2017年YS最喜歡的五張美國信用卡

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最近 TripPlus 信用卡專欄作家老狐狸和主編 Randy,分別撰文分享了他們在 2017 年最喜歡的五張美國信用卡,由於每個人開卡習慣、消費型態、點數使用方法、旅行目標都不同,加上我們常常說:「別人的神卡不一定是你的神卡」,今天也來和大家聊聊我過去這年最愛的幾張信用卡。

雖然跟我家老公比起來,我看似有很多張信用卡,但和一些積極開卡人士相比,我其實在申請信用卡這方面,算是走比較保守的路線,穩定中求發展。尤其是航空公司聯名信用卡,除非已經有明確目標,知道接下來幾年內可能需要用到這些哩程,或是手上剩下很少點數,否則不太會輕易開卡囤積哩程點數。2017 年初審視自己的信用報告,掐指一算,發現如果今年稍微忍耐一下,2018 年初就可以脫離 Chase 5/24 的魔掌,申請數張覬覦很久的 Chase 優質信用卡,因此我 2017 年收集點數的策略,就是在以不影響 5/24 為前提之下,利用申辦商業卡,搭配手上既有信用卡,達到集點最大化。以下這幾張,是我過去這年最愛的信用卡:

第五名-Chase Freedom請按此

Chase Freedom 信用卡是我多張 Chase Ultimate Rewards (Chase UR) 點數卡中,歷史最悠久的一張。Freedom 每個季度會有不同的 5X 回饋類別,過去這年,我除了第一季和第三季沒有完全刷滿,其他兩個季度都刷到上限 $1,500 元美金,得到 7,500 UR點數,加上我持有兩張 Freedom(第二張是由 Chase Sapphire Preferred 轉卡得到),兩張卡加起來,一年下來在 5X 回饋類別得到的點數超過 40,000 UR點數,真的是一張完全不用考慮,值得長期持有的優質免年費信用卡。

第四名-American Express Blue for Business(已停產)

如前述,因為我希望 2018 年可以申請 Chase 銀行幾張受 5/24 限制的信用卡,過去這年申請的信用卡主要都是商業卡,會這樣做是因為申請某幾間銀行的商業卡,不會出現在個人信用報告上,因此不會影響信用報告上 x/24 狀態。2017 年初,看了 TripPlus 專欄作家 Sharon 超級升火的專文推薦,申請了 Blue for Business 商業信用卡,只要在核卡三個月內有任何消費(沒有限額)就可以得到開卡禮 10,000 點。除此之外,持卡前半年 $2,000 元美金以內的餐廳消費有 10X 回饋、持卡首年所有消費 2X 回饋、每年還會得到總基本消費額 30% 額外點數,加上偶爾會拿到不錯的 Amex Offers(點我),一年下來單單在這張卡的開卡禮、消費回饋、和利用 Amex Offers,就得到大約 100,000 Membership Rewards (MR) 點數。AMEX MR 是非常靈活好用的點數,多多益善,即使申卡時沒有馬上用掉的需求,存著只有好處沒有壞處。但由於這張卡幾項福利,如前半年餐飲10X,首年消費2X,都是有時效性的,因此明年開始這張卡將不再是最愛之一,取而代之的,將會是 Blue Business Plus

第三名-American Express Platinum請按此

俗稱「個人大白」的這張簽帳卡,其實是我在 2016 年十一月底跟風辦的,當時申請的主要原因,是看上曇花一現極為罕見的 100,000 MR 開卡禮,而且因為申卡時間點的關係,可以在付一次 $450 元美金年費期限內,使用兩次 $200 元美金航空退額,差不多是花 $50 元美金,買十萬點的概念。這十萬點如果轉進全日空哩程計畫 (ANA)(點我),已經足夠兌換來回台灣~美國的長榮航空皇璽桂冠艙。另外,從 2017 年三月底開始,AMEX 又增加了一項持卡福利:每個月有 $15 元美金的 Uber 乘車消費金(十二月增加至 $35 元美金),由於我們住在大城市的市中心,原本就有搭乘 Uber 的習慣,這項新增福利對我相當實用,每個月絕對可以用好用滿,因此過去這年,不考慮開卡禮、消費回饋、持卡福利等,單單只算航空退額和 Uber 消費金,就已經超過付出的 $450 元美金年費了。2017 年夏天時,又發現使用個人大白,透過 MileagePlus X app 購買各種商家禮卡,會被 AMEX 視為航空消費類別得到 5X 點數,等於同時得到 5X MR 又可得到 UA 哩程,非常划算。唯一可惜之處,是我們居住地點,以及過去這年飛行路線,一年下來只使用過一次美國運通在機場的自營貴賓室 (Centurion Lounge),無法盡情享受大白卡提供的這項優質福利。但綜合首刷禮、消費回饋、持卡福利等等因素,個人大白還是登上了我今年最愛卡之一。當時因辦卡得到的 100,000 MR 開卡禮,也已經轉入 ANA,加上原有的哩程,兌換了 2018 年暑假雙人台灣~美國商務艙來回機票,還可以順便中停日本玩一週,覺得真是超值。而且,因為持有這張卡,過去這年在機票和 MPX 的消費額,都可以得到 5X 點數,加上得到很多實用又優惠的 Amex Offers,在沒有刻意增加開銷情況下,十萬點開卡禮點數全數用完以後,MR 仍是快速上升。

