[新手專區] 美國地區開卡順序攻略文系列(五):5/24 之後的選擇路線-靈活點數信用卡

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美國地區卡片申請順序攻略文系列:


『請問我下一張卡該開哪張呢?』是許多讀者朋友來問老狐狸的問題之一,而這個問題說簡單很間單,但說複雜其實也需要一番時間來分析和解釋。因此,老狐狸這次決定來寫一個卡片申請順序系列文,希望能幫助到各位讀者朋友,在選擇哪張卡申請時,有一些幫助。這個系列文會從沒信用卡,前幾張該先申請的卡,接下來一兩年內申請卡片路線,一直到長久申請卡片的策略去分析。如果是有心長久來操作信用卡的人,詳讀此系列文,應該會是一個不錯的參考,來指引身在各個不同時段的人。


為什麼開卡順序這麼重要?

開卡順序與開卡時機,一直是許多資深信用卡研究老手,相當在意的一件事情,但是究竟為什麼要這麼在意開卡的順序與時機呢?最主要的原因,就是把握住對的順序與時機,才能把信用卡的附加優惠回饋拿好拿滿。如果是有心申請多張信用卡拿首刷禮,也不怕管理多張信用卡的讀者朋友,相信對於怎麼多拿到一些點數回饋,都會有很大的興趣。因此如果掌握住了正確的申請動作,才不會在不久的未來,出現了有想申辦的信用卡,或看到更好的首刷禮,有了想辦卻不能辦的遺憾。

好的開始是成功的一半

在脫離了煩惱該辦哪張受限於 Chase 5/24 規則(點我)的卡片,與追著瀕臨絕種的信用卡的緊張之後,終於可以好好的開始研究,該怎麼有系統的把其他信用卡都申辦過一遍,將首刷禮拿好拿滿。老狐狸會建議的下一個類別,應該優先考量的是各家銀行的靈活點數信用卡。在美國地區談起銀行靈活點數系統,莫過於就是 Chase Ultimate RewardsAmerican Express Membership RewardsCiti ThankYou Rewards 三大系統,之前這篇介紹文(點我)有把市面上能辦到的三大靈活點數系統卡都列了出來。

為什麼老狐狸會優先推薦,申辦靈活點數信用卡呢?大部分會大量申辦美國信用卡的人,都是為了要拿滿首刷禮優惠,來升級之後的旅行規劃,然而只要有用過點數/哩程安排機票/住宿的讀者朋友,往往都能體驗到集點容易找票/住宿難的困擾。在美國只要肯辦卡,肯刷卡,要累積大量點數哩程,並不是一件太困難的事情,但是要找到時間休假安排旅行卻不容易,而好不容易排到假,但要在假期的日子裡,剛好能兌換到想要的機票和住宿,更是困難重重。透過靈活點數系統,累積的點數能更靈活的轉入各個航空計畫,來兌換三大主要航空聯盟的機票,或著轉入不同酒店計畫,來完成兌換住宿的任務,如果真的有必要,也能夠將點數直接折抵旅遊開銷,達成省錢的目的。比較起一開始就把開卡目標,放在某家航空哩程計畫,或某間連鎖酒店計畫,如果先在各個靈活點數系統申辦一些信用卡,以後靠這些點數,也能更方便地完成安排旅行的規劃,而不會把自己侷限在一定要用某航空計畫,或著某酒店計畫的困擾中。回過來看,在 Chase 5/24 開卡順序建議文當中,老狐狸也是優先推薦申辦 Chase 自家的靈活點數系統相關卡片,之後才是航空與酒店計畫的聯名卡。

要用什麼態度面對靈活點數信用卡

靈活點數信用卡主要是好在活用度高,有多種使用方式可以累積,也有多種方式可以使用。如果打個比方,可以把靈活點數系統想成美金,就算出了美國,到世界各地也都可以用美金轉換成其他國的貨幣在當地使用,但各家航空公司哩程計畫,就比較像較為冷門的貨幣,譬如台幣在台灣可能很好用,但出了台灣之後,要使用台幣轉換他國貨幣就比較不容易。

