[新手專區] 美國地區開卡順序攻略文系列(六):5/24 之後的選擇路線-週期回饋信用卡

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美國地區卡片申請順序攻略文系列:


『請問我下一張卡該開哪張呢?』是許多讀者朋友來問老狐狸的問題之一,而這個問題說簡單很間單,但說複雜其實也需要一番時間來分析和解釋。因此,老狐狸這次決定來寫一個卡片申請順序系列文,希望能幫助到各位讀者朋友,在選擇哪張卡申請時,有一些幫助。這個系列文會從沒信用卡,前幾張該先申請的卡,接下來一兩年內申請卡片路線,一直到長久申請卡片的策略去分析。如果是有心長久來操作信用卡的人,詳讀此系列文,應該會是一個不錯的參考,來指引身在各個不同時段的人。


為什麼開卡順序這麼重要?

開卡順序與開卡時機,一直是許多資深信用卡研究老手,相當在意的一件事情,但是究竟為什麼要這麼在意開卡的順序與時機呢?最主要的原因,就是把握住對的順序與時機,才能把信用卡的附加優惠回饋拿好拿滿。如果是有心申請多張信用卡拿首刷禮,也不怕管理多張信用卡的讀者朋友,相信對於怎麼多拿到一些點數回饋,都會有很大的興趣。因此如果掌握住了正確的申請動作,才不會在不久的未來,出現了想申辦的信用卡,或看到更好的首刷禮,然而卻有想辦卻不能辦的遺憾。

持卡福利的重要性

在脫離了該辦哪張受限於 Chase 5/24 規則(點我)卡片的煩惱之後,與成功的把靈活點數信用卡套裝,都蒐集到了之後,相信各位讀者已經有一定存量的點數哩程,可以規劃未來的旅行。下一步老狐狸會建議的辦卡考量,將是可以仔細的研究各張卡的『持卡福利』部分,而不單純只在首刷禮和消費回饋了。有些美國信用卡有非常大量的首刷禮,也有些信用卡有非常划算的消費回饋,更有些信用卡則是專注於給持卡者優渥的持卡福利。持有這類型的信用卡,有些是只要持有就能享有福利,有些則是每年固定一段時間會給持卡者特別的優惠,根據不同需求,各位讀者可以參考一些適合自己的福利來申請。

在開卡順序系列文的第六篇,老狐狸就會來根據大部分信用卡都有的幾大福利有所介紹,如果各位讀者看到有適合自己的持卡福利,可以考慮多研究一下那方面的信用卡,甚至申請幾張來長期持有,讓自己能單靠持有信用卡,就能夠升級旅遊的便利性。

年度免費住宿福利

在美國有許多酒店聯名信用卡,在每年繳年費之後,都會贈送一張接下來一年可以使用的免費住宿券,雖然大部分聯名卡贈送的免費住宿券,都有酒店等級兌換的限制,但是與信用卡年費比起來,往往還是非常划算的。對於每年都有旅遊需求,但又不一定有辦法累積足夠點數,直接換免費住宿的人來說,靠繳交信用卡年費獲得免費住宿券,也是一個很好的旅遊省錢攻略,如果持有多張的話,每年可以拿多晚免費住宿券,也能更方便的規劃旅遊。其中幾張較為受歡迎的聯名卡如下:

  • Chase World of Hyatt-$95 美金年費,每年拿一張等級 1~4 免費住宿券,當年刷卡滿 $15,000 美金可多拿一張住宿券
  • Chase IHG Premier-$89 美金年費,每年拿一張免費住宿券,可兌換單晚 40,000 點數以下的酒店
  • Chase Marriott Rewards Premier Plus-$95 美金年費,每年拿一張等級 1~5 免費住宿券
  • Amex SPG-$95 美金年費,每年拿一張等級 1~5 免費住宿券
  • Amex Hilton Ascend-$95 美金年費,當年刷卡滿 $15,000 美金,贈送一張週末免費住宿券
  • Amex Hilton Aspire-$450 美金年費,每年拿一張週末免費住宿券

