[新手專區] 信用卡對比分析系列文(2)- American Express Premier Rewards Gold vs Chase Sapphire Preferred

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信用卡對比分析系列文:

  1. American Express Platinum vs. Chase Sapphire Reserve
  2. American Express Premier Rewards Gold vs. Chase Sapphire Preferred
  3. American Express Business Gold Rewards vs.Chase Ink Business Preferred
  4. American Express Hilton Aspire vs. American Express SPG Luxury
  5. American Express Hilton Ascend vs. American Express SPG
  6. Chase World of Hyatt vs. Chase IHG Premier
  7. American Express SimplyCash Plus vs. Chase Ink Business Cash

相信讀了幾篇老狐狸的信用卡文章後,許多讀者都在不知不覺中,有稍微被推坑到,因此手上開始擁有幾張需要繳年費的信用卡。而在眾多年費信用卡當中,其實各家銀行都有推出許多類似的信用卡,來搶同樣市場的客群。在這新的系列文當中,老狐狸每次都會拿出兩張有年費的信用卡來做比較,讓各位讀者有機會更深入的直接看到兩張同等級/同類別的信用卡,各別適合哪類持卡人,進而正確的選擇放入皮夾中的卡,才是最適合自己的卡。

在老狐狸的信用卡心法口訣(點我)這篇文章中有提到,在分析美國信用卡用的口訣中的四點來分析,是能最方便的看清一張卡的好壞與否,因此這系列文中的分析路線,老狐狸也會依照口訣的四個要點,一一來比較各張卡的強弱優劣,最後在總結分析哪張卡,適合哪種持卡者使用。這篇就來比較一下這兩張卡片:American Express Premier Rewards Gold(點我)Chase Sapphire Preferred(點我)

首刷禮優惠

身為美國運通 (AMEX) 和大通銀行 (Chase) 的中階卡,兩張卡都有非常體面的首刷禮優惠,讓新持卡者能在拿到卡不久,馬上享受到點數大量累積的威力。以下先列出兩張卡的各種首刷禮,以及其獲得的條件:

American Express Premier Rewards Gold

Chase Sapphire Preferred

正常首刷禮

首刷 $2,000 美金,拿 25,000 MR 點數

首刷 $4,000 美金,拿 50,000 UR 點數(加副卡多拿 5,000 UR)

史高首刷禮

75,000 MR 點數(曾在 2011-2013 出現過)

100,000 UR 點數(新產品上市限時優惠)

特別首刷禮

50,000 MR 點數(可透過無痕視窗獲得)

60,000 UR 點數(可透過 Chase Private Client 帳戶(點我)獲得)

在正常情況下,Chase Sapphire Preferred (CSP) 明顯有比 American Exprss Premier Rewards Gold (Amex PRG) 來得多的首刷禮,不過如果有辦法透過無痕視窗(Google Chrome瀏覽器的"Incognito Mode"),找到 50,000 Membership Rewards (MR) 點數首刷禮的 Amex PRG,其實首刷禮價值比起 CSP(點我)的 50,000 Ultimate Rewards (UR) 點數首刷禮更有價值得。畢竟單純以美國~台灣來回商務艙機票的兌換來說,95,000 MR 點數就可以兌換一張長榮航空皇璽桂冠艙的來回機票(透過轉入到合作夥伴之一的全日空計畫),但如果要用 Chase UR 點數的話,根據 Chase 的合作夥伴來看,就需要 160,000 UR 點數才有辦法獲得(透過轉入到合作夥伴之一的聯合航空計畫),因此 Amex PRG 的 50,000 MR 首刷禮,就已經超過半張商務艙來回票的需求,而 CSP(點我)的 50,000 UR 首刷禮,才不到兌換長榮航空皇璽桂冠艙來回機票的三分之一所需點數。

