[新手專區] 手把手教學-如何計算自己是否受限於 Chase 5/24 規則的限制?

申請美國信用卡的優先順序(點我)上,目前最需要注意的重點就是 Chase 5/24 規定(點我)的了解與。沒有人想要錯失能申辦優質信用卡的機會,因此老狐狸在這篇文章中,會透過手把手教學的方式,利用圖解來分享給各位讀者,怎麼準確的算出你是否超過 5/24 的限制與否,或著你還要需要多久,才能從 5/24 限制中解套,繼續申辦 Chase Ultimate Rewards 系列卡。

第一步-申請免費的 Experian 帳戶

Experian 是美國三大信用局之一,而他們自家網站,提供所有美國人申請免費的帳戶,能夠隨時查詢最新的個人信用報告。要計算手上的卡片數,或開過的新信用卡帳戶數量,是否低於 Chase 5/24 的限制,就需要即時更新的信用報告,因此最方便取得信用報告的方式之一,就是使用 Experian 官網的信用報告。

1. 進入 Experian.com 官網(點我)

2. 點選"Get your Free Experian Credit Report"註冊免費會員帳戶,如果你註冊會員時要你填寫信用卡資料就是選錯會員等級了,千萬不要填信用卡資料以免之後不小心被扣錢。

3. 填寫個人資料-其實如果你有社會安全碼 (SSN) 的話,信用局應該已經擁有你的個人資料(不管有沒有填寫),這邊只是讓你設立個人帳戶,和幫助信用局把你在他們資料庫內的資料,和你的個人帳戶做連結。開啟帳戶有四個步驟的資料要填寫,請全部照實填寫,就可以成功開啟帳戶。如果才剛拿到 SSN 三個月以內,會有可能因會信用資料還沒上報給信用局,所以找不到資料,這種情況的話,可以稍微等一段時間後再重新嘗試。

4. Experian 會試著要你升級成付費帳戶,但其實只要有免費帳戶,就可以查看信用報告計算 手上的信用卡帳戶是否低於/高於 Chase 5/24 的限制,因此並沒有必要升級成付費帳戶。

第二步-登入 Experian 帳戶查看自己的信用報告

成功開通 Experian 免費會員之後,接下來就是要知道,怎麼到信用報告頁面,來看自己信用卡的紀錄,這部分老狐狸會一頁一頁的指引。

1. 在 Experian 官網右上角,可以登入會員

2. Experian 會試著要你升級成付費帳戶,但其實只要有免費帳戶,就可以查看信用報告計算 手上的信用卡帳戶是否低於/高於 Chase 5/24 的限制,因此並沒有必要升級成付費帳戶,點選『 No, Keep my current Membership 』即可。

並不需要加入付費帳戶,可以直接跳過

3. 進入帳戶後,左邊可以點選查看信用報告,點選『 My Full Report 』即可。

Experian 帳戶有很多資料,但計算手上信用卡帳戶是否超過/低於 Chase 5/24 規則的限制,我們只需要用到信用報告的一部分

4. 接下來的頁面有很多選擇,但因為我們只需要查看信用報告裡的信用帳戶資料(信用卡帳戶),因此點選左邊的『 Accounts 』即可。

其他頁面有許多有用的資料,但這篇只需要看信用卡帳戶資料即可

5. 點進『 Accounts 』後,你就可以看到所有已經記錄在 Experian 信用局內,屬於你名下的所有信用資料。會包括信用卡帳戶,車貸帳戶,房貸帳戶,學貸帳戶… 等等所有的信用/貸款帳務,所以如果有其他需求,也可以來這邊檢查你的其他貸款帳戶資料有沒有問題。但是這篇只會教學怎麼計算自己是否持有的信用卡帳戶數量,超過/低於 Chase 5/24 的限制,所以下一個步驟,就是如何計算數量的教學。