老狐狸會建議對待靈活點數信用卡的態度,是要走較長遠的路線,盡量不要保持著今天辦這張卡,拿到首刷禮之後,就關卡了的態度。因為如果想長長久久的靠點數/哩程來升級旅遊體驗,手上的靈活點數信用卡永遠是不夠的。三大銀行的靈活點數卡,最好隨時保持有至少一張的狀態,這樣才能確保隨時有點數存量,有急需時也能夠使用,在有優惠活動時,也能靠手上的卡多消費一些,來累積更多的點數。然而譬如說只有在累積聯合航空 (United Airlines) 的哩程,想從美國飛回台灣,就一定得受限於使用聯合航空計畫的標準來兌換機票,但如果是累積在 Chase Ultimate Rewards,那要從美國飛回台灣,除了可以至少選擇要將點數轉入聯合航空計畫 United Airlines,也可以選擇將點數轉入大韓航空 (Korean Air) 的計畫回台灣,或著甚至走省錢路線,直接靠持有 Chase Sapphire Reserve,以每點 1.5 美分的價值,點數折抵現金花費經濟艙飛回台灣。

各家航空/酒店集團點數/哩程,累積多了都是能更方便的兌換到自己需要的機票住宿,但如果消費能力有限,只能選少數來累積的話,絕對是要先考慮三大銀行的靈活點數系統,而且把點數累積在靈活點數系統,也比較不會有點數/哩程要過期,必須趕快用掉的困擾。

申請靈活點數信用卡的優先順位是什麼

如果有按照老狐狸先前推薦的開卡順序,來逐步開卡的話,看到這篇的時候,手上應該已經有幾張 Chase Ultimate Rewards 系列的信用卡,像是 Chase Ink PreferredChase Sapphire Preferred,或 Chase Freedom。首先這幾張卡絕對不要關掉,Chase Ink Preferred 這張商業卡,必要時可以轉卡成免年費的 Chase Ink Cash,Chase Sapphire Preferred 和 Chase Sapphire Reserve,必要時也能轉成免年費的 Chase Freedom 或 Chase Freedom Unlimited。而且任何一張只要持卡滿一年,都可以再轉卡成同系列的另一張卡來搭配使用。如果手上同時有三張 Chase Ultimate Rewards 個人卡,其中一年並沒有旅遊規劃時,可以三張都轉成 Chase Freedom 和 Chase Freedom Unlimited,在平日靠 5x 和 1.5x 消費回饋,來大量累積 Chase Ultimate Rewards 點數。而當之後開始有旅遊規劃時,再將其中一張轉成 Chase Sapphire Preferred,達到獲得轉點至航空/酒店計畫的能力,或者也可以轉成 Chase Sapphire Reserve,將每點以 1.5 美分價值使用。根據不同人的需求,手上同時持有多張 Chase Ultimate Rewards 卡,才能更方便的在適當時機,靠轉卡持有需要的卡片。

另外兩個系統 American Express Membership Rewards 和 Citi ThankYou Rewards 也非常強大,但由於 Citi 靈活點數卡數量少,出現首刷禮的時間也不多,因此老狐狸會建議優先考量累積  American Express Membership Rewards (AMEX MR)。根據這篇靈活點數信用卡列表(點我),可以看到市面上有超過 15 張能辦的 AMEX MR 卡,光是一張張辦下去,辦個兩三年也辦不完,而且如果首刷禮都能夠全拿到了,也能累積幾十萬的點數。不過由於 AMEX 有一個人同一產品,一生只能拿一次首刷禮的規定,因此還是盡量在各卡有較優首刷禮時申辦會比較好。

Citi 的靈活點數卡相較起來少很多,首刷禮也給的比較沒那麼大方,但是往往有很划算的續卡禮。因此如果有機會申請到 Citi ThankYou Rewards 點數卡,每年年費來時,記得要打電話問問,看當季的續卡禮和續卡任務是什麼,靠著續卡禮還是能累積到大量點數的喔!

