[新手專區] 美國地區開卡順序攻略文系列(三):5/24 之後的選擇路線-概論

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美國地區卡片申請順序攻略文系列:


『請問我下一張卡該開哪張呢?』是許多讀者朋友來問老狐狸的問題之一,而這個問題說簡單很間單,但說複雜其實也需要一番時間來分析和解釋。因此,老狐狸這次決定來寫一個卡片申請順序系列文,希望能幫助到各位讀者朋友,在選擇哪張卡申請時,有一些幫助。這個系列文會從沒信用卡,前幾張該先申請的卡,接下來一兩年內申請卡片路線,一直到長久申請卡片的策略去分析。如果是有心長久來操作信用卡的人,詳讀此系列文,應該會是一個不錯的參考,來指引身在各個不同時段的人。


為什麼開卡順序這麼重要?

開卡順序與開卡時機,一直是許多資深信用卡研究老手,相當在意的一件事情,但是究竟為什麼要這麼在意開卡的順序與時機呢?最主要的原因,就是把握住對的順序與時機,才能把信用卡的附加優惠回饋拿好拿滿。如果是有心申請多張信用卡拿首刷禮,也不怕管理多張信用卡的讀者朋友,相信對於怎麼多拿到一些點數回饋,都會有很大的興趣。因此如果掌握住了正確的申請動作,才不會在不久的未來,出現了有想申辦的信用卡,或看到更好的首刷禮,有了想辦卻不能辦的遺憾。

受限 5/24 之後

在漫畫『獵人』裡,小傑千辛萬苦完成了獵人考試後,他發現原來拿到獵人執照,只是晉身高手的基本門檻。在電影『鋼鐵人』裡,東尼史塔克打完地球上的恐怖份子後,他發現原來真正的威脅來自於宇宙中。在累積信用卡的旅途上,雖然許多前輩們,都是優先推薦 Chase 銀行內有 5/24 規則(點我)限制的卡片,但其實在受限 5/24 之後,才能真正體會到信用卡點數哩程,與各種優惠福利的神奇之處。正如老狐狸常說的,受限 5/24 後,你的世界會更廣闊,信用卡新手們,遵循開卡順序攻略,申辦完了幾張應當優先開的 Chase 卡後,將會面對的是更加多元的信用卡世界。在接下來的幾篇開卡順序攻略文,老狐狸將會依照輕重緩急的優先順序,來分析每次有能力開新卡時,應該從什麼地方開始思考。

認識各家發卡銀行

在受限 Chase 5/24 幾張卡的申請之後,首先遇到的課題,就是本來只需要考慮一家銀行 (Chase) 所發行的卡,而現在卻可以開始考慮申請多家銀行的不同信用卡產品。其中幾家有最多值得申請的信用卡的銀行包括:

  • 大通銀行 (Chase)
  • 美國運通 (American Express)
  • 花旗銀行 (Citi)
  • 巴克萊銀行 (Barclaycard)
  • 美國銀行 (Bank of America)
  • 美國合眾銀行 (US Bank)
  • 發現卡銀行 (Discover)
  • 富國銀行 (Wells Fargo)
  • 第一資本銀行 (Capital One)

除了可以直接上各家銀行官網,來了解他們有什麼信用卡產品,各位讀者也時常可以透過 TripPlus 的分析文與介紹文,來了解各張卡的好處與攻略。除了 Chase 有特殊的 5/24 規定之外,其他各家銀行也或多或少,有對於申請信用卡,以及獲得首刷禮的一些規定。老狐狸之前在『各家銀行對重複拿首刷禮的規定』一文中,就有介紹過幾間大銀行這方面的規定,而越了解這些規定,也越能幫助自己在開卡順序上不會走錯路,而錯失好優惠。

最基本的開卡順序概論

信用卡搭配是非常客製化的服務,沒有一張卡是完全適合所有人,因此根據每個人/每個家庭需求的不同,開卡時機和長久續卡需求都會不同。但要盡可能的將首刷禮與長久持卡優惠成效最大化,老狐狸相信這篇的開卡順序概論,應該是各位新手讀者們可以參考的一個資料。在受限 Chase 的 5/24 開卡順序之後,老狐狸會建議用下列的幾個方向,思考要先開什麼卡:

  1. 瀕臨絕種信用卡-快要停產的卡,或首刷禮快要被長久性改變的卡。
  2. 靈活點數信用卡-回饋使用方式不但有高度自由性,且回饋價值普遍較高的卡。
  3. 週期回饋信用卡-靠著持有這些卡,能每一段時間內,就固定使用到其福利與優惠。
  4. 史高優惠信用卡-非常難得出現的超高首刷禮。

老狐狸在這系列的之後幾篇文中,再詳細的分析這四種卡的實際例子,和為什麼優先考慮的原因。如果能融會貫通四種卡的開卡時機,相信在未來的開卡規劃上,也可以少去很多"我該申辦什麼卡片"這樣的問題。

該不該為了沒拿到手的 Chase 的 5/24 規則限制卡片,而禁慾不去開其他卡?

有些讀者朋友,在還沒讀到老狐狸上一篇的 Chase 5/24 開卡順序文以前,就已經申請超過五張其他銀行的卡 ,而無法去申請這幾張最有價值的 Chase 卡了。在這個情況下,該不該禁慾不去辦卡,等自己降到 5/24 以下去開 Chase 卡呢?

基本上如果只需要等半年以內,老狐狸會建議就稍微禁慾一下,讓自己能多辦幾張受到 Chase 的 5/24 規則之限制的卡片,因為 Chase 卡真的很好。如果要等半年到一年,老狐狸會建議,若真的很想辦些卡片,就找些商業卡來辦,這樣一來,由於申請商業卡時,其記錄不會算入個人的信用紀錄,就不會被影響。但如果要等超過一年,老狐狸是覺得除非手上完全沒有 Chase Ultimate Rewards 系列信用卡,不然還是多考慮一下其他銀行能給的好卡,而不是只把眼光鎖在 Chase 信用卡上。不然可能在你禁慾不辦卡的這一年多裡,沒有申辦到的一些好卡片的開卡禮/消費回饋價值,會遠遠超過拿到受限 Chase 的 5/24 規則卡片的優惠。就像這篇前面說的,受限 5/24 規則後,你的世界會更廣闊,千萬不要為了一朵花,而放棄了整片花園喔!

延伸閱讀

"Chase 5/24 規則"選卡指南,是大部分資深美國信用卡玩家,會推薦新手優先考量申請的信用卡,其主要的原因,當然就是如果不先把這些卡辦到手,以後開始有大量開卡的動作後,很可能就不太有機會辦到了。雖然有些小技巧,能夠讓少數人繞過 Chase 5/24 規定,繼續辦到受限制內的卡,但是為了保險起見,老狐狸還是會建議各位新手讀者們,在剛開始這條路時,優先考量 Chase 5/24 限定內的卡。並且能更加的融會貫通熟讀這篇攻略文。老狐狸會推薦下面幾篇文章,也可以讀一讀來加深信用卡知識:


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