[新手專區] 如果另一半對於哩程/點數完全沒慧根,應該注意的五件事

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上週 TripPlus 主編分享了「身為哩程/點數玩家的另一半,應該要注意的十件事」,得到廣大迴響,可惜我家老公不識中文,翻譯內文給他聽,也聽得一知半解興趣缺缺,傷心之餘決定從另一個角度,來撰寫今天這篇文章,如果讀者的另一半符合以下幾點敘述,今天的分享也許能對您帶來一點幫助:

  • 排斥申請信用卡,認為信用紀錄非常神聖,不可輕易褻瀆。
  • 不愛攜帶多張信用卡,皮夾裡頂多兩張卡,超過就會有壓力。
  • 即使只有兩張信用卡,還是常常搞不清楚,哪時候刷哪張好。
  • 卡片上貼貼紙提醒也沒用,心不在焉,貼了也不會看。
  • 對於研究哩程點數,不但沒有興趣,更沒有慧根,即使好不容易搞清楚,今天懂了明天就忘。

相信有些讀者,看到這邊覺得心有戚戚焉,接下來的分享,可以說是我這幾年來的心路歷程,以及從這個過程中,得到的一些領悟,整理出幾點建議,和大家共同勉勵。


1. 兌換一個讓另一半難忘的行程,播下種子

我雖然玩哩程點數好幾年,老公過去幾年也嚐到一些甜頭,但一直到半年前,我們的台灣/東京行,才真正讓他感受到哩程點數的威力。主要原因,是他對於我們在東京市中心七天住宿,以及去程芝加哥往台北的長榮航空皇璽桂冠艙體驗,都感到非常驚艷,回程我們雖然只是搭乘經濟艙,但因為我有聯合航空(United,以下簡稱 UA)金卡會籍的關係,可以坐在比平常椅距增長不少的舒適經濟艙 (Economy Plus),他也感到很滿意,再聽到這一切,都是使用 American Express SPG 兩張信用卡開卡送的點數,加上原有的萬豪 (Marriott) 點數,利用 Marriott Travel Package(俗稱萬豪大禮包),換得七晚住宿和 152,000 miles 的聯合航空哩程(去年十一月的特殊優惠),使用這些哩程,換了一人商務經濟混艙來回票之後,還剩下將近 40,000 哩程,印象非常深刻。

當然,一個難忘的行程,還是無法改變幾十年來根深蒂固的觀念,革命尚未成功,仍需繼續努力,但至少在他心中,種下一顆小小的哩程點數種子。

2. 順應另一半原本用卡習慣,從中教育

我雖然一直無法理解,為什麼有人已經嚐到點數的甜頭,卻仍然視信用如珍寶,不願意多辦幾張卡幫忙收集點數,但幾年下來,深深體會到批評無效,埋怨無用,平時嘮叨更是造成反效果,毫無建設性,與其怪他為什麼不辦卡,不如在他手中已有的幾張卡中,找到最有利最大化的組合,慢慢教育慢慢進步。(如果忍不住想抱怨,私底下跟志同道合的朋友抱怨就好)

  • 老公持卡背景狀況

我家老公信用記錄長度大約25年,多年來皮夾裡只有兩張信用卡:Citi AAdvantage Gold 和 American Express Gold(已停產)。自從我們結婚之後,Citi AA Gold 已經收起來成為抽屜卡,舊款 Amex Gold 在兩年前,幸運收到升級為 Amex Premier Rewards Gold (PRG) 的特殊優惠 (Targeted Offer),正好老公在那之前不久剛出國,因為無知,在國外消費刷了要收取國際刷卡手續費的舊款 Amex Gold,趕緊趁機鼓勵他把握機會,將舊款 Amex Gold 升級為回饋率比較好的 Amex PRG,也因為升級/轉卡,不算申請新的信用卡,老公才會願意辦理升級,不至於滿手爛卡。去年夏天,Chase 銀行推出高階信用卡 Chase Sapphire Reserve (CSR),這張卡各方面的訴求,都符合老公的需求,加上 Chase 花大錢買廣告推卡,老公每天閱讀的幾個新聞網站,都有置入性行銷文章,讓他覺得這是一張值得申辦的好信用卡,因此才有了第三張信用卡,三張裡面有兩張,是回饋率很好的優質信用卡。