American Express Premier Rewards Gold

Chase Sapphire Preferred

獲取首刷禮限制

每個社會安全碼 (SSN) 一生一次

距離上次拿到 Chase Sapphire 系列卡首刷禮超過 48 個月以上,可再拿一次

使用推薦連結

推薦者可拿 10,000 MR 點數,但被推薦者只有 25,000 MR 點數

推薦者可拿 10,000 UR 點數,被推薦者可拿 50,000 UR 點數

基本上都有機會,能透過無痕視窗看到 Amex PRG(點我)的 50,000 MR 點數的首刷禮,因此老狐狸強烈建議,要等到看到 50,000 MR 點數首刷禮時出現時,才去申請 Amex PRG(點我)。而 CSP(點我)目前來說,不論透過什麼管道申請(除了 Chase 高階客戶-Chase Private Client 的 60,000 UR 點數優惠),都只有 50,000 UR 首刷禮,因此建議一定要透過家人/朋友,或 TripPlus 的推薦連結申請,這樣核准了不但自己可以拿到首刷禮,還能送個人情給家人/朋友,或順便支持 TripPlus(非常感謝!)。

因為 Chase 有 5/24 規定(點我)的限制,因此在申請順序上,老狐狸會建議優先申請 CSP(點我),但如果已經受限 5/24 了,可以考慮盡快辦一張 50,000 MR 首刷禮的 Amex PRG(點我)來輕鬆拿到半張台美商務艙價值的點數喔。

消費回饋

信用卡消費回饋力,也是持卡人非常在意的信用卡特質,有好的消費回饋,能幫助持卡人使用這張卡的機率大增,而不好的消費回饋,當然就會讓持卡人把這張卡放到抽屜積灰塵。

American Express Premier Rewards Gold

Chase Sapphire Preferred

加成消費回饋

航空公司官網購買機票 3x 點數回饋,美國境內餐廳/加油站/超市 2x 點數回饋

餐廳/旅遊類別 2x 點數回饋

一般消費回饋

1x 點數回饋

1x 點數回饋

特殊消費回饋

Amex Offer 2x-100% 消費回饋

Chase Pay 特定項目消費回饋

在日常消費中,CSP(點我)的餐廳和旅遊類別 2x 回饋,與 Amex PRG(點我)的美國餐廳/ 加油站/ 超市消費 2x 回饋各壇勝場,但是 Amex PRG(點我)的航空公司官網機票 3x 回饋,略勝 CSP(點我)的機票 2x 回饋。另外Amex PRG(點我)有許多非常優質的 Amex Offer(點我),能透過一些特殊消費項目,得到 2%~100% 的消費回饋,端看持卡人怎麼使用。如果常有機會用到各大廠牌的 Amex Offer,每年要賺回幾百美金或幾萬 MR 點數的消費回饋,也並不是一件難事。相比之下,CSP(點我)能用到的 Chase Pay Offer 其實非常有限,數量和質量完全無法跟 Amex Offer 相抗衡。

如果每年有大量餐廳消費,申請 Amex PRG(點我)CSP(點我)都能快速地累積點數,而若是每年會花大筆金額在購買機票上,用 Amex PRG(點我)賺取購買機票的 3x 回饋,也是很好的選擇。但老狐狸本身的習慣上,購買機票比較注重旅遊不便險,因此都不會刷美國運通的卡。如果有辦法善用 Amex Offer 的話,每年從 Amex PRG(點我)獲得的消費回饋,要賺的比 CSP(點我)多,其實是一件非常容易的事。

另外一點要特別注意的是,Amex PRG(點我)的餐廳/加油站/超市消費 2x 回饋,只適用於美國境內,因此如果去美國境外的餐廳吃飯,使用 Amex PRG(點我)只能拿到 1x 消費回饋,所以千萬別用錯卡了!

持卡福利

中階旅遊卡的好處是年費低,但壞處是持卡福利較少,因此相比之前介紹的 American Express Platinum vs Chase Sapphire Reserve(點我)文章,在持卡福利這個部分,就比較難有漂亮的成績。

American Express Premier Rewards Gold Chase Sapphire Preferred

旅遊消費退額

$100 美金航空退額 N/A

網路購物福利

ShopRunner 免運費服務

N/A

在消費退額的福利上來比較,CSP(點我)是完全沒有任何退額福利的,但 Amex PRG(點我)每年度 (Calendar Year) 會送 $100 美金航空退額。而航空退額的正確使用方式,只能用在托運行李,升等費,改票費等等,但根據網友回報,在某些特定的航空公司購買禮品卡,也可以觸發航空退額,因此雖然美國運通的航空退額並不是非常好用,但還是有一些使用的方式。Amex PRG(點我)有另一個可以提到的福利,則是持卡可免費享有 ShopRunner 網購免運費服務,雖然 ShopRunner 合作的商家不多,但如果用得到,也是一個可以偶爾省些小錢的方式。

