[新手專區] 美國地區推薦申辦的免年費個人信用卡一覽

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市面上信用卡產品眾多,加上每個人在美國的信用歷史長短不同,消費能力、形態、和習慣都不相同,合適申請的信用卡自然也會不一樣。我們常常提醒讀者:「別人的神卡不一定是你的神卡」。但今天想利用這個機會,來跟各位讀者分享幾張人人都適合的免年費個人信用卡,只要在各方面條件允許的情況下,這些都是適合長期持有的個人信用卡,也順便分享一下我個人在這幾張免年費卡的持卡、用卡狀態。

  • 每季特定 5% 或 5X 高額返利的免年費個人信用卡:

1. Discover IT(點我)

TripPlus 信用卡專欄作家老狐狸,稱這張為「現金回饋必備卡」,特別適合信用歷史不長,正在建立信用記錄的人申請。Discover IT 每季度都有不同特定類別 5% 現金回饋,持卡首年還可以全部回饋加倍,拿到高達 10% 的現金回饋。

我很久以前也曾經持有 Discover IT,但自從開始全力收集點數哩程後,把這張現金回饋卡收到抽屜深處徹底忘記,兩年沒用之後不幸被銀行取消,現在又因 Chase 5/24 規則(點我)等等因素,不願意把珍貴的開卡額度給這張卡,所以目前並沒有 Discover IT,真可惜,提醒讀者們不要跟我犯一樣的錯誤,即使抽屜卡也要一年拿出來刷一下。

2. Chase Freedom(點我)

老狐狸稱 Freedom 為「每個人都該有的一張卡」。Chase Freedom 和 Discover IT 同樣,是每季度特定類別高額返利的信用卡,不同的是,Chase Freedom 消費回饋拿的是 Chase Ultimate Rewards (UR) 點數,而 Discover 則是直接 5% 返現 (Cash Back)。如果持有 Chase Freedom,同時持有其他任何一張 Chase Ultimate Rewards 點數系列的年費信用卡(譬如 Chase Sapphire Preferred(點我)Chase Sapphire Reserve(點我)、或是商業卡 Chase Ink Preferred(點我)),則可以把 Freedom 的點數轉過去和年費卡點數合併,點數結合後再一併轉點至夥伴航空或酒店計畫,讓點數價值有更大的發揮。

我個人目前持有兩張 Chase Freedom 信用卡,第一張是好多年前申辦的,第二張則是在 Chase Sapphire Preferred 持卡兩年後,選擇轉為 Chase Freedom。每個季度輪流 5X 類別,兩張卡加起來,一季可以累積高達 15,000 UR 點數,是我累積 UR 點數的最佳利器之一。

(延伸閱讀:Chase Ultimate Rewards 點數系統概論

  • 買菜超市最優回饋的免年費個人信用卡:

1. American Express Blue Cash Everyday(點我)

這張 Amex Blue Cash Everyday 和下一段介紹的那張 Amex EveryDay(點我)都是很好的免年費信用卡,尤其適合常在超市消費的讀者。每年在美國境內超市消費,前 $6,000 元都可以得到 3% 的現金回饋,假如一整年只有拿這張卡在超市消費,消費滿 $6,000,可以拿到 $180 的現金回饋。除了超市消費,加油和某些特定百貨公司 (Select Major Department Stores) 消費,也可以拿到 2% 回饋,其他類別則是 1% 回饋。被 Amex 列為"Select Major Department Stores"的商家清單,可以參考下圖:

我並沒有這張 Amex Blue Cash Everyday,主要原因是個人對收集點數興趣大於現金回饋,而且每年超市的消費還是靠 Chase Freedom(每年會有一季是超市 5X 點數回饋),還有下面介紹的 Amex EveryDay 就足夠,加上 American Express 有信用卡五卡上限的規定,所以評估之後沒有申辦這一張。