三大靈活點數系統快速累積點數套裝建議

玩遊戲時,會根據不同戰況幫主人翁穿搭不同裝備,而三大靈活點數系統也是有不同的卡片搭配可快速累積點數的。在這個部分,老狐狸會介紹一下三大點數系統能最快速賺取點數的搭配套卡,以及怎麼快速累積點數,如果有照著順序,把該辦的幾張卡都累積到手,只要搭配活動和正常消費,每年要累積足夠點數搭頭等艙/商務艙,絕對不是夢想。

Chase Ultimate Rewards 集點套裝

Chase 的靈活點數系統,算是比較容易大量累積點數得選擇,主要原因是有許多 3x 和 5x 回饋系列可以使用。如果有按照老狐狸在 Chase 5/24 開卡順序文(點我)裡面推薦的順序辦卡,手上應該至少有兩張 Chase Ultimate Rewards 卡-Chase Ink PreferredChase Sapphire Preferred,或著甚至多一兩張 Chase Ink CashChase Freedom。當然如果所有 Chase 卡都有能最方便的搭配賺點數,但如果不是全部都有的話,老狐狸會建議善用下面兩張卡,來最快速的累積 Chase Ultiamte Rewards 點數:

Chase Ink Cash-可以從 Chase Ink Preferred 轉卡成這張,如果善用在 Staples/Office Depot/Office Max 買禮品卡 5x 回饋的優勢,規劃一下日常消費,能用得到禮品卡的項目,多買些禮品卡集點。使用這張卡消費於電信/網路/手機帳單,也可以拿到 5x 回饋,如果手機是使用各電信商的分期付款來購買的話,等於買手機也在拿 5x 回饋,若能好好使用這張,累積點數的速度絕對不容小覷。

Chase Freedom-這張卡是一張多多益善的信用卡,每季每張 Chase Freedom 有 $1500 元美金的 5x 消費回饋額度可以善用,如果當季一張 $1500 元額度刷完,手上還有另一張 Freedom 的話,也可以把那張卡的 $1500 刷滿賺點數。

Chase Pay-除了靠 5x 消費回饋項目,Chase 有時候也會有一些透過自家行動支付-Chase Pay 的特殊刷卡優惠,能拿到 10x 以上的點數回饋,把握這些優惠,靠著多張 Chase Ultimate Rewards 卡,也是可以一年內累積大量點數的。

補充知識:Chase Ink Cash & Chase Freedom 的消費回饋都是屬於 Chase Ultimate Rewards 點數,只要合併進有年費的 Chase Ultimate Rewards 信用卡即可轉點到合作航空伙伴。

American Express Membership Rewards 集點套裝

老狐狸在前面有提到過,市面上能辦得到的 Amerian Express Membership Rewards 卡超過 15 張之多,如果一張一張慢慢申辦,其實光是首刷禮送的點數就能拿到手軟了。但是在日常生活中,手上還是應該要持有幾張超強賺點卡片,來加快點數累積的速度,畢竟三大系統中,只有 Membership Rewards 點數可以轉入全日空 (ANA) 計畫(點我),用最划算的兌換標準,獲得美國~亞洲的來回商務艙機票。

American Express Blue Business Plus-每年前 $50,000 元美金,任何消費都能享有 2x 點數回饋,因此其實大部分時候只要拿出這張卡消費,就絕對是划算的。

American Express Gold – 餐廳無限 4x 點數回饋,超市每年(Calendar year)前 $25,000 美金 4x 點數回饋。對於常外食常買菜的人來說,這張根本是離不開手的日用神卡,每年如果買菜外食有到 $25,000 美金,就直接累積足夠里程換一張台美來回商務票了。

