[信用卡分析] 該持有 Chase Freedom 還是 Chase Freedom Unlimited?

 

目前市面上有兩張免年費 Chase Ultimate Rewards 個人信用卡,分別為歷史悠久的 Chase Freedom,和較新的 Chase Freedom Unlimited。兩張卡各有各的優點,也適合不一樣的使用方式來回饋最大化。老狐狸這篇分析文,會來幫各位讀者比較看看兩張卡在各方面的不同點,以及給出建議哪張卡適合哪些人長久持有。

首刷禮 (Sign-Up Bonus)

這兩張卡都沒有非常吸引人的首刷禮,因此未必值得申請,但如果夠幸運拿到特殊首刷禮優惠,卻會變得非常吸引人,以下為這兩張卡出現過的首刷禮優惠:

  • Chase Freedom-首刷 $500 美金,送 15,000 點數,加副卡多送 2,500 點數(先前出現過給特定客戶的 30,000 點數開卡禮)
    Chase Freedom Unlimited – 首刷 $500 美金,送 15,000 點數,加副卡多送 2,500 點數(先前出現過給特定客戶的 30,000 點數開卡禮,還有出現過沒有首刷禮,但首年消費一律 3x 點數回饋)

如果有想要申辦這兩張卡的話,需要特別注意的是,這兩張卡都受限於 Chase 5/24 限制(點我),因此如果過去 24 個月內,有拿到超過五張新的信用卡的人,很可能無法申辦,可以透過這篇計算自己 Chase 5/24 教學文(點我),來確認自己能不能辦卡。

老狐狸認為如果是只有 15,000 點數首刷禮的話,那優先考慮其他 Chase 5/24 受限卡會比較好,但如果有被銀行通知,可獲得 30,000 點數的首刷禮,可以考慮申辦。

消費回饋 (Spending Bonus)

這兩張卡有不同的消費回饋加成類別和倍數,雖然都是賺取 Chase Ultimate Rewards 點數,但根據不同消費習慣可以用不同卡來拿到最多回饋。

5x 回饋-季節性變換,主要有餐廳/超市/加油/百貨…等等(每季前 $1,500 美金消費額)
1x 回饋-所有其他類別

1.5x 回饋-所有消費類別

雖然 Chase Freedom Unlimited 在所有消費都有 1.5x 回饋看似很好,但一整年的消費看下來,卻未必能比 Chase Freedom 拿到的消費回饋點數還多,假如一年內有辦法使用 Chase Freedom 刷 $3,000 的 5x 消費類別,這張 Chase Freedom 至少能賺入 15,000 點數。但如果要賺入同樣的點數量,Chase Freedom Unlimited 就需要刷滿 $10,000。如果手上只有少少幾張卡,也並不打算多申請幾張卡來賺首刷禮,那用 Chase Freedom Unlimited 來大量消費是可以考慮的方向。但如果每年消費力有限,又有計劃的每幾個月辦一張新卡來拿首刷禮,那善用 Chase Freedom 每季的 5x 點數回饋類別,將能更有效率的累積大量點數。當然,最好的是兩張卡都能同時持有,這樣就可以在有 5x 回饋的時間內,刷 Chase Freedom,而其他沒特殊加成的消費項目,就用 Chase Freedom Unlimited。

持卡福利 (Benefits)

這兩張卡在持卡福利上完全相同,就是基本的 Chase 個人信用卡的持卡福利,因此其實沒什麼好比較的。比較特別的是,這兩張卡都可以靠轉卡得到,如果持有 Chase Sapphire PreferredChase Sapphire Reserve 這兩張中高階 Chase Ultimate Rewards 信用卡,當不想繼續繳年費時,就可以要求銀行轉卡成 Chase Freedom 或 Chase Freedom Unlimited,來繼續保有 Ultimate Rewards 點數。當累積點數累積夠多,想要轉入航空哩程計畫時,只要再要求銀行把 Chase Freedom/Chase Freedom Unlimited 轉卡成有年費版本的 Chase Ultimate Rewards 系列卡,即可享有中高階卡的福利。關於轉卡的細節介紹,可以參考這篇轉卡教學(點我)

費用 (Fees)

由於這兩張卡都隸屬於 Chase Ultimate Rewards 低階卡,因此都享有免年費這項優點,但也都有 3% 境外交易手續費,因此不建議拿卡出國消費。另外,剛申辦 Chase Freedom/Chase Freedom Unlimited 時,有機會能拿到首年消費無利息的優惠,因此如果有需要用到的話,也可以考慮這兩張卡。

結論

老狐狸本身消費力有限,因此比較喜歡 Chase Freedom 的季節性 5x 消費回饋,但如果讀者朋友對消費力有信心,可以稍微計算一下後再考慮有沒有比較喜歡 Chase Freedom Unlimited 的所有消費 1.5x 回饋。對於很喜歡 Chase Ultimate Rewards 點數系統的消費者來說,可以考慮靠轉卡的方式多累積幾張 Chase Freedom,這樣每季每張 Chase Freedom 都有 $1,500 消費額度能拿 5x 消費回饋。好好的善用 Chase Freedom 每季的 5x 消費回饋是能夠極快速累積大量 Chase Ultimate Rewards 點數的不二法門。


(點我)獲得 Freedom 卡與其他現金回饋卡比較資訊。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

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