[新手專區] 美國地區開卡順序攻略文系列(四):5/24 之後的選擇路線-瀕臨絕種信用卡

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美國地區卡片申請順序攻略文系列:


『請問我下一張卡該開哪張呢?』是許多讀者朋友來問老狐狸的問題之一,而這個問題說簡單很間單,但說複雜其實也需要一番時間來分析和解釋。因此,老狐狸這次決定來寫一個卡片申請順序系列文,希望能幫助到各位讀者朋友,在選擇哪張卡申請時,有一些幫助。這個系列文會從沒信用卡,前幾張該先申請的卡,接下來一兩年內申請卡片路線,一直到長久申請卡片的策略去分析。如果是有心長久來操作信用卡的人,詳讀此系列文,應該會是一個不錯的參考,來指引身在各個不同時段的人。


為什麼開卡順序這麼重要?

開卡順序與開卡時機,一直是許多資深信用卡研究老手,相當在意的一件事情,但是究竟為什麼要這麼在意開卡的順序與時機呢?最主要的原因,就是把握住對的順序與時機,才能把信用卡的附加優惠回饋拿好拿滿。如果是有心申請多張信用卡拿首刷禮,也不怕管理多張信用卡的讀者朋友,相信對於怎麼多拿到一些點數回饋,都會有很大的興趣。因此如果掌握住了正確的申請動作,才不會在不久的未來,出現了有想申辦的信用卡,或看到更好的首刷禮,有了想辦卻不能辦的遺憾。

受限於 Chase 5/24 之規則之後

在漫畫『獵人』裡,小傑千辛萬苦完成了獵人考試後,他發現原來拿到獵人執照,只是晉身高手的基本門檻。在電影『鋼鐵人』裡,東尼史塔克打完地球上的恐怖份子後,他發現原來真正的威脅來自於宇宙中。在累積信用卡的旅途上,雖然許多前輩們,都是優先推薦 Chase 銀行內有 5/24 規則(點我)限制的卡片,但其實在受限 5/24 規則之後,才能真正體會到信用卡點數哩程,與各種優惠福利的神奇之處。正如老狐狸常說的,受限 5/24 規則後,你的世界會更廣闊,信用卡新手們,遵循開卡順序攻略,申辦完了幾張應當優先開的 Chase 銀行發行之信用卡後,將會面對的是更加多元的信用卡世界。今天這篇文章,老狐狸會來介紹在開始受限於 Chase 5/24 規定之後,應該優先考量申辦的信用卡種類 – 瀕臨絕種信用卡。

為什麼會有瀕臨絕種的信用卡類型?

信用卡是一種產品,既然是一種產品,那發行的公司和銀行,就會根據這個產品的表現,而有定期的成果分析。如果一個產品表現不如預期,甚至讓公司有所虧損,那這個產品就會被公司下架,信用卡這個產品也是一樣的。發行信用卡的銀行,會根據各張信用卡產品的表現,而評定該不該改變這個信用產品的福利,如果一張信用卡,對銀行帶來太大的虧損,銀行甚至會下架這個信用產品,停止繼續發行。有時候銀行會在停止發行某張信用卡的同時,也將市面上已經發出的該信用卡一同停止,這時候通常銀行就會發出另一張卡,給這張卡的持有人,來讓這些客戶能繼續使用另一張卡消費。而有時候,銀行會繼續讓市面上已經持有停產卡的人,能繼續使用停產的卡,只是單純禁止新客戶申請。

在美國,幾乎所有信用卡都有首刷禮,而大部分的信用卡首刷禮,每個人都至少可以拿一次,也有少部分信用卡可以重複拿首刷禮,但對於拿首刷禮的大前提,就是要能夠申請的到這張信用卡。如果一張信用卡被銀行停產下架了,銀行也會停止所有申請該卡的管道,無法申請這張停產的卡,自然也無法拿到首刷禮。因此在一張信用卡停產前,趕快申請拿到首刷禮,是一個非常重要的動作。這也是為什麼,老狐狸把申請瀕臨絕種信用卡的優先順序,擺在 Chase 5/24 信用卡後面。

哪些產品算是"瀕臨絕種"的信用卡?

