知識分享 – 跟銀行保持良好關係

 

在信用卡的世界有三個個體缺一不可:信用卡持有者商家銀行。如果要長久的將信用卡攻略發揮到極致,跟商家和銀行的關係絕對不能搞壞。因此老狐狸今天就來聊聊,如何跟銀行保持良好的關係。這篇主要的目的,是讓讀者學會不只要管好手中的信用卡,同時也要跟會接觸信用卡的前端 – 銀行,保持良好並長久的關係,來延長信用卡的壽命,和加強各種優惠的使用。

1. 別用坑死銀行的方式關卡

老狐狸之前有在什麼時候關卡比較好這篇文章中,提過關卡的影響,這邊就稍微再針對銀行不喜歡的關卡方式,重點回顧一下。下面有兩種關卡的情境,老狐狸會點出各種關卡方式,在銀行那邊是怎麼看的:

  • 開卡一年了可是年費到了不想繳,打電話關卡吧!– 影響不大,開卡滿一年了,也刷卡刷了一年,不管刷的金額多少,銀行都已經成功推銷這張卡給你一整年,讓你體驗過這張卡的各種好處。如果這張卡的各種好處留不住這位新顧客那也沒辦法.
  • 開卡半年,好不容易拿到首刷禮 Citi Access More 送的新手機,趕快關卡!聽說可以退一半的年費~ – 超級扣分,拿到首刷禮馬上關卡,對銀行來說感覺就是被這位顧客玩弄感情一樣,雖然銀行的規定是,年費沒用滿可以 Pro-Rated 的退款給持卡者,但這樣把銀行開卡福利吃得死死的,對銀行來說,會覺得這個開卡者並沒有想跟該銀行有長久的往來關係,這樣銀行會有機會將該卡者放進黑名單。

簡單的說關卡的原因可以是不想繳新年費,可以是對銀行服務不滿意,甚至可以是卡太多懶得管理所以要關卡,但如果關卡原因,是拿了銀行優惠玩了銀行福利,然後要銀行吐回已經繳的年費,這樣銀行就會不開心了。美國的銀行在各種信用卡優惠上雖然感覺很大方,但銀行也是生意人,目的是賺錢。俗話說的好殺頭的生意有人做,賠錢的生意無人做」,銀行當然不是傻子,有優惠讓人拿來當淺在客戶沒問題,但知道會賠錢的生意,銀行當然會想辦法避而遠之了。

2. 別用坑死銀行的方式拿消費回饋

會選擇用手中哪張卡消費,除了為了達成首刷任務外,最大的原因就是因為該張卡有較好的刷卡回饋。像是 Chase Ink Plus 的每年五萬 Office Supplier Store 5x 點數回饋,就是許多人為什麼都搶著辦這張卡的原因之一。各家信用卡銀行,平均跟商家收的手續費是 2~4%,因此當有一張信用卡在某種消費回饋上,放出超過手續費百分比的回饋時,就知道這家銀行是用賠本的方式推銷這張卡。為什麼銀行會選擇用賠本方式,放出消費回饋?當然就是因為銀行希望持卡者,將這張信用卡變成主力消費卡,用於其他消費項目上,讓銀行賺到的手續費跟這些偏高的消費回饋打平。老狐狸也不是要強調每個人應該要乖乖的照銀行期待,不管什麼消費項目都只用一張卡來刷,但老狐狸會建議,如果是無任何加成消費回饋的消費項目,就多用一下各個你平常只拿來刷高額消費回饋的卡,回饋給銀行一下. 很多例子是有人一年刷滿 Chase Ink Plus 的五萬 Office Supplier Store 5x 消費回饋,拿滿 250,000 UR 點數後,就封卡不刷。從銀行角度看,就是這個持卡人大吃了銀行豆腐,也不讓銀行多賺一毛的手續費。而這種客人當然就是銀行想要避而遠之的對象。反過來說,如果一個月刷兩三千 Office Supplier Store 的 5x 回饋,但同時也刷個一兩千的保險費/水電費,這些舉動就會讓銀行覺得,這個消費者不是專門來吃豆腐的,當然也就會更願意跟這種持卡者有長久的往來關係。

3. 對客服好一點, 客服也會對你好一點

當有任何信用卡問題,除了找老狐狸外,相信各位讀者第一個想到的,就是打電話或 Secure Message 給個信用卡銀行的客服詢問。但千萬記住一點,無論遇到的問題多煩心多生氣,都不是你將要對話的客服的錯。客服人員說實在,就是一堆拿著普通薪水卻每天得面對一堆怨氣客戶的上班族罷了。而今天聯絡他們的持卡人,你卻有能力選擇要讓他們辛苦的一天過得好一點或差一點,客服也跟一般人,一樣需要被尊重需要被關心,也跟一般人一樣有心情好的時候和心情壞的時候。但客服跟一般人不同的地方,是他們通常有辦法讓你信用卡用得更順利。老狐狸的習慣,是開場時先說一些讓客服心裡開心的話,讓他們知道我不是一名奧客,老狐狸跟客服的開場對話,通常是像下面這樣:

  • 客服仔:Hi, how are you today?
  • 老狐狸:Hi, 客服仔, it’s a great day here, how are you today? 
  • 客服仔:I’m great, thanks for asking(有被問好時,語氣通常會瞬間變更好), how may I help you today?
  • 老狐狸:I have a big problem with my card, I hope you will be able to help me resolve this issue… 

接下來詳細的說出我的困擾和麻煩,讓他們幫我想辦法解決,如果他們沒辦法解決,那沒關係,我會感謝他們的時間和努力,然後詢問能不能跟他們的上司接洽,或著感謝後說掰掰,再重新打一次問另一個客服。千萬不要認為所有客服都是萬能的,就跟你我的辦公室一樣,有些比較懂有些比較菜,因此跟不同客服接洽,得到的答案有時候不一樣,所以懂得使用 HUCA (hang up call again) 大法,是所有信用卡玩家能用有最好的技能之一。並不是說對客服不客氣,就真的一定會有實質上的壞處,但通常每個客服都有一些權限能給客戶好處,如果讓你對上的客服能開開心心的,常常一些簡單的小東西,他也會很爽快地幫你解決(像一些小額帳單退額或點數補足)。

4. 多用銀行的消費傳送門,讓銀行賺賺小錢

常常網購的讀者,可能都知道透過許多消費傳送門 (Shopping Portal) 到網路商家消費,能拿到加成的消費回饋。其實這些消費傳送門不只給消費者能賺到加成的消費回饋,各個提供傳送門的網頁,也能拿到仲介費。各大銀行也都有類似的傳送門,像 Chase Ultimate Rewards Mall 和 Discover Deals,都是銀行自己的消費傳送門。如果常常用 Chase UR 點數卡的人,在選擇消費傳送門,不妨多用用 Ultimate Reward Mall,來讓 Chase 賺些小額仲介費,這樣在銀行心中,你也是一個價值比較高的顧客喔!

 

老狐狸的推薦連結:

Chase Sapphire Preferred – 如果透過這個連結申請的話,你能拿到首刷 $4000 送 50,000 + 5,000 點數的首刷禮,而老狐狸也能從銀行那裡拿到一點好處 – https://goo.gl/6aMbDz

Chase Freedom – 如果透過這個連結申請的話,你能拿到首刷 $500 送 15,000 + 2,500 的首刷禮,而老狐狸也能從銀行那裡拿到一點好處 – https://goo.gl/OpZY0r

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