第三步-靠 Experian 信用報告,計算自己過去 24 個月申辦了幾張卡

終於看到信用報告的信用帳戶資料了,下一步就是要計算自己過去 24 個月內,究竟多了多少信用卡帳戶。如果不到五個新帳戶,代表自己還沒受到 5/24 的限制,就可以繼續申辦 Chase 5/24 規則內限定的信用卡了。要特別注意的一點是 Chase 5/24 規定包括 Open Accouts 和 Closed Accounts,因此如果過去兩年內有關過信用卡,除了要算 24 個月內的 Open Accounts 數量,還要算一下過去 24 個月內開但又關的 Close Accounts 數亮喔。

1. 在『 Accounts 』頁面的右邊,點選 『 Open On 』,並且向下圖一樣點選到箭頭往上,這樣能讓你所有的信用帳戶資料排序,會讓最新持有的帳戶排在上面。

2. 在『 Open On 』下方,可以看到你每個信用帳戶的開戶日期,會從最新開戶的帳戶開始顯示。由於 Chase 5/24 規則是規定,過去 24 個月申辦了五個新的信用卡帳戶,那就無法再被核准新的 Chase 5/24 限定卡(當然有例外的方式能夠申辦卡片,但這篇並不會特地提到)。接下來,我們就是要去看每個信用卡帳戶的開戶日期,是不是在過去 24 個月以內。像是今天日期是 2/1/2018,那 24 個月前就是 2/1/2016,也就是說在 2/1/2016 到 2/1/2018 之間,是否有五個以上新的信用卡帳戶。在上圖可以清楚地看到,這個信用報告裡,五個最新的信用卡帳戶分別是在 3/1/2017~11/1/2017 開的,因此這個信用報告的主人,已經受限於 Chase 5/24 規定,無法申辦受限於 Chase 5/24 規則的卡片了。

3. 另外一個要注意的點,就是由於 Chase 5/24 規則只會看信用卡帳戶,而不會看其他的貸款帳戶,因此在『 Type 』的欄位下,只要去計算顯示為『 Revolving 』的信用帳戶即可(『 Revolving 』就是信用卡帳戶的意思)。

4. 根據信用卡達人 Walter 寫的這篇 Chase 5/24 規則介紹文(點我),我們也知道這個信用報告的主人,如果因為超過限制,而想要讓自己能再次申請 Chase 5/24 規則限定的信用卡,會需要讓信用報告上新的信用卡開卡日期,在 24 個月內最多只能有四張新的信用卡。從上圖的日期來看,五張卡中最早的兩張,是在 3/1/2017 開卡的,因此如果這個信用報告的主人,能夠在 4/1/2019 前,都不申請新的信用卡,在 4/1/2019 之後,就可以再次申請受到 Chase 5/24 限制的信用卡了。

關於 Chase 5/24 的一些建議

如果剛接觸信用卡攻略不久的讀者朋友,老狐狸會強烈建議去參考這篇 Chase 5/24 的規則,以及考慮遵循我這篇 因應 Chase 5/24 規則的開卡順序攻略。雖然也許不是非要申辦受限於 Chase 5/24 規則的信用卡不可,但如果想要在美國的哩程/點數領域內,能夠長久的靈活運用點數的話,手上有幾張 Chase Ultimate Rewards 系列的信用卡,絕對是大有幫助的。

如果過去 24 個月內,已經有遠超過 5 張新的信用卡帳戶,其實也不用特別傷心,因為脫離了 Chase 5/24 規則限制的信用卡的誘惑後,世界是更寬大的,從此以後你都可以申請各家的信用卡而不需要有任何顧慮,就算一天要在五家不同銀行,申請七張不同信用卡,也都是有辦法可以達成的!因此,如果只要一年之內,就可以脫離 Chase 5/24 的限制,再次申辦 Chase 5/24 限制的信用卡,老狐狸會建議,在接下來的這段日子,先靠著申請商業卡(不會列入個人信用報告)來度過這段時間。因為只需要等不到一年,就能再次申辦 Chase 5/24 限定的信用卡,老狐狸認為是值得等待的。


對於 Chase 藍寶石信用卡產品,以及其他靈活點數卡有興趣的讀者朋友們,歡迎到我們的合作夥伴網頁,查看相關資訊(點我)。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus 再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

 

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