  • 教育正確使用信用卡

曾經看到網友分享信用卡上貼小貼紙,尤其像 Chase Freedom 這種信用卡,每個季度有不同的 5X 加乘類別,在信用卡上貼上小紙條,可以當作很好的提醒,讀者如果自己或另一半常常搞不清楚刷哪張卡才對,不妨試試看貼紙的方法。但根據我的經驗,如果您的另一半,跟我老公一樣心不在焉,對於信用卡上貼紙視而不見,標的再怎麼清楚,也是沒有用的。

我老公是個凡事仰賴手機備忘錄 (To-Do List) 的人,與其在他信用卡上,貼上他會視而不見的小貼紙,不如照著他平常的生活習慣,教他在手機備忘錄中,建立一個簡單明瞭的消費加乘類別,這樣他每天看 To-Do List 時,就會看到刷卡提醒,淺移默化地慢慢將正確資訊植入他的腦海。他們這類型的人,需要知道的不是哪張卡有什麼厲害的好處和福利/待遇,而是做什麼消費時,應該刷哪張卡,這種開門見山直接了當的訊息。

老公自己建立簡單明瞭的備忘錄,每天檢視 To-Do List 一定會看到這頁

經過一番整頓後,老公現在皮夾裡,平常是 CSR 和 Amex PRG 兩張信用卡,他稱這兩張為 Chase 和 Amex。他這人生活簡單,平日個人消費最大宗,不外乎飲食、咖啡、搭乘 Uber,以及偶爾的超市消費,其他每月固定支出或特殊消費,大部份可以利用在家的時候安排處理,有老婆提醒,不用寫在手機備忘錄內。還好,搭乘 Uber 使用的信用卡,已經存入 Uber App 不用另外記住,因此只要教導老公簡單口訣:Dining-Chase,Groceries-Amex,對於他日常生活已經差不多足夠,即使對完全沒有點數慧根的人來說,也不算太難記住。但剛開始為了增強記憶,偶爾還是會出一下,類似這樣的應用考題訓練靈活度:

「假如你今天午餐,去 Whole Foods 買生菜沙拉當午餐,應該刷 Chase 還是 Amex?」

他的答案從剛開始的:「hmm…lunch…dining…Chase!」,變成:「lunch…dining…wait, it’s Whole Foods…groceries…Amex!!」,身為老婆已經深感欣慰。

  • Amex Offers

除了消費刷卡,由於 Amex PRG 是老公主要消費卡之一,我也教他 Amex Offers 為何物,自從拿到美國主流電信商-AT&T 的刷 $150 退 $100 的優惠,還有幾次出差時,利用酒店住宿 Amex Offers,拿到額外退款後,他現在也養成每週末自動打開 Amex App,檢查 Offers 的習慣,如果週間有什麼可預期馬上會被加完的好康,我會立刻傳簡訊,叫他檢查 App。我家老公把該處理的事情,分為四大類:

  • Important and urgent
  • Important, but not urgent
  • Urgent, but not important
  • Not urgent and not important

"老婆傳簡訊,叫他立刻加 Amex Offers"這件行為,被他歸為 Important and urgent 類別,真是感動無比,覺得辛苦教育,還是會有看到成果的一天。

Amex Offers 被老公歸類為「重要且緊急」類別

3. 輪流季度加乘消費自己搞定,開商業副卡給另一半,但由自己保管

對於像我家老公這種兩張卡嫌太多、教育再教育,卻還是會刷錯卡的人來說,每季度輪流加乘類別換卡刷這種事情,差不多是挾泰山超北海等級,非不為也,不能也,所以 Chase Freedom 每季 5X 刷好刷滿這類工作,通常都是由我自己負責完成。但偶爾還是會有需要老公幫忙的時候,譬如辦公用品專賣店 Staples 和 Office Depot/Office Max 常有的 Visa 現金禮品卡優惠,都是刷 Chase Ink Plus(已停產)或 Chase Ink Cash,賺取大量 UR 點數的好時機,但這種優惠,通常限定一人只能使用一次,如果我們兩人一起去,每人手持一卡各刷一筆,就可以使用兩次優惠。我幫老公申請了一張 Chase Ink Plus 副卡,這張副卡平時都是由我保管,只有在需要他幫忙的時候,才會發給他。這樣做的好處有二:一是他不會抱怨皮夾裡卡片太多,進而對信用卡產生排斥感。第二是避免錯誤,對於這種對信用卡不敏感的人來說,兩張卡片同樣寫著 Chase 字樣,同樣為深藍色,刷錯卡的可能性非常高。

