[新手專區] Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve 旅遊平安險超級比一比

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Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve之持卡福利超級比一比系列文: 


前言

前幾週提供了 Chase Sapphire Reserve (CSR)Chase Sapphire Preferred (CSP),在旅遊不便險、行李延遲和遺失險、以及租車保障這幾個方面的比較,讓大家知道其實中階的 CSP 提供的保障,幾乎完全不輸高階的 CSR,今天繼續針對跟旅遊密切相關的旅遊平安險這個方面,為大家提供比較。

旅遊平安險保障範圍

以前曾經撰文比較過,美國三大銀行所發行的三大高階個人卡:Chase Sapphire ReserveAmerican Express Platinum、和 Citi Prestige 這三張信用卡提供的旅遊平安險,今天讓我們先來複習一下旅遊平安險的內容。首先,不管是一般保險公司或信用卡公司,可能提供的旅遊平安險,不外乎以下幾個方面:

  • Travel Accident Coverage-這是大家最不願意使用到的項目,包括因意外導致身亡,以及因意外導致不同程度的肢體殘障。
  • Emergency Evacuation Coverage如果在旅遊期間發生意外或突然生重病,必須緊急送醫所產生的交通費用,而交通費用又分為以下幾種:

(1) 由意外或疾病發生地點送醫。

(2) 旅遊地區醫院無法提供所需治療,經醫師裁決,必須轉院治療。

(3) 旅遊地區醫院無法提供所需治療,經醫師裁決,必須送回原居住地就醫。

  • Emergency Medical Coverage-因突發疾病,需要看門診、急診、進行各種檢查、治療、用藥、甚至住院所需的緊急醫療費用。
  • Travel and Emergency Assistance Services-這個項目其實並不是保險給付,只是提供各種代客服務 (Concierge Service),幫忙找醫生、律師、翻譯、叫救護車等等相關服務,跟實際支出報銷無直接相關

信用卡所提供旅遊平安險比較

有了以上的基本概念後,現在讓我們用表格來看看 Chase Sapphire Preferred 和 Chase Sapphire Reserve 這兩張張信用卡,在 Travel Accident、Emergency Evacuation、Emergency Medical 這三個方面所提供的保障

1. 旅遊意外保障 (Travel Accident Coverage)

由表格比較可看出,CSP 和 CSR 在旅遊意外險各分面的規定,不管是支付方法、保障家庭成員、申請手續等等,都是一模一樣的,但 CSP 的理賠上限,是美金五十萬元,只有 CSR 所提供美金一百萬保險的一半。

2. 緊急醫療疏散保障 (Emergency Evacuation Coverage)

由表格可清楚看出,Emergency Evacuation 這部分,大概是在各種信用卡所提供福利中,少數幾個 CSP 完全被 CSR 比下去的項目。其實除了幾張最高階信用卡,譬如 American Express Platinum、Citi Prestige 等高年費高階信用卡,大部份的信用卡都沒有提供 Emergency Evacuation 的保障。

3. 緊急醫療保障 (Emergency Medical & Dental Coverage)

由上表可清楚看出,Emergency Medical & Dental Coverage 這部分,是除了 Emergency Evacuation 之外,另一個 CSP 徹底被 CSR 比下去的項目。值得一提的是,在各大銀行高階信用卡中,CSR 是唯一在 Emergency Medical and Dental 這方面,有提供保障的信用卡,但即使如此,保障金額也是相當有限,上限只有美金 $2,500,而且是提供的是次要保障 (Secondary),也就是說,自己本身醫療保險或是其他任何可申請的給付,必須先使用,並達到最高給付額度後,才能申請 CSR 提供的保險給付。

結語

從今天的比較中可以看到,CSR 信用卡所提供的旅遊平安意外險,跟 CSP 比起來可以說是獲得壓倒性的勝利。但還是要提醒讀者,信用卡提供的旅遊平安險,大都是基本的項目和較低的保額,如果讀者自認身強體壯/身手矯健,不太可能臨時出狀況,信用卡提供的保障可能就足夠,但如果扶老攜幼全家大小出門,希望得到較完善的保障,可能還是自行額外加購旅遊平安險比較妥當。目前 CSP 和 CSR 的開卡禮 (Sign-Up Bonus) 同樣是贈送 50,000 點 Chase Ultimate Rewards 點數,申辦 CSP 如果加一張副卡的話,還可以再多 5,000 點,而且可享首年免年費的優惠(後續每年年費,為美金 $95 元),是一張值得考慮的優質信用卡。但也要提醒讀者,不管是 CSR 或 CSP 都受到 Chase 的「5/24 限制」,如果個人信用報告上,過去24個月內超過五張信用卡,則不符合申請資格。同時也受到 Chase「同系列信用卡限制」,如果手上已經有 Sapphire 系列信用卡(如 Chase Sapphire Reserve 和 Chase Sapphire),或是過去24個月內,曾經申請並拿到 Sapphire 系列任何信用卡的開卡禮,也不符合申請資格。

延伸閱讀:如何計算自己是否受限 Chase 5/24 by Joshua)


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