American Express Platinum-買機票有 5x 回饋,而且到目前為止,透過 MileagePlusX 的手機App,購買禮品卡也都有 5x 回饋(外加額外獲得的聯合航空哩程),因此如果日常生活中,有能用禮品卡消費的商家,都應該先上 MileagePlusX,去看看能不能用這張卡買禮品卡,再使用於消費,多賺些 5x 點數回饋。

American Express Business Gold Rewards-每年前 $100,000 元美金的加油站消費,可拿 3x 點數回饋,如果是通勤族,或著每年加油消費極高的持卡人,靠這張卡刷油錢賺的點數,是可以非常可觀的。

Amex Offer-除了上述的四張 American Express Membership Rewards 快速集點卡,如果善用 American Express 卡片特有的 Amex Offer 消費優惠,也是可以一年內在特定商家消費,拿到 10x~30x 點數回饋的。而且手上若有越多的 Membership Rewards 信用卡,能參加的 Amex Offer 活動就越多,因此如果有機會多留幾張 Membership Rewards 信用卡,也是快速累積點數的好方式。

Citi ThankYou Rewards 賺點套裝

要大量累積 Citi ThankYou Rewards 點數稍微困難一些,主要原因是 ThankYou Rewards 信用卡不多,而且也常常是沒有首刷禮優惠的。但如果有幸能申請到 ThankYou Rewards 信用卡,還是有辦法可以快速累積點數。

Citi AT&T Access More-這張卡本身沒有轉點功能,也已經無法直接申請到了,但是還是可以靠將其他已經持卡一年的 Citi MasterCard 版本,透過轉卡獲得這張。這張卡主要的威力,在於網購消費和旅遊網站消費都能拿下 3x 回饋,如果是每年有大量網購能力的人,其實是可以考慮靠這張卡的 3x 回饋,來輕鬆累積點數。這張卡目前在 Plastiq (點我)的房租房貸消費,也還是有 3x 回饋,因此如果有在使用 Plastiq 的人,可以善用這個優勢,每個月大量入手 ThankYou 點數。

Citi ThankYou Premier-加油和旅行消費 3x 回饋,餐廳和各種娛樂門票 2x 回饋,算得上是日用卡中回饋率較強的一張。由於如果要把 ThankYou 點數轉入航空公司計畫,需要持有這張卡或 Citi Prestige(點我),以年費來考量的話,手上持有一張 Citi ThankYou Premier 也不是一件壞事。

Spending Bonus-Citi 信用卡比較特殊的一個賺點優勢,是幾乎每季都會有一些特定的 5x 消費加成活動,因此建議常常檢查電子信箱,或打電話去問問看客服最近有沒有消費加成活動,好好利用的話,每年靠這些活動,都能累積不少點數。

Retention Bonus-Citi 另外一個特點,是許多信用卡都可以跟客服要求續卡禮,有些續卡禮是直接送你點數/現金,有些則是消費一定額度,可以獲得一定量的 ThankYou 點數,或著有一些續卡禮,則是以消費加成 (Spending Bonus) 的方式,來鼓勵多刷多拿。每年要繳交年費時,記得打個電話給 Citi 客服問問看今年的續卡禮是什麼,有機會靠這個方式,每年多賺不少點數喔!

如果三家靈活點數系統都想累積點數,該怎麼分配卡片?

靈活點數系列信用卡與一些航空/酒店集團聯名卡,最大差別就是除了拿首刷禮,平常是真的會放在皮夾裡拿出來使用的。如果有心想要累積三個系統的點數,方便未來長期旅遊規劃的話,老狐狸會建議這樣三合一的搭配方式:

加油站-Citi ThankYou Premier 3x 回饋,或 American Express Business Gold Rewards 3x 回饋

超市-American Express Gold 拿 4x 回饋

餐廳-American Express God 4x 回饋,或 Citi ThankYou Premier 2x 回饋

機票-American Express Platinum 5x 回饋

住宿American Express Platinum 透過 Amextravel.com 訂購,有 5x 回饋,或 Citi ThankYou Premier 3x 回饋