年度各類旅遊退額福利

在美國有另一類信用卡,是每年會給持卡人一定額度的旅遊消費退額,只要持卡人當年有在該類別刷卡消費,一定額度的退額,就會直接出現在帳單上退回給持卡人。大部分這類福利的信用卡都有年費,因此這個福利主要的好處,是能抵銷卡片年費帶來的負擔,當然前提是持卡人每年真的在這些類別有消費,才會覺得這個福利划算,不過也有幾張免年費信用卡有旅遊退額的福利,這種少見的信用卡,就可以變相看成銀行每年都免費送錢給持卡者的福利,如果有機會辦到這類信用卡,那真的是持有越多年就領越多錢。其中幾張較為受歡迎的旅遊退額信用卡如下:

  • Chase Sapphire Reserve-$450 美金年費,每年給 $300 美金旅遊退額,適用於大部分旅遊開銷(機票,住宿,租車… etc)
  • Chase Ritz-Clarton Rewards-$450 美金年費,每年給 $300 美金航空退額(不包括機票),$100 美金 Ritz-Carlton 酒店消費退額(不包括訂房費)
  • Citi Prestige-$450 美金年費(高階花旗銀行客戶的年費為 $350 美金),每年給 $250 美金航空退額(包括機票)
  • Amex Platinum-$550 美金年費,每年給 $200 美金航空退額(不包括機票),$200 美金 Uber 消費退額(每個月 $15 美金,十二月 $35 美金),$100 美金的知名百貨公司-Saks Fifth Avenue 消費退額(每半年 $50 美金)
  • Amex PRG-$195 美金年費,每年給 $100 美金航空退額(不包括機票)
  • Amex SPG Luxury-$450 美金年費,每年給 $300 美金萬豪旗下酒店住宿消費退額
  • Amex Hilton Aspire-$450 美金年費,每年給 $250 美金航空退額(不包括機票),$250 美金希爾頓旗下度假村酒店消費退額(包括訂房費)
  • US Bank Altitude Reserve – $400 美金年費,每年給 $325 美金旅遊退額,適用於大部分旅遊開銷(機票,住宿,租車… etc)
  • FNBO Travelite – $49 美金年費(有些人是 $0 年費),每年給 $100 美金航空退額(不包括機票)
  • PenFed Pathfinder Rewards – 免年費,每年給 $100 美金航空退額(不包括機票)
  • Discover IT Miles – 免年費,每年給 $30 美金機上 Wifi 消費退額(適用任何航空)

免托運行李費用福利

在美國大部分航空聯名卡的主要好處之一,就是只要持卡或用航空聯名卡購買該家航空公司的機票,即可享有至少一件行李拖運費免費的福利,在這個凡事都要錢的美國航空界,其實能讓託運行李免費,也算得上一個能幫常飛行的人每年省大額開銷的優質福利,之前 TripPlus 副主編 Tom 已經幫各位讀者整理了一篇,各家航空公司聯名卡的托運免費福利比較文,如果對這個福利有興趣的讀者,可以參閱這篇文章 – 美國地區航空聯名信用卡免費行李規定(點我)

各類持卡保險福利

另外一個美國信用卡幾乎都有的優質福利,就是各類的旅遊不便險,各家銀行的各等級信用卡都有類似的保險福利,而普遍上來說,幾乎都是年費越高的卡,保險福利給的越好。TripPlus 的各位作家之前有寫過很多篇文章,來介紹各類保險的福利,如果有需要的讀者朋友,可以直接參閱下面幾個連結:

結語

當然美國信用卡能提供的福利,不只上述的四類而已,其他像說酒店會籍,道路救援,信用分數查詢,盜刷無責任…等等數不勝數的福利,都是許多持卡人能獲得的。每個人根據不同需求,可以找尋能提供該項福利的信用卡來申請與持有。如果申請信用卡有按照老狐狸前五篇文章,所建議的順序開辦下來,照理說在讀到這篇的時候,已經有一套很穩固的累積點數信用卡,能夠靠首刷禮和平日消費,每年累積大量的點數供提升旅遊體驗使用,在這個時候也當然是能夠更深一步的了解手上持有的信用卡,到底除了累積點數外,有什麼特殊功能來更廣的提升持有價值。對於信用卡的使用,將不再只限於回饋,也更進一步的成為信用卡達人。

延伸閱讀

如果有興趣多對信用卡知識有更深入的了解,讀完這篇"靈活點數"信用卡之後,老狐狸也鼓勵能參考下列幾篇延伸閱讀文章,來更完整的了解信用卡世界的各種資訊,這樣也能讓你的信用卡選擇更順暢:


(點我)獲得大通銀行Sapphire Preferred卡,與其他靈活點數卡比較資訊。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

 

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