基本上老狐狸把三種情況,列為一張信用卡的首刷優惠已經面臨"瀕臨絕種",並且會鼓勵任何一個已經受限於 Chase 5/24 的讀者,優先考慮申請。

銀行永久性下架產品-在三種"瀕臨絕種"的情況裡,如果遇到的狀況,是銀行即將永久性下架一個信用卡產品,老狐狸絕對最優先建議,把申辦這張卡列入考量。因為很多情況下,若現在不申辦,將永遠沒有拿到這張卡的機會。不管銀行之後會不會推出其他產品,來提供給即將下架的這張卡的客群,如果現在不去辦,那就一定會失去拿這張卡首刷禮的機會。一個很好的例子,就是去年底停產的 Chase Ink Plus,算是少數能快速大量累積 Chase Ultimate Rewards 點數的賺點神卡,雖然之後有 Chase Ink Preferred 來接位,但是如果沒在 Chase Ink Plus 停產前,先申辦拿首刷禮,就算之後有拿到 Chase Ink Preferred,也還是少了 Chase Ink Plus 的首刷禮,並且將永遠無法持有這張卡。

新卡推出時的限時超高首刷禮-才剛推出的新卡,老狐狸就說是"瀕臨絕種"?其實老狐狸所謂"瀕臨絕種"的意思,是以後能再次見到的機會,幾乎是零的意思。有些銀行在推出新的信用卡產品時,為了增加申辦率與有好看的業績,會推出一些限時的超高首刷禮優惠,來吸引市場的目光,而這種只有剛推出新卡時的優惠,往往比之後的首刷禮高非常多,時限之後也幾乎不會有再出現的可能,因此老狐狸把這種"瀕臨絕種"情況,擺在第二優先,如果遇到了並且有興趣,不妨在這個時機先把這張卡辦下來。一個很好的例子,就是去年底新推出的 Chase Sapphire Reserve,這張卡剛推出時,祭出了 100,000 Chase Ultimate Rewards 首刷禮的超優質首刷禮,並在新卡推出後的第七個月,終止這個限時新卡超優首刷禮的活動,調降成 50,000 Chase Ultimate Rewards 點數首刷禮。

即將永久性改變首刷禮的信用卡-有時候銀行並不會"停產"信用卡,而是用更改信用卡首刷禮或福利的方式,來改變一張信用卡,這時候"瀕臨絕種"的就不是信用卡,而是該卡的首刷禮或福利。如果比較喜歡原有的首刷禮,在銀行決定更改之前,最好也先申辦一下,以免以後拿不到。最近發生的一個例子,就是 Chase Hyatt 這張信用卡,從首刷禮的兩晚免費住宿券,改成 40,000 Hyatt 點數,對一些人來說,兩晚免費住宿券價值,可以高達 100,000 Hyatt 點數,因此如果抓對時機,再銀行更改首刷禮前,先申辦到這張卡,絕對是非常划算的一件事。

過去幾年的一些"瀕臨絕種"信用卡例子

老狐狸在這邊,會列出一些過去幾年被銀行下架的信用卡,有些卡雖然停產了,但之前有申請到的還是可以繼續使用,有些停產之後,也強迫持卡者換成其他張信用卡。許多卡不但有非常優質的首刷禮,而且消費回饋和持卡回饋也不錯,能在銀行停產這幾張信用卡前就辦到,並拿下首刷禮的人,老狐狸認為是非常幸運的一群人。

