[新手專區] 信用卡對比分析系列文(1)- American Express Platinum vs Chase Sapphire Reserve

Klook.com

This post may contain references to products from one or more of our advertisers. We may receive compensation when you click on links to those products ( Advertiser Disclosure ).

 

信用卡對比分析系列文:

  1. American Express Platinum vs. Chase Sapphire Reserve
  2. American Express Premier Rewards Gold vs. Chase Sapphire Preferred
  3. American Express Business Gold Rewards vs. Chase Ink Business Preferred
  4. American Express Hilton Aspire vs. American Express SPG Luxury
  5. American Express Hilton Ascend vs. American Express Express SPG
  6. Chase World of Hyatt vs. Chase IHG Premier
  7. American Express SimplyCash Plus vs. Chase Ink Business Cash

相信讀了幾篇老狐狸的信用卡文章後,許多讀者都在不知不覺中,有稍微被推坑到,因此手上開始擁有幾張需要繳年費的信用卡。而在眾多年費信用卡當中,其實各家銀行都有推出許多類似的信用卡,來搶同樣市場的客群。在這新的系列文當中,老狐狸每次都會拿出兩張有年費的信用卡來做比較,讓各位讀者有機會更深入的直接看到兩張同等級/同類別的信用卡,各別適合哪類持卡人,進而正確的選擇放入皮夾中的卡,才是最適合自己的卡。

在老狐狸的信用卡心法口訣(點我)這篇文章中有提到,在分析美國信用卡用的口訣中的四點來分析,是能最方便的看清一張卡的好壞與否,因此這系列文中的分析路線,老狐狸也會依照口訣的四個要點,一一來比較各張卡的強弱優劣,最後在總結分析哪張卡,適合哪種持卡者使用。這篇就來比較一下這兩張卡片:American Express Platinum(點我)Chase Sapphire Reserve(點我)

首刷禮優惠

身為美國運通 (AMEX) 和大通銀行 (Chase) 的高階卡,兩張卡都有非常體面的首刷禮優惠,讓新持卡者能在拿到卡不久,馬上享受到點數大量累積的威力。以下先列出兩張卡的各種首刷禮,以及其獲得的條件:

American Express Platinum

Chase Sapphire Reserve

正常首刷禮

首刷 $5,000 美金,拿 60,000 MR 點數

首刷 $4,000 美金,拿 50,000 UR 點數

史高首刷禮

100,000 MR 點數(可透過 CardMatch Tool 獲得)

100,000 UR 點數(新產品上市限時優惠)

特別首刷禮

75,000 MR 點數(可透過無痕視窗獲得)

N/A

在正常情況下,American Express Platinum 明顯有比 Chase Sapphire Reserve 來得多的首刷禮,而且透過無痕和 CardMatch Tool(點我),也可以開出更優質的首刷禮 75,000 點數以及史高 100,000 點數。相比之下, Chase Sapphire Reserve 已經不敷存在的 100,000 點數首刷禮,就像變了心的女朋友一樣,不用去期待再次見到,因此老狐狸也曾在 5/24 開卡順序文(點我)中提到,如果只是為了首刷禮,申請 Chase Sapphire Preferred 會是比較好的一個選擇。

American Express Platinum

Chase Sapphire Reserve

獲取首刷禮限制

每個社會安全碼 (SSN) 一生一次

距離上次拿到 Chase Sapphire 系列卡首刷禮超過 24 個月以上,可再拿一次

使用推薦連結

推薦者可拿 15,000 MR 點數,但被推薦者只有 60,000 MR 點數

推薦者可拿 10,000 UR 點數,被推薦者可拿 50,000 UR 點數

在首刷禮限制上,因為 American Express Platinum 有著一生一次的限制,因此老狐狸強烈建議,沒有看到 75,000 點數以上的首刷禮,就先不要申請,最好是能申請到 100,000 點數首刷禮的卡片,才不會有任何後悔。反之如果真的急著要辦卡,但只有找到 60,000 首刷禮,絕對要用家人/朋友/TripPlus 的推薦連結申請,這樣才不會浪費掉送人情的機會。反過來看 Chase Sapphire Reserve,只要距離上次拿到任何一張 Chase Sapphire 系列卡首刷禮的時間,有超過 24 個月,那就可以再拿一次首刷禮,因此比較起來算是寬鬆很多,而不管是用官網,或用推薦連結申請,都是一樣的 50,000 點數首刷禮,因此申請時用推薦連結申請準沒錯。

在首刷禮的比較之下,American Express Platinum 首刷禮明顯比 Chase Sapphire Reserve 還要優質,但 Chase Sapphire Reserve 勝在能重複拿首刷禮,而且申請時用推薦連結可以送人情,申請時的壓力較小。老狐狸會建議 American Express Platinum 還是等到最好的首刷禮才申請,而 Chase 的卡片如果只是要首刷禮,優先考慮 Chase Sapphire Preferred,但如果一定要 Chase Sapphire Reserve 的話,那千萬要用推薦連結申請。

