[新手專區] 哪些信用卡就算取消/剪卡了,持有的點數/哩程也不會消失?

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許多信用卡新手都常常會問一個問題,"我想要把這張卡關掉了,需要先把點數用光嗎?"。遇到這個問題,其實老狐狸會用幾個層面來回答,首先就是為什麼要關?有沒有先考慮關卡的壞處?如果還沒想到以上的問題,建議可以先參考這篇:『什麼時候關卡比較好(點我)』。接著,我會建議可以考慮透過轉成免年費卡版本的方式,來繼續保持信用紀錄。若不熟悉轉卡的步驟,也建議先參考這篇:『信用卡轉卡基本知識(點我)』。如果不願意繼續持卡或轉卡的原因,是因為不想管理太多張信用卡,也可以先參考這篇:『如何同時管理多張信用卡(點我)』,來降低持有多張卡的複雜程度。

不過言歸正傳,回到問題的原點,關卡前應該先把點數用光嗎?或著換個問法就是,哪些卡就算關卡了,點數也不會消失?今天老狐狸這篇會來分析,哪些卡就算打算關卡了,也不用擔心點數會消失,而哪些卡應該要在關卡前,盡量把點數用乾淨,才不會浪費。

航空哩程聯名信用卡

舉凡任何一家銀行的航空哩程聯名信用卡,都不會有關卡造成點數消失的問題存在。因為航空哩程聯名信用卡,所賺到回饋哩程,都是跟該航空公司會員計畫綁定的,不管是靠首刷任務拿到的首刷禮,或靠每個月消費賺到的消費回饋,哩程都是會直接進帳到航空會員計畫的帳戶內,而不是留在銀行信用卡上。因此,如果手上有任何銀行的航空哩程聯名信用卡,持卡超過一年後,因為某些原因決定不想再繼續持有了,其實不用擔心要先把哩程用光,才不會因為關卡而讓哩程消失的困擾,因為靠信用卡賺到的航空哩程,就算關卡了也會好好的留在你的航空公司會員計畫帳戶內。至於航空哩程什麼時候會過期?建議各位新手讀者們,可以先參考這篇:『各家航空哩程有效期限(點我)』,來確保手上的哩程不會浪費掉。

以下是幾張比較多人熟悉的航空哩程信用卡:

酒店集團聯名信用卡

跟航空哩程聯名信用卡相似,舉凡任何一家銀行的酒店集團聯名信用卡,也都不會有關卡造成點數消失的問題存在。因為酒店集團聯名信用卡所賺到的回饋點數,都是跟該酒店集團會員計畫綁定的,不管是靠首刷任務拿到的首刷禮,或靠每個月消費賺到的消費回饋,點數都是會直接進帳到酒店集團會員計畫的帳戶內,而不是留在銀行信用卡上。因此,如果手上有任何銀行的酒店集團信用卡,因為某些原因,持卡超過一年不想再繼續持有了,其實不用擔心要先把哩程用光,才不會因為關卡而讓哩程消失的困擾,因為靠信用卡賺到的酒店集團點數,就算關卡了也會好好的留在你的酒店集團會員計畫帳戶內。當然許多酒店集團信用卡,每年送的續卡禮都非常有價值,因此大部份酒店集團信用卡都不太值得關掉,如果有興趣了解哪些酒店集團聯名信用卡值得長久保留,可以參考這篇:『幾張直得小資留在身邊的酒店聯名信用卡(點我)』。至於酒店集團點數什麼時候會過期?也建議新手朋友們可以先參考這篇:『各家酒店計劃點數有效期限(點我)』,來確保手上的點數不會浪費掉。

以下是幾張比較多人熟悉的酒店集團聯名信用卡:

靈活點數信用卡

靈活點數信用卡,通常是指銀行自己推出的一套點數系統,最大的特色,就是這些點數使用方式非常自由,除了可以直接折抵帳單,換禮品卡外,更有價值的使用方式,則是將點數轉入合作的航空公司或酒店集團計畫,來兌換機票和住宿。目前美國地區的三大靈活銀行點數系統,是 American Express Membership Rewards(點我)Chase Ultimate Rewards(點我)Citi ThankYou Rewards(點我)。而這些靈活點數信用卡,都有一個特色,就是只要手上繼續持有多張該銀行的靈活點數系統信用卡,就算關了其中一張,也能夠繼續持有關掉的信用卡所持有的點數。不過這裡要注意以下幾點:

