[新手專區] 為什麼 Chase Ultimate Rewards 系列信用卡持有越多越好呢?

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在美國地區,最多人使用的靈活點數系統之一,就是美國大通銀行 (Chase) 推出的 Chase Ultimate Rewards 靈活點數系統(點我)。而大通銀行也發行了多張相關系列信用卡,能靠消費來獲取 Chase Ultimate Rewards 點數,從免年費低階卡,到 $450 美金年費的高階卡都有,這些信用卡的功能與福利,算得上是能滿足絕大部分消費者的需求。對於剛進入美國信用卡世界的讀者,老狐狸也有寫過一篇 Chase 5/24 順序攻略文(點我),來最佳化信用卡申請的順序,拿到最多的優惠。這篇文章老狐狸會來分析每張 Chase Ultimate Rewards 信用卡,在生活上適合怎麼使用與互補,並且解釋為什麼老狐狸一直以來,都非常鼓勵持有多張 Chase Ultimate Rewards 信用卡。

不過請特別注意,老狐狸這篇討論的是『持卡價值』,而不是『開卡價值』,老狐狸在另一篇信用卡心法口訣(點我)有解釋過,在美國該不該開卡和該不該持卡要分開考慮,如果要看該不該開卡,可以參考 Chase 5/24 順序攻略文(點我),該不該持卡 Chase Ultimate Rewards 卡與該持有哪張,可以參考這篇。

Chase Sapphire Preferred (CSP)/Chase Sapphire Reserve (CSR)

大通銀行的這兩張卡 CSP 和 CSR,適合選擇一張持有,老狐狸個人推薦的選擇方式很簡單,只需要考慮有沒有需要這張卡給予的無限制新貴通 (Priority Pass) 機場貴賓室使用人數福利即可。這兩張卡基本功能差不多,但 CSR 實質年費(年費扣掉年度旅遊退額)卻比 CSP 貴了 $55 美金,而對大部分人來說,真的比較有機會用到,有感的加值福利,只有無限人數的機場貴賓室福利。如果持卡一年內,用得到幾次機場貴賓室,並且覺得能夠使用機場貴賓室,真的是不錯的福利,那就選擇持有 CSR,如果一年內未必用得到一次機場貴賓室,那其實真的不太需要每年多花 $55 持有 CSR,選擇能發出免費副卡的 CSP,往往是更好的選擇。

其次可以考慮的是 CSR 的六小時旅遊不便險,比 CSP 的十二小時旅遊不便險,還更好用一點,但是真的用得的機會,對大部分人來說非常小。因為較多誤點的情況是三個小時內,所以老狐狸不認為 CSP 和 CSR 相差的六小時旅遊不便險給付資格,需要特別考慮,如果真的很希望拿到旅遊不便險,其實辦一張 Citi Prestige(點我),使用業界最好的三小時不便險才是王道。

第三點可以考慮的,就是 CSR 在餐廳和旅遊(機票,酒店,車票等等)有三倍點數消費回饋,而 CSP 則只有兩倍點數消費回饋。依照每個人對點數價值的評估會有所差別,但基本上每年如果會用 CSP 或 CSR,在餐廳和旅遊項目的消費,超過 $3,500~$5,500 美金以上,那會比較適合持有 CSR,反之則為 CSP。

最後可以考慮的一點,則是副卡的需求,因為 CSR 申請每張副卡,要多加 $75 美金年費,而 CSP 則是免費加付卡,因此如果有副卡需求,每張副卡對 CSR 的負擔,會增加 $75。如果是因為需要讓副卡持有人有機場貴賓室的福利,那是滿可以考慮的一個投資,不然則是滿大的一個負擔,比起增加的年費,可能持有 CSP 發免費副卡更適合。