消費回饋

信用卡消費回饋力,也是持卡人非常在意的信用卡特質,有好的消費回饋,能幫助持卡人使用這張卡的機率大增,而不好的消費回饋,當然就會讓持卡人把這張卡放到抽屜積灰塵。

American Express Platinum

Chase Sapphire Reserve

加成消費回饋

Amex Travel/航空公司官網購買機票 5x 點數回饋

餐廳/旅遊類別 3x 點數回饋

一般消費回饋

1x 點數回饋

1x 點數回饋

特殊消費回饋

Amex Offer 2x-100% 消費回饋

Chase Pay 特定項目消費回饋

在日常消費中,Chase Sapphire Reserve 的餐廳和旅遊類別 3x 回饋,大勝只有機票和 Amex Travel 加成消費類別的 American Express Platinum,但是 American Express Platinum 有許多非常優質的 Amex Offer 能幫助一些特殊消費得到 2% – 100% 的消費回饋,端看持卡人怎麼使用。如果常有機會用到各大廠牌的 Amex Offer,每年要賺回幾百美金或幾萬點數的消費回饋也並不是一件難事。相比之下,Chase Sapphire Reserve 能用到的 Chase Pay Offer 其實非常有限,數量和質量完全無法跟 Amex Offer 相抗衡。

如果每年有大量餐廳消費,申請 Chase Sapphire Reserve 累積點數將會非常快,反之如果每年會花大筆金額在買機票上,用 American Express Platinum 去賺機票的 5x 回饋,也是很好的選擇。但老狐狸買機票比較注重旅遊不便險,因此都不會刷 American Express Platinum。如果有辦法善用 Amex Offer 的話,每年從 American Express Platinum 獲得的消費回饋,要賺的比 Chase Sapphire Reserve 多其實是一件非常容易的事。

持卡福利

兩張高階旅遊信用卡,如果沒有超優質的持卡福利,那就太說不過去了,而這兩張卡剛好都有非常多的持卡福利可以介紹,老狐狸這邊就盡量把兩張卡能比較的福利,都寫出來讓各位讀者有機會對比一下。

American Express Platinum

Chase Sapphire Reserve

旅遊消費退額

$200 美金航空退額+ $200 美金 uber 退額

$300 美金旅遊類別退額

特殊消費退額

$100 美金 Saks Fifth Ave 購物消費退額

N/A

機場快速通關退額

每四年 $100 美金

每四年 $100 美金

在消費退額的福利上來比較,American Express Platinum 每年給出的退額總數,高達 $400 美金,算得上是非常的多,而 Chase Sapphire Reserve 則只有 $300 美金。但是 American Express Platinum 在消費退額的消費限制上極為嚴格,相比 Chase Sapphire Reserve 的 $300 美金旅遊退額,幾乎任何旅遊類型消費都可以折抵,American Express Platinum 的航空退額不包括機票,uber 退額是每個月 $15 美金(十二月 $35 美金),而 Saks Fifth Ave 百貨購物退額則是上半年 $50 美金,下半年 $50 美金,因此實質使用上的方便度,大大遜於 Chase Sapphire Reserve 的 $300 美金。對於一些不搭 uber,不使用 ubereats,不在 Saks Fifth Ave 購物,幾乎不花錢付額外航空費用的人來說,American Express Platinum 的消費退額價值,絕對不到 $400 美金,甚至不到 $300 美金。但幾乎所有人每年都有機會買機票,訂酒店住宿,租車,或著付停車費和過橋費,因此 Chase Sapphire Reserve 的 $300 美金旅遊退額,實質價值是絕對有 $300 美金的價值的。

American Express Platinum

Chase Sapphire Reserve

酒店會籍福利

SPG/ Marriott/ Hilton 金卡會籍

N/A

租車福利

AvisHertzNational

AvisNationalSilvercar

機場貴賓室福利

Priority PassAmerican Express CenturionDelta SkyclubInternational American Express LoungesAirspaceEscape Lounges(除了 Delta 貴賓室,其他可帶兩名客人)

Priority Pass(一次可帶兩名客人)

網路購物福利

ShopRunner 免運費服務

N/A

網路通信福利

Boingo 免費熱點服務

N/A

上表為其他主要會被拿來比較的持卡福利,很明顯的 American Express Platinum 在許多類別的福利,都勝過 Chase Sapphire Reserve 所能提供的,雖然未必用得到,但如果有機會去用,也是滿有價值的選擇。而關於兩張卡的各種保險福利,可以參閱之前已經分享的文章來進一步了解,簡單的說,消費保險 American Express Platinum 略勝,而旅遊保險則是 Chase Sapphire Reserve 大勝。