4. 優質好卡出現史高開卡禮時,適時推卡

前面提過,這種幾十年來根深蒂固的觀念,跟成長背景、家庭教育、個性都有關,不是一朝一夕可以改變的,如果曾經因為某個難忘的行程,在他心中撒下點數的種子,也要適時澆灌滋潤,才會有果實收成的一天。我老公從去年底就知道,我們今年的東京七晚住宿,和他的商務艙機票,主要都是因為 SPG 點數的功勞,正好他平常也有注意企業併購的新聞,順水推舟,簡單跟他說了,因為 Marriott 和 SPG 完成併購,兩家的常客計劃點數即將整合,因此現在 SPG 點數可以轉為三倍的 Marriott 點數,也因如此,我們有很多 Marriott 點數,可以用來兌換東京七晚住宿,加上 152,000 miles 的 UA 哩程(對不懂哩程的人來說,152,000 miles 差不多是天文數字等級,聽起來更加厲害)。老公雖然完全不懂其中奧妙,但至少知道「SPG 點數是好物,SPG 是好卡」,也因此,今年三月份 Amex SPG 出現歷史上最高的 35,000 點開卡禮時,順水推舟適時鼓勵他申請這張「好卡」,他評估之後,也很快地決定申辦 SPG 商業卡。

當然,像我家老公這種不願意辦卡、對研究點數哩程完全沒興趣,更沒慧根的人,也不是只有壞處沒有好處。

  • 好處一:因為不辦卡,完全沒有 5/24 的顧慮

去年 Chase 銀行推出高階卡 CSR,因為 Chase 的 5/24 限制,許多信用卡點數玩家,只能看著 100,000 點高額開卡禮捶胸頓足,但老公這種開卡紀錄像雪一樣白的人,上網簡單按幾下,立刻通過申請。

不愛申卡也是有好處,信用紀錄如一片淨土,完全不受 Chase 5/24 影響

  • 好處二:因為不太會用,手上點數一大堆

我家老公信用記錄二十多年,這些年來手持二卡,雖然生活簡單開銷不大,二十多年來累積的點數也是相當可觀。他曾經使用 Citi AAdvange Gold 信用卡,累積的 AA 哩程兌換過機票,但 Amex 的 Membership Rewards 點數幾乎完全沒有動過,也因此我們現在有不少點數可使用。

5. 選擇過濾資訊,平常心對待點數,降低標準

寫了這麼多,其實如果讀者您的另一半,是個對於點數沒興趣,也沒慧根的人,說穿了,最重要還是要調整自己的心態。「與其試圖改變別人,不如調整自己心態比較快」,一直是我的人生哲學。平常心看待點數,有智慧的選擇什麼資訊需要跟他說,什麼資訊講了也是白講,降低自己的標準,以免勞心傷身。最後跟大家分享個最近發生的例子:

上週辦公文具用品店 Office Depot/Office Max,推出特價 Visa 現金禮卡,進店門前,我把 Chase Ink Plus 副卡拿給老公,提醒兩次要刷這張卡,他也覆頌兩次"Chase Ink",但可能下班太累,我們兩人才分開不到一分鐘的時間,他買 Visa 現金禮卡時,出現無腦反射動作,刷了每天都在用的 CSR,事後辯解說只聽到 Chase,加上兩張卡長得很像,想都沒想就刷了 CSR。

從這個例子可以看出,再怎麼努力播種,再怎麼澆灌滋潤,再怎麼認真教育,另一半的錯誤依舊是天天發生。最重要的還是自己調整心態,以平常心看待點數,才不至於每天氣死。而且降低標準後,可能哪天會欣喜地發現,另一半其實正在慢慢的進步,雖然龜速,還是令人感動。

紀念日時收到驚喜花束很感動,但更感人的是,他會利用 Amex Offer


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