Chase Freedom

這張卡最強的點,在於免年費,而且有每年四季的五倍消費回饋類別,可以快速累積點數。免年費的好處,是如果考慮過後,不想支付任何 Chase Ultimate Rewards 系列卡片的年費時,可以將有年費的卡,轉成這張免年費卡來保存點數,等到有需要轉點,或用到中高階卡的福利時,再轉卡成有年費版本的 CSP 或 CSR 即可。每年四季的五倍消費回饋規則很簡單,只要在 Chase 官網註冊活動後,當季在指定類別的商家消費的前 $1,500 美金,會享有五倍點數回饋,超過 $1,500 美金的消費,則會回到一倍點數回饋。每季的五倍回饋類別商家,通常都會不一樣,往往是大部分人用得到的超市,餐廳,加油,百貨公司之類,所以不太會有完全用不到五倍消費回饋的機會。

由於有大眾都用得到的五倍消費回饋類別,因此這張卡算是最適合大部分人輕鬆累積大量 Ultimate Rewards 點數的信用卡,若消費力較弱,這張卡的五倍回饋,就可以讓點數增加速度變得明顯。如果消費能力較強,也可以考慮多獲得幾張 Chase Freedom,每張 Chase Freedom 會有自己的當季五倍點數消費回饋額度,因此若假設你持有超過一張的 Chase Freedom,刷滿一張的 $1,500 美金額度,可以更換另一張 Chase Freedom,來刷當季的五倍回饋類別拿到更多點數。想拿多張 Chase Freedom 最好的方式,就是靠轉卡(點我)的方式,就算已經持有 Chase Freedom,也可以靠轉卡,將其他張 Chase Ultimate Rewards 系列信用卡,轉成 Chase Freedom。

Chase Freedom Unlimited

類似於 Chase Freedom,Chase Freedom Unlimited 也是一張免年費的 Chase Ultimate Rewards 信用卡,但是這張卡的特點是任何消費都 1.5x 點數回饋沒有特殊加成回饋項目。對普遍大眾來說這張卡並不是一張能夠快速累積點數的信用卡,但是對少部分年消費量極大,尤其是每年會需要消費幾萬美金在無消費加成類別的人來說,這張卡是一張適合隨手拿出來刷的卡。如果要 Chase Freedom 和 Chase Freedom Unlimited 二選一的話,老狐狸會建議大家選 Chase Freedom,每年只要刷 $3,000 在 Chase Freedom 的五倍消費類別,就勝過刷 $10,000 在 Chase Freedom Unlimited,不但點數累積速度快很多,而且可以把不是五倍回饋類別的消費力留給其他卡的首刷禮任務上。

如果手上持有一張 Chase Freedom Unlimited,但發現每年這張卡消費不到 $10,000 點數賺的不多,也可以考慮靠轉卡把這張卡轉成 Chase Freedom 來用較少的消費拿到更多的點數回饋。

Chase Ink Business Preferred (CIP)

這張是要年費的 Chase Ultimate Rewards 商業版信用卡,該不該持有的決定性價值,老狐狸認為是根據有沒有需要用到,這張卡每年兩次的 $600 元美金手機保險福利而定。雖然每年要繳 $95 美金年費,但只要每個月都用這張 CIP,來繳交手機電信的月費,如果手機壞了,即可使用這張卡的手機保險福利,就算手機不是用這張卡買的,也可以使用此保險福利!因此如果手機價值不菲,一家人又有多支手機,在同一個家庭計劃下,其實每年花 $95 美金,來一口氣讓全家人的手機都有保障,是滿划算的一件事。如果有任何人的手機摔壞,進水,被偷等等問題,都可以報保險來拿補償,是很容易靠福利,賺回年費的一張卡。其次像旅遊,郵寄,網路廣告,有線電視,電話,網路帳單的三倍點數,也是不錯的消費回饋,在對的消費項目上,可以加減多賺些點數回饋。

Chase Ink Business Cash (CIC)