如果注重持卡福利,其實 American Express Platinum 對於一個持卡人來說,是有更全方位的福利,尤其是對機場貴賓室和酒店會籍有強烈需求的人更是如此。但如果注重在降低持卡成本的消費退額,和出門旅遊容易碰到誤點所需要的旅遊不便險福利,那 Chase Sapphire Reserve 也是能拿來比拼的一張好卡。

持有成本

既然都被稱為高階卡了,年費這個持有成本當然也相對的很了不得。兩張卡都有相對來說較高的年費,因此是不是真的值得長久持有,是需要好好考慮這個持有成本的。

American Express Platinum

Chase Sapphire Reserve

主卡年費

每年 $550 美金

每年 $450 美金

副卡年費

白金副卡前三張每年共 $175 美金,之後每張 $175 美金。金卡副卡免年費

每張副卡 $75 美金年費

國際交易手續費

0%

0%

續卡禮

通常是 5,000 點數 – 50,000 點數不等

暫無

American Express Platinum 雖然持卡年費比 Chase Sapphire Reserve 多了 $100 美金,但有更多的消費退額,以及只要打電話詢問,就幾乎有機會拿到續卡禮的機會,因此總持有成本比較下來,未必比 Chase Sapphire Reserve 還高。對於有副卡需求的人來說,American Express Platinum 多了一個免年費金卡副卡的選擇,雖然大部分福利都不會給金卡副卡,但還是可以拿到每四年 $100 美金的美國 Global Entry 快速通關申請費退額,因此如果一家大小,有多人需要 Global Entry 快速通關的話,靠多張 American Express Platinum 的金卡副卡來支付費用.是可以輕鬆省下一大筆錢的。

根據使用方式,雖然 American Express Platinum 年費較高,但實質持有成本,未必比 Chase Sapphire Reserve 高。因此在計算持有成本時,最好同時算入最近大部分人拿到的續卡禮額度,來計算繼續持有 American Express Platinum 划不划算。

到底應該持有哪張呢?

如果讀了上面四大項目的比較之後,還是不確定哪張卡比較適合自己,其實老狐狸會建議可以兩張卡都申請來用看看,以兩張卡的首刷禮來說,首年雖然要付年費,但絕對是划算的,用了一整年後,在計算看看是不是持有價值高過持有成本,以及哪張卡的福利,是自己真的用得到的。有親身體驗過了該卡的好處,應該能夠用得更得心應手,也更能說服自己去保留這張高階卡。不過老狐狸強烈建議,如果是住在任何一個美國運通百夫長貴賓室機場的附近(點我),那辦一張 American Express Platinum 來用用看,絕對不會讓你失望,畢竟美國運通百夫長貴賓室,應該算是美國境內能用信用卡直接使用的機場貴賓室中,最優質的選擇了。


(點我)獲得美國運通白金 (Platinum) 卡,與其他靈活點數卡比較資訊。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

[附註] 目前市面上最容易獲得此張簽帳卡100,000點的開卡禮的方式,是經由CreditCards.com提供的CardMatch這個工具,所以建議大家都試試看,下面這個由CreditCards.com提供的工具(或是點擊此處,進入CardMatch Tool網站),說不定可以如願以償獲得100,000點的開卡禮喔!

 

** 老狐狸的信用卡日記https://www.facebook.com/OldFoxCreditCardDiary/,如果有興趣多讀些老狐狸的信用卡分析文章, 也歡迎訂閱老狐狸的臉書專頁 ** 

** Trip+粉絲團https://www.facebook.com/tripplus.cc/,會定時幫大家整理機票/哩程相關的好康資訊,有興趣要知道跟這篇文章一樣的好康deal,記得要來按個讚 ** 

** 北美華人哩程交流討論https://www.facebook.com/groups/milestaiwan/,歡迎對哩程/點數感興趣的新手高手一起加入來討論,目前社團內已經有很多高手嘍 **

** 最優機票搜尋網https://www.tripplus.cc,哩程、機票一次搞定,要找尋最有價值的機票,上這邊來搜尋就對了 **

貼心小提示:Trip+ Blog 作者群會盡力維持文章內容貼近真實情況,不會刻意使用極端價格/案例比較。然而,我們並無法保證內容的時效性與正確性,活動/促銷時效與內容以主辦機構為準,讀者採取行動前務必須重複檢查。 

Facebook Comments

Leave a Reply Text

你的電子郵件位址並不會被公開。 必要欄位標記為 *

[CreditCards.com] This site is part of an affiliate sales network and receives compensation for sending traffic to partner sites, such as CreditCards.com. This compensation may impact how and where links appear on this site. This site does not include all financial companies or all available financial offers.

[Cardratings.com] Many of the listings that appear on this website are from companies which we receive compensation. This compensation may impact how and where products appear on this site (including, for example, the order in which they appear). The site does not review or include all companies or all available products.

Please enter Google Username or ID to start!
Example: clip360net or 116819034451508671546
Title
Caption
File name
Size
Alignment
Link to
  Open new windows
  Rel nofollow