另外關於兩張卡的各種保險福利,可以參閱之前已經分享的文章來進一步了解,簡單的說,消費保險 Amex PRG(點我)略勝,而旅遊保險則是 CSP(點我)較佔優勢。

持有成本

身為中階卡,自然是有年費的,而這兩張卡都有挺合理的年費,因此對於長久持有來說,並不會有太大的負擔,不過我們還是依舊來好好的了解一下,兩張卡的各種費用比較。

American Express Premier Rewards Gold

Chase Sapphire Preferred

主卡年費

每年 $195 美金

每年 $95 美金

副卡年費

前五張副卡免費,之後每張 $35 美金

國際交易手續費

0%

0%

續卡禮

通常是 5,000 點數 – 20,000 點數不等

有很低的機會能拿到 $60 – $95 續卡禮

Amex PRG(點我)雖然持卡年費比 CSP(點我)多了 $100 美金,但 Amex PRG(點我)有每年的 $100 航空退額,以及較高拿到續卡禮的機會,因此總持有成本比較下來,未必比 CSP(點我)負擔還重。對於有副卡需求的人來說,兩張其實差不多,不過 Amex PRG(點我)如果申請超過五張副卡就會開始需要繳副卡年費,所以還是要小心的。

另外一點要注意的是,持卡滿一年後,Amex PRG(點我)並沒有能變成免年費的轉卡方式,因為 Amex PRG(點我)屬於簽帳卡,因此最低階的轉卡選擇,只有 American Express Green 這張 $95 年費的簽帳卡。而 CSP(點我)則有 Chase Sapphire(無年費版本),Chase Freedom(點我)Chase Freedom Unlimited(點我)這三張免年費卡,可以選擇靠轉卡(點我)到這些卡片,來繼續保有信用紀錄,而不用繼續付年費。因此如果長久持有信用帳戶是一個考量,其實 CSP(點我)是一個能很方便靠轉卡,來避開繼續繳年費的選擇。

根據使用方式,雖然 Amex PRG(點我)年費較高,但實質持有成本,未必比 CSP(點我)高多少。因此在計算持有成本時,最好同時算入最近大部分人拿到的續卡禮額度,來考量繼續持有 Amex PRG(點我)划不划算。

到底應該持有哪張呢?

如果想要將累積的 Chase Ultimate Rewards 點數,轉入合作航空/酒店夥伴的常客計畫,至少需要持有一張有年費的 Chase Ultimate Rewards 信用卡,而 $95 美金年費的 CSP(點我),就是最低年費的 Chase Ultimate Rewards 信用卡選擇,因此對於有在累積 Chase Ultimate Rewards 點數的人來說,持有 CSP(點我)是一個明智的選擇。反過來看,American Express Membership Rewards 並沒有限制一定要年費卡,才能轉點去航空酒店夥伴,因此只要持有免年費的 American Express Everyday 信用卡(點我)American Express Blue Business Plus 商業信用卡(點我)也依舊可以轉點。以這樣來說,除非真的用的到有年費 Amex MR 卡片的持卡福利,或能靠持有卡片消費賺進大量點數,不然其實未必需要長久持有 Amex MR 有年費的卡片。

如果讀了上面各項目的比較之後,還是不確定哪張卡比較適合自己,其實老狐狸會建議可以兩張卡都申請來用看看,兩張卡首年都不用年費,還可以馬上賺進大量點數,其實是只要申請了就非常划算。用了一整年後,再計算是不是持有價值高過持有成本,來決定是不是要繼續持卡。有親身體驗過了該卡的好處,應該能夠用得更得心應手,也更能說服自己去保留這張年費卡。


(點我)獲得大通銀行 Sapphire Preferred,與其他靈活點數卡比較資訊。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

 

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