這張免年費的 Chase Ultimate Rewards 商業卡,是老狐狸認為最強的集點神卡之一,原因就在這張卡,有非常強的五倍消費回饋。這張卡在辦公室用品店,有線電視,電話,網路帳單的每年前 $25,000 美金額度,都有五倍點數消費回饋。先不說大部分家庭每個月有線電視/網路帳單,應該都 $150 – $300 美金左右,光這部分如果靠刷 CIC,每年就可以累積 9000~18,000 點數了,如果善用辦公用品店 (Staples/Office Depot/Office Max) 的消費,則可輕鬆累積更多點數。

辦公用品店都會販售許多第三方店家的禮品卡,舉凡像 Amazon,eBay,Chipotle,Subway 等等許多人用得到的禮品卡,都可以買的到,等於先透過 CIC 在辦公室用品店買禮品卡,再用禮品卡去各店家消費,等於很多類的消費,都得到五倍回饋的優惠。而且辦公用品店又常常會有特別販售 Mastercard 和 VISA 類別禮品卡的特惠活動,雖然買 Mastercard 和 VISA 類別禮品卡會有手續費,但是配上優惠折扣之後,往往可以抵消手續費,甚至還可以倒賺一些!買了 Mastercard 和 VISA 類別禮品卡後,就可以拿到幾乎任何地方消費,也就間接等於幾乎所有消費,都拿到五倍消費回饋,以每年 $25,000 元的額度來看,等於最多可以靠這張卡的五倍消費回饋,賺到共高達 125,000 Chase Ultimate Rewards 點數!如果有心累積大量 Chase Ultimate Rewards 點數,老狐狸會建議可以直接辦一張  Chase Ink Cash,或著辦一張 Chase Ink Preferred,持卡滿一年後轉卡成 Chase Ink Cash。搭配超強的五倍消費回饋,每年靠這張卡,絕對可以讓你的點數庫存量大增。

多張 Chase Ultimate Rewards 系列信用卡的搭配攻略

介紹完各張卡的強項之後,就來看看要怎麼靠多張 Chase Ultimate Rewards 系列信用卡的搭配,來加強福利與回饋的應用。為了更簡單的了解,下面老狐狸直接總結,持有多張卡時,哪些項目該用什麼卡:

  1. 機場貴賓室-持有 CSR
  2. 旅遊不便險-持有 CSR
  3. 手機保險福利-靠 CIP 刷手機月費
  4. 餐廳消費-刷 CSR/CSP 拿 3x/2x 回饋
  5. 超市消費-靠 CIC 買禮品卡拿 5x 回饋
  6. 加油-刷 CIC 拿 2x 回饋
  7. 機票/酒店/租車-刷 CSR/CSP 拿 3x/2x 回饋
  8. 網購(舉例:Amazon/eBay)-靠 CIC 買禮品卡拿 5x 回饋
  9. 特殊季節性-刷 Freedom 拿 5x 回饋
  10. 所有其他消費 – 刷 Freedom Unlimited/CIC-1.5x/5x 禮品卡

簡單的說,靠持有多張 Chase Ultimate Rewards 信用卡的搭配使用,日常生活幾乎所有的開銷,都可以拿到超過 1.5x 以上的回饋,而且還有許多中高階卡的福利,可以用得到。如果高階卡年費用不到,隨時可以轉卡成免年費版本,來拿到更好的消費回饋類別:

  • CSP & CSR 可以轉卡成 Freedom,或 Freedom Unlimited
  • CIP 可以轉卡成 CIC 

而如果突然需要機場貴賓室,租車保險,或覺得手機保險變得重要了,也可以隨時把持有滿一年的免年費卡,轉卡成高階卡,來開始享有較好的福利。手上 Chase Ultimate Rewards 系列卡越多,越能靠轉卡的方式,在需要的時候轉成最適合自己的卡,因此 Chase Ultimate Rewards 系列卡是多多益善的,千萬別關了喔!


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