第二名-Citi Prestige請按此

我是在 2016 年夏天申辦 Citi Prestige 的,老實說當時會考慮申請,除了開卡禮,更重要是看上了 Prestige 每年 $250 元美金的航空消費退額,以及連續住酒店四晚,第四晚免費 (4th Night Free) 這兩項福利。原本想法是持卡兩年後轉為免年費卡,但過去這一年使用 Prestige 下來,真是讓我對它大大改觀,變成我計畫長期持有的高階信用卡之一,主要原因如下:

  1. 第四晚免費 (4th Night Free) -算了一下,過去這年我在個人行程上面,只用過兩次 4th Night Free 這項福利,而且因為訂的只是平價酒店,兩次省下大約 $250 元美金,並不是很多。但由於我和老公出差時,都可以先刷自己的卡,再跟公司請款,在出差這部份,一年下來使用過四次 Citi Prestige 4th Night Free 訂房福利,經過 Citi 審核確認後,得到約 $1,400 元美金的退款。因為出差住宿費用公司全額補助,這 $1,400 元美金退額全部是淨賺,真是感謝 Citi Prestige,只可惜不是每次出差都是五天四夜(誤)。

(延伸閱讀:善用 Citi Prestige 第四晚免費持卡待遇

  1.  三小時旅遊延遲險 (Trip Delay Protection) -相信沒有人想要在旅程中發生延遲或班機取消,但如果不幸遇到,能有一張優質信用卡提供保障總是好的。這項福利我們今年使用到兩次,分別是在二月和三月,都是因為天候因素導致班機取消。第一次因為下大雪所有班機取消,拖到需要過夜隔天晚上才能飛,這種情況,只要是有提供旅遊不便險的各大信用卡,其實都會給付,並不是 Citi Prestige 持卡者獨有的福利;第二次因為是原班機取消,改劃為三個半小時後的班機,這樣的情況就只有 Citi Prestige 才能發威了。今年在 Trip Delay Protection 得到將近 $800 元美金保險給付賠償金,如果不是因為買機票時選用正確的信用卡,這些款項都得自掏腰包。

(延伸閱讀:Citi Prestige Trip Delay 實戰分享

  1. 購物價格保障 (Citi Price Rewind) -TripPlus 部落格文章對這方面福利,已經有充分介紹(請按此),其實價格保障並不是 Citi Prestige 專屬的福利,不少銀行的信用卡都有提供類似保障,但我特別喜歡 Citi 的原因,是他們的介面操作容易,審核過程簡單不囉唆。可以使用的情況非常多,譬如在店裡買東西,幾週後降價,但已超過商家提供價格調整的期限,這時只要附上相關證明,就可以跟 Citi 申請 Price Rewind;或是如 Amazon 這類,沒有提供價格調整 (price adjustment) 或價格匹配 (price match) 的商家,也都是使用 Citi Price Rewind 的好機會。

(延伸閱讀:Citi Price Rewind 簡介

  1. Citigold 優惠年費-Citi Prestige 信用卡年費 $450 元美金,如果是花旗銀行 (Citibank) 存款較高的 Citigold 會員,則可減低為 $350 元美金。我當初在附近分行辦理時,雖然沒有 Citigold 資格,行員很好心地說沒關係,她可以直接用 Citigold 會員身份幫我提出申請,因此可以享有 $350 元美金優惠年費,扣除每年的 $250 元美金航空消費退額,等於只有付出 $100 元美金年費,再加上前面提到許許多多優惠,雖然年費不低,但對我來說還是一張值得長期持有的信用卡。

綜合以上各項福利,雖然 Citi ThankYou Rewards 點數,並不是我最常用、最愛用的點數,但因為這張信用卡帶來的各項優質福利,遠遠超過付出的年費,除非我們未來生活型態或旅遊方式有重大改變,不然一定會長期持卡。

第一名-Chase Ink Plus(已停產)

我的 Ink Plus 信用卡是 2016 年春天申辦的,由於是年費卡,今年四月份年費 $95 元美金出現時,一度考慮轉卡為免年費版本 Ink Cash,正在糾結時,幾位益友提醒了兩個非常重要的癥結點:(1) Ink Plus 已停產,現在轉卡,萬一以後消費方式改變,想轉回來已經不可能;(2) 只要能成功推薦一位朋友辦卡,推薦者得到的回饋,點數價值已經超過付出的年費。朋友這幾句話簡直醍醐灌頂,馬上決定不轉卡,繼續繳交年費持有 Ink Plus。接著再抱持著「打通電話只要五分鐘,有很高興沒有也沒關係」的心態,撥打信用卡後面客服電話,與客服商討繼續持卡的必要性(其實是想看看,能不能得到什麼續卡禮),沒想到客服居然很快捎來好消息:「如果繼續持卡,將給予 $95 元美金退額。」不但直接折抵年費,還沒有規定消費門檻,立刻欣然接受。

過去這年,靠這張 Ink Plus 信用卡強大的 5X 消費回饋類別,以及幾位好心朋友使用我的推薦連結辦卡,得到了遠遠超過 100,000 Ultimate Rewards (UR) 點數,而其中的 90,000 UR 點數,也已轉進 Hyatt 酒店點數計畫(點我),兌換了 2018 年春假的三晚住宿,這將是個在別人眼中看似平凡無奇、但對我很重要的圓夢之旅。至於到底兌換了什麼,請先容我賣個關子,到時再與讀者們分享。

2017 年對我來說,雖然是「洗白期」,但仍能利用申請商業卡、使用手上原有的優質信用卡、善用消費回饋類別來大量集點,讓我的洗白期不留白。希望今天的分享對各位讀者帶來幫助,都能跟我一樣,利用點數換取難忘的旅遊經驗!


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