[新手專區] 美國地區推薦申辦的靈活點數卡一覽
在美國地區有開始靠信用卡搜集哩程/點數來旅行的人,應該都對美國三大銀行點數系統不陌生。這三大銀行點數系統分別是:
1. 大通銀行 (Chase Bank)-Chase Ultimate Rewards(點我)
2. 花旗銀行 (Citi Bank)-Citi ThankYou Rewards(點我)
3. 美國運通 (American Express)-American Express Membership Rewards(點我)
這三個銀行點數系統普遍來說,每點價值都可以大於一美分,其主要原因,莫過於是因為可以靈活的轉入各航空公司和酒店集團的會員哩程/點數計畫。三家靈活點數系統各有各的合作夥伴,如果還不熟悉的話,可以點擊上方的連結仔細研究。至於如何快速累積各大銀行點數系統的點數,除了日常靠信用卡消費以外,當然就是靠各張卡的首刷禮,來一次衝出大量點數了。對於一些剛進入哩程點數世界的讀者朋友,可能不太熟悉各家銀行的靈活點數卡有哪些,老狐狸在這篇就稍微幫大家統整一下,方便讀者們參考。
大通銀行的 Chase Ultimate Rewards,是老狐狸最推薦信用卡新手使用的入門點數系統,最主要的原因,其實是不但非常好使用,合作夥伴又多又實用,而且最重要的是,如果不先辦到手,以後卡多了很可能就辦不到了。如果還沒讀過老狐狸的美國信用卡開卡順序攻略(點我),可以先讀一下,了解為什麼應該先辦 Chase Ultimate Rewards 系列卡。這系列現在一般人能辦得到的卡,總共有六張,下面老狐狸會一一列出其特性:
- Chase Freedom(點我)-17,500 點首刷禮,季節性 5x 回饋,能快速的累積點數。
- Chase Freedom Unlimited(點我)-17,500 點首刷禮,無限 1.5x 回饋,適合每年消費量極高的持卡人。
- Chase Sapphire Preferred(點我)-55,000 點首刷禮(加上附卡後),綜合性質最平均的一張卡,適合多數人使用。
- Chase Sapphire Reserve(點我)-50,000 點首刷禮,高階旅遊點數卡,適合較常旅行的人使用。
- Chase Ink Cash(點我)-30,000 點首刷禮,許多 5x 回饋類別,能快速累積點數的商業卡。
- Chase Ink Preferred(點我)-80,000 點首刷禮,許多 3x 回饋類別,並且有附加的手機保險福利。
花旗銀行的 Citi ThankYou Rewards,對新手來說可能比較難靈活使用,而且只要辦過其中一張,至少 24 個月內無法再拿到另一張的首刷禮,因此靠首刷禮來累積比較麻煩,但如果能靠轉卡方式,轉換成一張網購神卡-Citi AT&T Access More,則可以用這張卡的網路消費 3x 回饋功能,快速累積到大量的點數。只要點數運用得宜,也能發揮出非常強大的功能。而且 Citi 卡內建的價位保障 (Price Rewind) 福利,能夠幫助透過 Citi 卡購物的人,更方便地確保買到最好價格的商品,是一套非常適合時常購物的人,使用的銀行點數卡。這系列一般人會申請的主要有三張:
- Citi ThankYou Preferred(點我)-主要好處是免年費,而且新手較易申請到。
- Citi ThankYou Premier(點我)-50,000 點首刷禮,旅遊/加油都能 3x 回饋,適合一般人申請。
- Citi Prestige(點我)-75,000 點首刷禮,高階旅遊點數卡,有非常好的旅遊保險福利,適合常旅遊的人使用。
- Citi AT&T Access More-已停產,但有機會靠轉卡得到,網路消費 3x 回饋。
美國運通的 American Express Membership Rewards,對於北美華人讀者來說應該都很熟悉,因為最常被華人使用的方式之一,莫過於使用 95,000 點數,轉入全日空 (ANA) 計畫,或是使用 50,000 點數,轉入加拿大航空 (Aeroplan) 計畫,兌換 (ANA)/升等 (Aeroplan) 美國~台灣航線的長榮航空皇璽桂冠艙來回機票。由於美國運通在美國,有非常多張 Memerbship Rewards 點數系列卡,因此如果正常的一張張開下去,要純靠首刷禮累積到數十萬點數,都是能達到的目標。由於美國運通出產的卡太多了,老狐狸就只列出一些,對大部分讀者來說比較常見的卡片:
