[信用卡推薦] 加拿大地區最新點數累積神卡推薦:American Express Cobalt Card

 

American Express Cobalt Card(信用卡)

  • 獎勵規則:每個月刷滿$500,贈送獎勵2500 Membership Rewards (MR) 點數=第一年贈送30,000 MR點數
  • 特殊獎勵: 1/30/2018前申請,開卡後三個月內消費滿$3,000,多送10,000 MR
  • 刷卡優惠:加拿大境內,買菜以及餐廳消費-5x回饋,加油,旅遊,以及交通消費-2x回饋,其他消費-1x回饋
  • 持卡年費:$10/月($120/年)
  • 卡片類別:信用卡
  • 點數限制:無法轉入航空公司計畫

開卡禮攻略:

  1. 可以參考我之前寫的加拿大達到開卡禮的消費需求(點我)
  2. 加拿大地區AMEX MR點數使用攻略,請參考:AMEX Membership Rewards轉點系統介紹(點我)
  3. 加拿大地區AMEX MR點數轉入教學,請參考:AMEX Membership Rewards手把手轉點教學(點我)

查理王分析:

加拿大很久沒推出過新的點數卡,這張新的信用卡,可以說是一張新的里程碑,也是另一個值得期待的神卡。回饋方面絕對是在超市消費以及外食為重點,相信這些消費,佔了我們平常消費的絕對多數,而美國運通也看準了這個趨勢,進而推出這張卡,來搶攻年輕族群的市場。雖然這張卡的MR點數,無法轉入航空公司的常客計畫,但這張卡的絕對亮點,就是在於能夠轉入喜達屋 (SPG) 酒店集團計畫內。所以讓我來簡單比較一下,這張卡與AMEX Starwood Preferred Guest信用卡(加拿大版本,點我)的差別:

其實這兩張比較起來,感覺沒有太大的差異,這張Cobalt卡基本上,也都有了很多不同的保險。唯一缺少的,就是旅遊方面的保障(旅遊取消/延誤保險,以及金額不同的旅遊意外保險),不過同樣的,SPG卡也沒有這類保險。所以除了點數以外,光以年費跟保險來看的話,其實沒有差太多。

American Express Cobalt卡,以及American Express SPG卡簡單比較

如果來比較點數使用的話,首先在之前的文章:AMEX Membership Rewards轉點系統介紹(點我),我有介紹過,加拿大地區的MR,點數轉入SPG計畫,是以2:1的比例來轉入的,所以接下來,我用了幾個假設,比較點數回饋:

  • 兩張卡都是從一月開始,以每月累積點數呈現
  • 每個月兩張卡,都是消費$500加幣(一年共$6,000加幣)
  • 消費同樣為超市以及餐廳
  • 點數單位以SPG來計算 (2 Membership Rewards=1 SPG Starpoints),Cobalt Membership Rewards點數算法為:(500 x 5(每月消費)+2,500(每月獎勵))/2=2,500 SPG點數
  • AMEX SPG卡在第三個月時,入帳25,000 SPG點數(開卡禮)

從這個表格,我們可以看到幾個重點:

(1) 長遠來看,因為每個月利用超市以及餐廳達到消費額,第一年多送2,500 Membership Rewards,Cobalt卡絕對比SPG卡值得長期持有(目前SPG卡只有開卡獎勵)。如果加上目前促銷前三個月,消費達$3,000加幣送10,000 MR(= 5,000 SPG點數),Cobalt卡以點數來講,其實大勝SPG卡的回饋。

(2) 如果之後SPG卡的獎勵,降回20,000點,以Cobalt卡來講,每年就會多賺3,500 SPG點數。

(3) 消費要集中在超市買菜與餐廳消費 : 1 CAD=5 Membership Rewards=2.5 SPG Starpoints(絕對重點)

第一年入手這張卡絕對是利多,利用這張卡,配合AMEX SPG卡片(點我),來換取萬豪集團的大禮包(點我)也會輕鬆許多。不過Cobalt最大的缺點,在於所賺取的MR點數,無法轉入航空公司夥伴,再加上之後SPG計畫的不確定性。因此如果一年以後,因為與萬豪集團合併的關係,而沒有與美國運通合作的話,這張卡基本上就沒有太大的用處(即使還可以把點數轉入希爾頓計畫,但真的也等於沒甚麼太大作為)。所以目前來看,第一年絕對有擁有的價值,但之後就要看美國運通會不會放寬限制,讓點數可以轉入到航空公司夥伴了。

American Express Cobalt卡的Membership Rewards被歸類在Membership Rewards Select類別裡面,所以這張卡的點數是不能夠轉航空公司的哩程。

另外一點,這張American Express Cobalt卡的卡片類別,歸類於信用卡。而加拿大地區的美國運通,允許同時擁有兩張信用卡 (Credit Card),所以申請卡片的時候,請務必想好是不是要申辦兩張AMEX SPG卡,還是一張AMEX SPG,與一張AMEX Cobalt卡做搭配。

還有一個重點,加拿大地區的美國運通,開始以每個月要達成消費金額的方式,才能拿到獎勵,我覺得這可能是美國運通開始嚴防所謂的"Churning"的計畫(指持卡人辦卡後,只想要開卡禮,而拿到手之後一年之內剪卡的行為)。如果以後看到其他卡的獎勵,都變成每個月需要固定消費的話,我相信Churning的行為也會慢慢減少。這樣的情形,整體來說也會帶來正面的效應,金融機構可以利用信用卡,來多賺一些利潤,而多出來的利潤,也有機會可以提供更多獎勵,來回饋給消費者,畢竟這樣子與銀行的關係才會朝正向發展,也才會建立起一個好的氛圍。

想要申辦此張卡的朋友,歡迎點選後面的申請鏈結:點我申請American Express Cobalt信用卡 ,即有相關資訊可供參考,再次感謝各位讀者對於Tripplus的支持!

 

 

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