(延伸閱讀:American Express 五卡槽說明

2. American Express EveryDay(點我)

這張 Amex Everyday 免年費信用卡,每年在美國境內超市消費,前 $6,000 元都可以得到兩倍 Amex Membership Rewards (MR) 點數回饋,而且每個月消費次數只要累積達到 20 次,還可以再得到額外 30% 的點數。假如年度超市 $6,000 額度刷滿,每月次數也達標,單單在超市的消費就可以得到 15,600 的 MR 點數,除此之外最重要的一點,是這張 Amex Everdyday 免年費卡,可以轉點至 MR 系統有合作的夥伴航空!如果與 Citi 或 Chase 銀行發行的免年費卡比較,這是三大發卡銀行中,唯一一張具有獨立轉點功能的免年費個人信用卡

(延伸閱讀:American Express Membership Rewards 點數系統概論

我手上的 Amex Everyday 信用卡,是我眾多信用卡中歷史最長的一張卡,前身是學生時期辦的 Amex Blue for Student 學生信用卡,之後轉為 Amex Everyday。 這幾年除了每年超市 $6,000 刷好刷滿,也拿過很多非常好的 Amex Offers(點我),是我每天都會帶在身上,累積 MR 快速又免費的好工具。

  • 無特定加成類別的免年費個人信用卡

1. Chase Freedom Unlimited(點我)

Chase Freedom Unlimited (CFU) 這張卡和前面介紹過的 Freedom 一樣,消費回饋拿的不是直接返現,而是 UR 點數。但 CFU 沒有每季度輪流不同的加成類別,而是不管什麼消費,一律都是 1.5X,使用在無加成類別消費是很好的選擇。

我並沒有 Chase Freedom Unlimited,雖然曾經有想辦這張卡的念頭,但同時又有其他更吸引人的信用卡要辦,蹉跎蹉跎拖到 5/24 額滿也不能辦了。未來如果 Chase Sapphire Reserve (CSR) 要轉卡時,也許會考慮轉成免年費的 CFU。

(延伸閱讀:團友 Walter 好文:Chase 5/24 規則

2. Citi Double Cash(點我)

顧名思義,Citibank 的 Double Cash 信用卡是張"Double""Cash Back"的信用卡,每次刷卡消費就會得到 1% 返現,繳交信用卡帳單時,會再得到額外的 1% 返現,因此稱為 Double Cash。因為這張信用卡並沒有開卡禮,建議除非沒卡可辦的話不要申辦,但可以當作日後轉卡的好選擇

我現在手上的 Citi Double Cash 信用卡,是好幾年前 Citi AAdvantage Gold 轉卡來的,雖然只有 2% 的現金回饋,但因為 Citibank 個人信用卡,都有 Price Rewind(點我)這個價格保障的好用福利,偶爾在無加成消費上,還是會拿出來使用一下。

3. Bank of America Travel Rewards(點我)

TripPlus 信用卡專欄作家老狐狸,稱這張為「新手的免年費出國卡」,是少數免跨國手續費的免年費信用卡,和 Chase Freedom Unlimited 一樣,所有的消費都是 1.5X。雖然叫做 Travel Rewards,但並不是像 Chase、Amex、或 Citi 等靈活點數可以轉點到夥伴航空或酒店,而是以點數 1 points = 1 cent 的比率,折抵帳單上面旅遊類別的消費支出。

我目前並沒有這張卡,主要原因也是因為個人對於收集哩程點數興趣,大於現金回饋(或是折抵帳單),但如果讀者是 Bank of America 的 Preferred 會員,回饋率則比一般會員高出許多,這張卡的吸引力,頓時就會大幅提升。

(延伸閱讀:Bank of America Preferred 會員優惠加成

今天分享到此告一段落,不知讀者您個人最愛的免年費個人信用卡是哪一張呢,歡迎留言與我們分享!


對於以上產品,以及免年費卡片有興趣的讀者朋友們,歡迎到我們的合作夥伴網頁,查看相關資訊(點我)。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

 

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2 Responses to “[新手專區] 美國地區推薦申辦的免年費個人信用卡一覽

  • 請問是如何可以擁有2張 CHASE FREEDOM?不太了解,可以麻煩解釋一下嗎?謝謝

    • Chase 的規定是已持卡的話不能再「申辦」同一張信用卡,但可以「轉卡」得到同一張卡(只要不是 new application 就可以)。

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