Chase Ink Bold-2014 年底停產的 Chase 商業簽帳卡,首刷禮和福利跟之前 Chase Ink Plus 幾乎一樣,停產前還有 60,000 Chase Ultimate Rewards 的首刷禮。雖然現有持卡人可以繼續使用,但不再接受新客戶申請,因此算是永久性下架,有辦到的人都很幸運。

Chase Ink Plus-2016 年底停產的 Chase 商業信用卡,停產前出現過 80,000 Chase Ultimate Rewards 的首刷禮。雖然現有持卡人可以繼續使用,但不再接受新客戶申請,因此算是永久性下架,有辦到的人都很幸運。

Chase Fairmont-2017 年初停產的 Chase 酒店聯名卡,停產前的首刷禮,是兩晚 Fairmont 集團下酒店的免費住宿券,此產品停產後,也在同年八月,將所有現有的持卡人的卡片,轉卡成 Chase Sapphire Preferred,因此這張卡,已經完全從市面上消失了。

Barclaycard US Airways-2015 年初停產的 Barclaycard 航空聯名卡,停產前首刷禮是 50,000 全美航空哩程(之後併入個人美國航空哩程帳戶),此產品停產後,也在同年將所有現有的持卡人的卡片,轉卡成可累積美國航空哩程的新產品-Barclaycard AAdvantage Aviator Red,因此這張卡已經完全從市面上消失了。

American Express Blue for Business-2017 年初停產的 American Express 商業信用卡,特色是持卡首年前 $50,000 消費額度內,任何消費都有 2.3x Membership Rewards 點數消費回饋(算入持卡滿一年,可獲得的額外30%點數加成),算是市面上出現過,最強的無加成消費項目最強回饋率的卡片。停產後,出現了新版本-American Express Blue Business Plus,有每年的前 $50,000 消費額度內,任何消費都有 2x Membership Rewards 點數消費回饋,雖然沒有上一代版本的 2.3x 多,但每年至少可以拿 2x 點數回饋,所以依舊非常搶手。

American Express Costco-2016 年中停產的 American Express 商家聯名現金回饋卡,雖然無首刷禮,但只要是 Costco 會員,就可以免費持有這張卡。American Express 後來將整個 Costco 信用卡的資料,都賣給了與 Costco 合作的 Citi,因此在停產後,所有持卡人的卡片,都被強制轉卡成 Citi Costco Anywhere,也是少數停產後,繼任卡比前任福利還好的信用卡之一,American Express Costco 的停產,對大部分客戶來說,並不算是一個打擊。

Citi Hilton Reserve-2017 年中停產的 Citi 酒店聯名卡,停產前首刷禮是兩晚 Hilton 酒店集團旗下酒店的週末免費住宿券。由於 American Express 後來獲得聯名卡的獨家發行權,因此 Citi 之後將整個 Hilton 信用卡的資料,都賣給了 American Express,而現在依然持有這張卡的持卡人,在 2018 年初會被強制轉卡成 American Express Hilton Honors Ascend,持卡福利也會稍微有所改變。

Citi Hilton HHonors-2017 年中停產的 Citi 酒店聯名卡,停產前首刷禮曾經到達 75,000 Hilton 點數,算是除了 American Express Hilton 系列聯名卡以外,另一個能一口氣賺取大筆 Hilton 點數的信用卡。由於 American Express 後來獲得聯名卡的獨家發行權,因此 Citi 之後將整個 Hilton 信用卡的資料,都賣給了 American Express,而現在依然持有這張卡的持卡人,在 2018 年初會被強制轉卡成 American Express Hilton Honors,持卡福利也會稍微有所改變。

Citi AT&T Access More-2015 推出,2016 年中就停產的 Citi 商家聯名點數卡,算得上是少數推出後馬上夭折的信用卡,首刷禮是送一隻 AT&T 銷售的手機,而消費回饋的方式,是賺取 Citi ThankYou Rewards 點數。由於這張卡在網路商家消費時,能賺取 3x Citi ThankYou Rewards 點數,因此算上是 Citi ThankYou Rewards 最強賺點神卡,可能也是因為這樣,所以才被強制下架。這張卡雖然不再讓新用戶申請,但依然可以靠轉卡的方式獲得,只是不會給予首刷禮,如果本身是網路購物一族,也有需要大量 Citi ThankYou Rewards 點數的情況,可以將其他持卡滿一年的 Citi 卡轉成這張。

