[新手專區] 看似好用的美國信用卡-Capital One Venture,真的適合你嗎?

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老狐狸常常會推坑推薦好的信用卡,給各位讀者朋友,並且分析這些卡好在哪裡,該怎麼使用,甚至一些小技巧來得到更多的回饋。但是這次,老狐狸要來解釋一下,為什麼老狐狸自己短時間內,不會考慮持有這張在電視上打廣告打很大的信用卡-Capital One Venture,以及這些卡的一些雖然看似很好的持卡待遇,但老狐狸卻不屑一顧的原因。

Capital One(第一資本)這間發卡銀行,應該許多讀者朋友都有聽說過,無論是在電視上出現的"What’s in Your Wallet?"廣告台詞,或是你的郵件信箱內,滿到爆出來的信用卡邀請函,Capital One 在各方面的廣告,打得算是相當的足。而老狐狸也依照慣例,像上一次寫的為什麼不應該申請 Citi Double Cash 文(點我)一樣,先來說說 Capital One Venture 這張卡的幾個能吸引人的亮點:

  1. 所有消費都 2x 哩程回饋
  2. 免國際手續費
  3. Hotels.com 消費 10x 哩程回饋
  4. 首刷禮 50,000 miles

這些持卡待遇看似都非常好,但為什麼老狐狸並不特別推薦申請這張卡,甚至建議不需要去持有呢?下面老狐狸會列出來幾點這張卡,並不討喜的原因:

原因一:回饋的哩程是屬於銀行哩程系統,而不是"靈活點數"系統

Capital One 在這張信用卡的廣告中,總是提到它最強的地方,就在於任何消費都是 2x 哩程回饋,對於一些信用卡新手來說,可能覺得這樣的回饋大勝其他信用卡,但是 Capital One 並沒有說的,是這張卡累積到的"哩程"回饋,無法轉入任何航空公司計畫,而是單純的銀行哩程(點我)而已。如果今天我們談論的是阿拉斯加航空 (Alaska Airline) 哩程,你可以使用 50,000 miles,兌換到美國~台灣的單程商務艙機票,但是由於這張卡累積的是銀行哩程,每個單位價值只有一美分 ($0.01),等同於你使用它們家的"哩程",來作為現金折抵購買機票。也就是說,如果想搭乘的是美國~台灣航線商務艙,可能需要至少超過 200,000 miles 的 Capital One Venture 系統"哩程"(=$2,000 元美金的額度),才有可能兌換的到商務艙機票。簡單的說,就算所有消費都能 2x 回饋,但是由於兌換所需"哩程"需求過大,因此根本沒有比較容易。

請記住,Capital One Venture 的回饋系統是銀行哩程,因此單點價值最高只有一美分,對於目標是兌換商務艙/頭等艙機票的人來說,可說是不可能的任務。

原因二:申請時會拉三份信用報告,比較傷信用分數

在申請信用卡時,絕大多數的時候,都會被銀行從信用局拉信用報告(叫做Hard Pull/Hard Inquiry),大部分銀行比較客氣,在拉信用報告時,只會從三大信用局中的其中一間拉報告而已。但是 Capital One 在這點上,絲毫不客氣的會從 Equifax,Experian,TransUnion 三大信用局,各拉一次報告,簡單的說,會造成申請者在單次申請 Capital One 信用卡時,就累積三個 Hard Pull 的紀錄。如果有讀過老狐狸寫的信用卡與信用分數(點我),就知道越多被拉信用報告的紀錄,就越傷信用分數,而申請 Capital One 信用卡的話,在短期內是容易被這三個 Hard Pull 而影響到信用分數。

原因三:Hotels.com 10x 消費回饋其實不算多

今年初 Capital One 和 Hotels.com 這家第三方訂房網站開始合作,並推出了只要用 Capital One Venture 卡片在 Hotels.com 消費,即可享有 10x 哩程消費回饋的活動。這個消費回饋看似很好,但老狐狸覺得其實價值並沒有想像中的好,主要原因是有更多其他的信用卡能夠在訂酒店住宿時,享有與這個 10x 消費回饋等值,甚至更好的優惠。如果住宿是四晚(或以上),透過 Citi Prestige(點我)信用卡,就能享有 25% 住宿折扣的待遇,而且同時享有該酒店集團高階會籍的待遇。然而透過 Hotels.com 訂房,只能享有買十送一與消費 10x 回饋的福利,而不能享有酒店高階會級的待遇。如果注重酒店會籍的話,使用 Citi Prestige,在訂房上其實大佔優勢。

就算無論如何只想在 Hotels.com 訂房,也往往能在一些地方購買到更划算的 Hotels.com 禮品卡,讓回饋高於 10x(也就是 10% 現金回饋)。比如說透過 Amex Offer(點我),常常能在超市或其他大型商家,買到 15~25% 折扣的禮品卡,加上美國運通信用卡本身的消費回饋,其實回饋是可以比 Capital One Venture 的 10x 更多的。

原因四:以銀行哩程卡來說,算是高年費卡

這張卡首年無年費,但之後是每年 $95 元美金年費,如果再沒拿到任何續卡禮的情況下,其實老狐狸很難說服自己花 $95 元美金,去持有一張銀行哩程卡,因此我一定會建議轉卡成免年費版本的 Captital One VentureOne 信用卡,但免年費版本完全無亮點,因此除了養信用分數外,應該不太有機會用到。第一年還可以說因為有首刷禮而且免年費來持有,到了第二年開始,老狐狸實在想不到持有這張 Capital One Venture 的理由。

結論:只有少數人適合辦這張卡

根據上述種種原因,老狐狸認為,只有以下少數幾種人適合申辦這張卡:

  1. 已經辦了許多卡片,不知道要辦什麼卡的人,可以拿這張卡首刷禮(等同 $500 元美金)。
  2. 信用分數夠高,並且一年內不會申請任何貸款的人,不怕被拉三份信用報告傷分數。
  3. 每年刷超多錢在 Hotels.com,但又懶得使用其他信用卡來賺取其他點數的人。

至於其他人,可能考慮其他更有價值的信用卡,才是短期內更明智的選擇,若對於銀行哩程系統有興趣的話,老狐狸會更推薦美國銀行 (Bank of America) 的 Travel Rewards(點我)這張免年費的銀行哩程卡,配上美國銀行的高階銀行帳戶,是可以得到更多的回饋的。


(點我)獲得靈活點數卡比較資訊。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

 

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