日常網購-Citi AT&T Access More 3x 回饋

特定連鎖商家消費-American Express Platinum 搭配 MileagePlusX 手機 App 的 5x 回饋,或 Chase Ink Cash 搭配 Staples/Office Depot/Office Max 禮品卡的 5x 回饋

其他消費-善用 Chase Freedom 季節性 5x 回饋或 American Express Blue Business Plus 2x 回饋

可能有人會想到,老狐狸怎麼都沒提到 Chase Sapphire Reserve 的餐廳和旅遊 3x 回饋,主要原因是以年費 $450 的卡來說,Chase Sapphire Reserve 並不算是一張能極快速累積點數的卡,可能一年在外用餐花個 $10,000 美金,能賺 30,000 點數,比 American Express Blue Business Plus 的 20,000 還多,但在實用點數上未必會強的過 Membership Rewards,而且還要考慮到實質年費的開銷。在上列的卡中已經有 American Express Platinum 這張高階卡,提供各種高級旅遊福利,除非是需要一次帶多人進入 新貴通 (Priority Pass) 的簽約機場貴賓室,不然未必一定要長久持有 Chase Sapphire Reserve。不同人的需求不同,在不同類別的消費量也不同,因此實際每個人應該怎麼配搭快速賺點的信用卡,絕對是因人而異的,但是如果每次消費,都能把握住 3x~5x 回饋的卡,每年其實都可以純靠消費回饋,就賺取大量點數。

複習各家靈活點數系統的亮點

靈活點數信用卡最大的特色,就是這些卡是日常生活真的會拿出來使用的卡,老狐狸強烈建議如果辦到手,不要輕易關卡,不想付年費的話,可以考慮轉換到免年費版本,甚至問問看有沒有續卡禮,讓自己能夠繼續持卡。接觸點數世界越久,就會知道在規劃旅行時,往往會因為找機票/住宿而大傷腦筋,這時候手邊如果有足夠靈活點數可以使用,絕對會大大提升旅行計畫的完成度與自由度,大量累積靈活點數,往往比大量累積某家航空哩程/酒店點數,要來得更有價值與效率。因此,在申辦完 Chase 5/24 規則受限卡,與快要停產的瀕臨絕種信用卡後,老狐狸會鼓勵先辦幾張三大靈活點數系統的卡來打好基礎,以方便未來規劃旅行的實用性。

Chase Ultimate Rewards:

1. 轉入 Korean Air 計畫,可以 80,000 miles 兌換到單程美國~台灣頭等艙機票
2. 轉入 British Airways 計畫,可以 4,500 Avios 兌換到單程台灣~香港經濟艙機票
3. 轉入 Hyatt 計畫,可以 25,000 點數兌換到馬爾代夫島上酒店,單晚接近價值 $1,000 美金的住宿

American Express Membership Rewards:

1. 轉入 Aeroplan 計畫,可以 25,000 miles 升等單程的台美航線長榮航空皇璽桂冠艙
2. 轉入 ANA 計畫,可以 95,000 miles 兌換台美航線的來回長榮航空皇璽桂冠艙

Citi ThankYou Rewards:

1. 轉入 Virgin Atlantic 計畫,可以 110,000 miles 兌換美國~日本來回全日空頭等艙機票
2. 轉入 Asia Miles 計畫,可以 140,000 miles 兌換寰宇一家航空夥伴商務艙環球機票
3. 轉入 Avianca LifeMiles 計畫,可以 75,000 miles 兌換台美航線單程長榮航空皇璽桂冠艙

延伸閱讀

如果有興趣多對信用卡知識有更深入的了解,讀完這篇"靈活點數"信用卡之後,老狐狸也鼓勵能參考下列幾篇延伸閱讀文章,來更完整的了解信用卡世界的各種資訊,這樣也能讓你的信用卡選擇更順暢:


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