 

Bank of America Better Balance Rewards-2017 年初停產的 Bank of America 信用卡,這張是用來幫助信用卡新手,或信用分數差的客戶,學習怎麼培養好的信用卡使用習慣而推出的卡。這張卡本身沒有任何首刷禮和消費回饋,但如果每個月都有消費,並在結帳日前繳交最低應付金額,Bank of America 會在每三個月,就會送持卡者 $25 元獎勵金(持有 Bank of America 現金帳戶者,可拿到 $30 元),因此可透過每個月極少的消費,每年輕鬆拿到 $100~$120 的獎勵金,算是賺取現金回饋的一張神卡。目前持有這張卡的客戶,並沒有被強制轉卡成別種產品,因此如果手上有這張卡,每年依舊可以輕鬆從 Bank of America 拿到大筆獎勵金。

Bank of America Merrill+-2017 年中停產的 Bank of America 點數信用卡,這張卡的特色是首刷禮給予 50,000 點數,可以透過現金折抵的方式,兌換到兩張票價 $500 元美金的機票,因此如果發揮的當,首刷禮價值可以達到最高 $1,000 元美金。Bank of America 在停產這張的同時,推出新卡 Bank of America Premium Rewards,但兩張卡為完全不同的點數系統,所以並不通用,然而銀行本身也沒再推出新卡後,強制將 Merrill+ 都轉卡成新卡。雖然 Merrill+ 的消費回饋並不強,但目前持卡者並不用擔心會被強制轉卡,而需要快速使用掉輕鬆得來的首刷禮。

對於"瀕臨絕種"信用卡該考慮的事

大部分銀行,每年都會推出一兩張新的信用卡產品,也會關掉幾張表現不好的信用卡。各位讀者朋友,在申請瀕臨絕種信用卡時,應該考慮到以下幾點:

首刷禮-以上面 Bank of America Merrill+ 為例,這張卡雖然消費回饋極弱,但消費 $3,000 元美金後,就可獲得 50,000 點數的首刷禮,並且可以透過點數折抵現金的方式,兌換到兩張價值 $500 元美金的機票。單純以拿首刷禮的角度來分析,消費 $3,000 元美金,獲得 $1,000 價值首刷禮,可說是非常划算的,所以很值得申請。

消費回饋-以上面 Citi AT&T Access More 為例,如果是常常網購的人,這張卡的網路消費 3x 點數回饋,算得上是市面上非常少見的超優質消費回饋,光是在停產後,還能繼續刷這張卡賺 3x 回饋,就是很值得考慮在停產前,留一張在手上。

持卡價值-以上面 Bank of America Better Balance Rewards 信用卡為例,雖然這張卡沒有首刷禮,也沒有消費回饋,但每年靠非常少的消費,就可以賺取大量的獎勵金,以長久持卡價值來看,其實是非常值得得持有的一張絕版信用卡。

如果以後發現到任何信用卡即將停產的消息,不妨在申辦其他卡之前,優先考慮一些這些即將要消失的信用卡,不但能拿到以後再也拿不到的首刷禮,有些卡片甚至停產之後,還能繼續持有,也能每年為你帶來大量的回饋與福利喔!

延伸閱讀

如果有興趣多對信用卡知識有更深入的了解,讀完這篇“瀕臨絕種”信用卡之後,老狐狸也鼓勵能讀讀下列幾篇延伸閱讀來更完整的了解信用卡世界的各種資訊,這樣也能讓你的信用卡選擇路線過得更順暢:


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