- AMEX Everyda(點我)-10,000 點首刷禮,免年費買菜卡,能有效達到超市消費 2.4x 回饋。
- AMEX Everyday Preferred(點我)-15,000 點首刷禮,回饋率較免年費版本高,超市消費能達到 4.5x 回饋。
AMEX Mercedes-Benz-10,000 點首刷禮,未必值得申辦。(已停產)- AMEX Green-初階簽帳卡,有 25,000 點首刷禮時,值得考慮申辦。
- AMEX Gold Ameriprise-25,000 點首刷禮,沒有其他特別顯著的持卡待遇。
- AMEX Premier Rewards Gold(點我)-有 50,000 點首刷禮時,值得申辦,每年多送 $100 航空退額。
- AMEX Platinum(點我)-高階旅遊點數卡,有 75,000~100,000 點首刷禮時,值得申辦,市面上共有六個版本。
AMEX Platinum Mercedes-Benz-其中一個 AMEX Platinum 版本,有 75,000 點首刷禮時,值得申辦。(已停產)- AMEX Platinum Ameriprise-其中一個 AMEX Platinum 版本,首年無年費,無首刷禮。
- AMEX Platinum Charles Schwab-其中一個 AMEX Platinum 版本,有 60,000 點首刷禮時,值得申辦(需要為Charles Schwab客戶)。
- AMEX Platinum Morgan Stanley-其中一個 AMEX Platinum 版本,有 60,000 點首刷禮時,值得申辦(需要為Morgan Stanley客戶)。
- AMEX Platinum Goldman Sachs-其中一個 AMEX Platinum 版本,10,000 點首刷禮,不值得申辦(需要為Goldman Sachs客戶)。
- AMEX Blue Business Plus(點我)-每年前 $50,000 元美金消費額內,任何消費都有 2x 回饋的賺點神卡。
- AMEX Business Green-5,000 點首刷禮,不太值得申辦。
- AMEX Business Gold Rewards(點我)-有 75,000 點首刷禮(或以上)時,值得申辦,3x 郵寄回饋適合代購商家使用。
- AMEX Business Platinum(點我)-有 75,000~100,000 點首刷禮(或以上)時,值得申辦,此為高階點數卡,有許多旅遊類持卡待遇。
如上面所列,美國運通真的有太多的 Membership Rewards 信用卡/簽帳卡可以申請,其中有些需要有特殊的投資銀行帳戶,才能夠有資格申辦,而有些則有不定期的較高額首刷禮。由於美國運通信用卡首刷禮規定,是一個人一輩子只要持有過該產品,不管有沒有拿過該產品的首刷禮,或首刷禮多少,以後都無法再拿到這張卡的首刷禮。因此如果對任何一張卡有興趣,記得要先檢查,有沒有更高的首刷禮出現過,才不會申辦之後,發現有更高的首刷禮沒拿到而後悔。但到有這麼多信用卡可以選擇,其實真的不用急著申辦,從有興趣的慢慢來,遇到喜歡的就留久一點,不喜歡的就降成免年費版本,只要跟銀行保持好關係,就不怕會有把卡都申辦完的一天。
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請問你在文章裡說”美國運通信用卡首刷禮規定,是一個人一輩子只要持有過該產品,不管有沒有拿過該產品的首刷禮,或首刷禮多少,以後都無法再拿到這張卡的首刷禮.”是指單一一張AE卡嗎?如果我已經有了AE everyday但是現在想再開AE platinum還能拿開卡禮嗎?
謝謝
是指單一 AE 卡, 如果曾經拿過 Amex Everyday, 不管有沒有拿到首刷禮或多少首刷禮, 以後申請 Amex Everyday 都不會有首刷禮. 但是 Amex Everyday Preferred 或 Amex Platinum 都是屬於不同產品, 所以拿過 Amex Everyday 不會影響拿 Amex Everyday Preferred 和 Amex Platinum 首刷禮的機會. (有人說這個 once a life time 規定每七八年會 reset, 所以如果上次拿這張卡是八年前, 可以考慮再試試看申請, 搞不好可以再拿到一次首刷禮)