  • 美國運通 (Amex) 會自動合併自己的所有 Membership Rewards 信用卡的點數。
  • 大通銀行 (Chase) 則是需要在關卡前,要自行手動把欲關掉的那張卡片的點數,合併到另一張同為 Ultimate Rewards 點數系列的信用卡。
  • 花旗銀行 (Citi) 也是需要在關卡前,手動轉把欲關掉的卡片的點數轉入到另一張同為 ThankYou Rewards 點數系列的卡片,但轉了之後,這些轉過去的點數,需要在 90 天內使用掉,關於 Citi ThankYou Rewards 轉點細節,可以參考這篇:『Citi ThankYou Points 的過期規定(點我)』。因此在關掉靈活點數信用卡前,基本上只要確定手上還有同系統的另一張卡,也能夠在不浪費點數的情況下放心關卡。

以下是幾張比較多人熟悉的靈活點數信用卡:

American Express Membership Rewards :

Chase Ultimate Rewards :  

Citi ThankYou Rewards : 

現金回饋信用卡

許多人的信用卡紀錄,都是從各家銀行的現金回饋信用卡開始的,雖然這些現金回饋卡容易申請,許多也有不差的消費回饋,甚至大部分都免年費,但是最大的壞處,就是這些卡的回饋在關卡時,幾乎都會直接消失。有些現金回饋卡沒有規定需要累積多少回饋才能兌現,但有些卡會規定,至少要一定的金額(像是 American Express Blue Cash Everyday 規定,最低兌換金額為 $25 元美金)才給兌現。如果是任何金額都可以兌現的現金回饋卡,固然可以很方便地在關卡前,用光累積的回饋,但如果是有固定金額才給兌現的卡,可能就要想辦法在關卡前,確定累積的回饋,剛好超過兌現額度,才能進行兌現來減少浪費的回饋。雖然大部分現金回饋卡都免年費,因此也都不太建議關卡,但如果真的因為某些原因而需要關卡的話,記得把累積的回饋額度都先兌現再關卡,以免浪費辛苦累積的回饋喔!

以下是幾張比較多人熟悉的現金回饋信用卡:

銀行哩程信用卡

銀行哩程信用卡,是一種比較特別的存在,簡單的說,就是一些銀行無法打造出像靈活點數信用卡一樣強大的點數系統,但又不想明白表示,可以給的回饋其實就是現金,因此一些銀行,會把這些卡的回饋以點數或是哩程的方式來表示,但其實是比普通的現金回饋卡,還難用的"現金回饋信用卡"。如果想瞭解銀行哩程信用卡是什麼,可以參考這篇:『什麼是銀行哩程信用卡(點我)』專文介紹。

大部分銀行哩程信用卡的特色,就是賺到的回饋,只能折抵旅遊開銷,像機票,酒店住宿,租車…等等之類的消費,而且還有額度上限,至少要單筆超過一個數字的消費,才能折抵,因此銀行哩程信用卡的回饋,通常都不太好用。而且更壞的消息,就是銀行哩程信用卡的累積回饋,如果關卡就直接消失,因此如果手上有要關的銀行哩程信用卡,關卡前絕對要仔細檢查,有沒有還沒使用完畢的累積回饋,以免一關掉卡後,就什麼都沒了。

以下是幾張比較多人熟悉的銀行哩程信用卡:

結語

如果能夠不關掉卡,老狐狸還是強烈建議不要去關,關卡不但對信用分數有影響,也會有可能破壞跟銀行的好關係(點我)。但如果真的有必要關掉卡片,請記得一定要把現金回饋卡和銀行哩程卡的回饋用掉,而靈活點數卡關卡之前,記得要把點數轉去另一張同系統的卡(美國運通除外),而航空計畫和酒店計畫聯名卡,則是沒有甚麼顧忌,直接關掉卡片即可。


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