擁有Chase的聯名帳戶 (Joint Account),會對於申請信用卡有影響嗎?

 

許多銀行都有提供所謂聯名帳戶 (Joint Account) 的選項,也就是帳戶持有人,可以與別人分享這個帳戶的使用權,而夫妻通常是最有可能會有需要去使用這個服務的客群,因為這樣夫妻就能很方便的共同規劃家庭財務。這篇文章老狐狸並不是要來分析,夫妻該不該共同擁有一個 Joint Account 的帳戶,而是要來討論大通銀行 (Chase) 的 Joint Account,對持有大通銀行信用卡的影響。

夫妻持有 Chase Joint Account 造成的問題

早在幾年前,就有人來跟老狐狸說申請 Chase Sapphire Preferred 被銀行拒絕了,而當老狐狸問銀行拒絕的理由是什麼時,他都說銀行拒絕的原因是因為他太太已經有了這張卡並辦副卡給他。那時還沒有所謂的 Chase 5/24 規定(點我),因此很確定不是因為 5/24 而申請不到,我們也都知道持有別人的 Chase Sapphire Preferred 副卡並不會影響自己申請 Chase Sapphire Preferred 主卡的權利,因此也知道不是因為持有他太太的副卡所以才被拒絕的。

於是老狐狸就請他再回去跟銀行確認一次為什麼會被拒絕,他也很配合的回去再次的跟 Chase 打 Reconsider 來詢問有沒有機會核准和被拒絕的原因是什麼。這次 Chase 的客服在看完資料後還是說無法核准,但有給出一個比較具體的原因,原因就是因為他和他太太在 Chase 有 Joint Account,而且他太太有 Chase Sapphire Preferred 了,所以無法核准他申請的 Chase Sapphire Preferred。

在這次事件之後,又有幾個網友來跟老狐狸說申請 Chase Sapphire Preferred 被拒絕看老狐狸有沒有解法,老狐狸每次都照順序來看看是什麼原因被拒絕,而每次都是到了夫妻有 Joint Account,所以 Chase 拒絕核准這邊無論怎麼樣都過不了。也因為這些回報的資料,老狐狸有很長一段時間一直以為就算夫妻兩人都有自己的 SSN,但如果在 Chase 使用了 Joint Account 這個服務,Chase 會自動把兩人 SSN 的信用報告合併檢查來決定給不給核卡。雖然把兩人的信用報告合併檢查並不合理,但是因為太多回報是有 Chase Joint Account 而無法核卡成功,所以老狐狸在之後都會跟網友建議沒特別原因不要在 Chase 申請 Joint Account 以免造成之後申請不到好卡。

新回報的消息推出了新的拒絕解釋

過去這兩年,自從 Chase 有了 5/24 規定,和推出 Chase Sapphire Reserve 後的一人只能有一張 Sapphire 卡規定,要申請 Chase 卡就更困難了。而在不久前,老狐狸和另外一位美國的信用卡專家分享資訊時,他提到有一個他幫助的網友,是夫妻檔有 Joint Account 的情形,太太持有 Chase Sapphire Reserve,而先生有成功申辦到 Chase Sapphire Preferred

由於當時 Chase 已經有了新的"一人只能有一張 Sapphire 卡的規定",所以這個回報馬上打翻了老狐狸之前一直認為的:Chase 會把擁有 Joint Account 的夫妻的信用報告一起檢視的分析。因為如果一起被檢視的話,照理說 Chase 對 Sapphire 卡的新規定,應該會讓丈夫申請 Chase Sapphire Preferred 時,會因為持有 Joint Account 的太太已經有了 Chase Sapphire Reserve 這個理由而拒絕。但丈夫成功申請到了 Chase Sapphire Preferred,代表 Chase 對 Joint Account 核卡的標準,應該又更不一樣。

剛好這時老狐狸就想到了,另一個 Chase 申請信用卡時的規定:如果現在手上持有一個信用卡產品,再申請同樣這個產品,將不會被核准,也就是說如果現在手上有一張 Chase Freedom,就不可能靠申請新卡的方式,再拿到一張 Chase Freedom,只能靠將其他張卡轉成 Chase Freedom 的方式,來同時持有多張 Chase Freedom。

如果是用這個規定,來分析為什麼幾年前的回報是 Joint Account 被拒絕核卡,但最近的回報卻成成功,那就可以得到一個合理的解釋了。因為持有 Joint Account 的關係,會把夫妻的帳戶顯示在同一個 Chase 帳戶介面,而申請信用卡時給的社會安全碼 (SSN),也會引導到檢視帳戶內持有的信用卡。如果太太已經持有 Chase Sapphire Preferred,丈夫也申請同一張卡時,Chase 會在檢查丈夫的申請時,看到丈夫 SSN 已經連結到的 Chase 帳戶內,有一張 Chase Sapphire Preferred 而拒絕丈夫的申請,就算這張 Chase Sapphire Preferred 並不是用丈夫的 SSN 來申請的。但是由於 Chase Sapphire Reserve 和 Chase Sapphire Preferred 是不同的產品,因此在前面提到的例子,Chase 檢查帳戶內已持有之卡片的步驟時,就不會因為太太持有 Chase Sapphire Reserve,而拒絕丈夫申請的 Chase Sapphire Preferred。

老狐狸對於 Chase Joint Account 的建議

有許多銀行沒有明文規定的規矩,都是要靠廣大網友測試回報的資料來分析的,關於 Chase Joint Account 對申請信用卡的影響,目前推測的規定,也是只有其中一人持有一個產品時,多少會影響到另一個人申請的成功率,但其他細節的分析,還是需要更多回報的資料,才有可能真的知道 Chase 是怎麼決定的。

不過對於建議,老狐狸還是覺得若能不去開設 Chase 的 Joint Account,就盡量不要去開,因為 Chase 對於申請信用卡,已經有諸多繁雜的規定,盡量不要又去開一個 Joint Account,來讓自己能申辦到 Chase 好卡的機率再次降低。如果夫妻打算要開設 Joint Account 的話,可以選擇規定比較鬆散的銀行,像是 Citi 或 Bank of America,或是幾乎沒有甚麼信用卡產品的銀行,像是住家周圍的信用合作社 (Credit Union),以避免因為持有 Joint Account,而申辦不到信用卡。

在這個辦卡要首先考慮 Chase 5/24 規則的時代,能讓自己少一個申請信用卡時的顧忌,就是讓自己能多賺一份信用卡優惠的機會,希望各位讀者不要不小心扼殺了自己能拿到好的信用卡的機會。最後,如果有讀者朋友有關於 Chase Joint Account 的經驗回報,也歡迎留言或私訊老狐狸,讓我能幫大家整理資料喔!

延伸閱讀

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