡本身另外的價值,則是每年繳 $85 年費後,可以得到一張免費住宿券,適用於全世界任何 Category 1 – 5 的 Marriott 酒店。

(5) Chase Marriott Rewards Premier首刷 $3,000,送 87,500 Marriott Rewards 點數,首年年費 $85,持卡滿一年,如果繼續付年費續卡,可獲得一張免費住宿券。

  • Chase Marriott 這張卡,特別適合三種人:(一)有打算兌換 Marriott 大禮包(點我)系列的人,(二)對 SPG 點數需求量大的人,(三)每年用得到免費住宿券的人。如果你是這三種人之一,老狐狸會建議在還沒有超過 5/24 額度時,考慮一下這張卡。這張卡曾經推出過首刷 $5,000,可獲得 100,000 Marriott Rewards 點數首刷禮的特殊優惠,如果剛好遇到,絕對是更值得申請。另外要注意的,是 Chase Marriott 也有商業卡版本,而且商業卡版本,不受限於 Chase 5/24 規定(點我),因此如果對 Marriott Rewards 點數需求大,或每年想要兩晚免費住宿券的,可以考慮個人卡與商業卡版本兩張都拿到手,來大大的提升旅遊規劃的便利程度。

Chase 5/24 開卡順序建議(四)-United MileagePlus 

聯合航空 (United Airlines) 一直是一個評價兩極的航空公司,雖然本身哩程價值,在各家航空公司的哩程計畫內不算特別高,但因為兌換來回哩程票時,能選擇一個中停點 (Stopover),並且可以使用 80,000 miles,就兌換到台美航線的長榮航空皇璽桂冠艙單程票,因此在華人哩程界,還是有一定的價值在。老狐狸把 United MileagePlus 系列卡順位,排在其他三家之後的主要原因,是因為 United MileagePlus 獲得方式,除了刷卡與飛行之外,其實也可以很容易地靠其他的消費方式獲得,關於靠消費賺取 MileagePlus 的方式,可以讀這篇詳細介紹 MileagePlus X 的文章(點我)

(6) Chase United MileagePlus Explorer – 首刷 $2,000,送 45,000 United MileagePlus 哩程,首年無年費,之後每年年費為 $95 元,或可轉卡至免年費的 Chase MileagePlus。

  • 這張卡有過 55,000 和 75,000 miles的特殊首刷禮優惠,如果剛好遇到較高的開卡禮,可以考慮把順位拉到 Chase Marriott 之前。Chase United 也有商業卡的版本,但 Chase 對發商業卡比較嚴格,很少人能持有兩張以上的商業卡,因此老狐狸並不特別推薦,把商業卡的名額留給這張,反之留給 Chase Ink Preferred 和 Chase Ink Cash 會更適合。

Chase 5/24 開卡順序建議(五)-其他 

正常的情況下,如果手上持有了上面推薦優先考量的幾張卡,是不會有辦法再有任何 5/24 名額,可以申辦 Chase 5/24 限定裡的信用卡。如果上面的卡都申辦完畢,而且過了 24 個月後,自己的信用記錄內,又有新的 5/24 名額空出,老狐狸會建議的方式,是將上面幾張卡轉卡成免年費版本,然後重新照上面的順序,一張張重新開下來,因為 Chase 對首刷禮的規定,是只要過去 24 個月內,沒有拿過這張卡的首刷禮,就可以再拿一次(除了 Chase Sapphire 系列)。但是如果因為其他原因,還有多的名額可以開卡,老狐狸這邊多推薦兩張的候補順位:

(7) Chase Ink Cash首刷 $3,000,送 30,000 Chase UR 點數,無年費,申請後並不會佔到一個 Chase 5/24 名額。

***注意事項:如果遇到 Chase Ink Cash 限時首刷禮 50,000 Chase UR 點數優惠,可以考慮將 Chase Ink Cash 順位提高至第二或第三介於 Chase Ink Preferred 之後但在 Chase Southwest/ Marriott 之前***

  • 老狐狸會推薦 Chase Ink Cash,主要有兩大原因:(一)無年費,所以持卡無負擔,(二)有許多 5x 消費回饋項目,是累積 Chase UR 點數最快速的神卡之一。

(8) Chase Freedom首刷 $500,送 17,500 Chase UR 點數,無年費

  • 老狐狸會推薦 Chase Freedom,主要有三大原因:(一)無年費,所以持卡無負擔,(二)季節性 5x 消費回饋,能快速累積 Chase UR 點數,(三)有超過兩張 Chase Ultimate Rewards 的個人卡,比較方便以後轉卡使用。

延伸閱讀

Chase 5/24 選卡指南,是大部分資深美國信用卡玩家,會推薦新手優先考量申請的信用卡,其主要的原因,當然就是如果不先把這些卡辦到手,以後開始有大量開卡的動作後,很可能就不太有機會辦到了。雖然有些小技巧,能夠讓少數人繞過 Chase 5/24 規定,繼續辦到受限制內的卡,但是為了保險起見,老狐狸還是會建議各位新手讀者們,在剛開始這條路時,優先考量 Chase 5/24 限定內的卡。並且能更加的融會貫通熟讀這篇攻略文。老狐狸會推薦下面幾篇文章,也可以讀一讀來加深信用卡知識:


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