[限時置頂] [新手專區] 美國運通新版本金卡 (American Express Gold) 申辦/持卡之完整分析

This post may contain references to products from one or more of our advertisers. We may receive compensation when you click on links to those products ( Advertiser Disclosure ).

 

美國運通 (American Express) 在十月四日正式改版了 American Express Premier Rewards Gold (Amex PRG) 成新版的 American Express Gold (Amex Gold)。這次改版,不但名字變了,福利提升,甚至連卡片的外觀材質都跟著升級成為金屬卡。今天老狐狸這篇攻略文,會來針對這張更新的 American Express Gold 有什麼特點,該不該申辦,以及該不該長久持有,來特別分析一下。如果對 American Express Membership Rewards (Amex MR) 靈活點數系統有興趣的讀者朋友們,這篇將會是絕對不應該錯過的一篇重要攻略文。

卡片介紹

老狐狸在信用卡資料庫頁面,已經更新了 American Express Gold(點我)的重要功能介紹,以下為幾點需要特別注意的:

  1. 首刷禮透過推薦連結,為最高的 50,000 MR 點數,其它連結為 25,000 MR 點數。任何連結都有開卡後三個月內,餐廳消費前 $500 美金得 20% 現金回饋(共 $100 美金現金回饋)的額外首刷禮。
  2. 根據申請規範,曾經拿過 Amex PRG 的人,將無法獲得新版 Amex Gold 首刷禮。
  3. 首年不免 $250 美金年費,但如果是在 10/4 以前申辦 Amex PRG 的人,將可以持續享有第一年免年費。
  4. 美國餐廳消費 4x MR 點數回饋,外國餐廳消費不算在內。
  5. 每日曆年 (Calendar Year) 前 $25,000 美金,美國境內超市消費 4x MR 點數回饋,外國超市消費不算在內。
  6. 直接從航空公司官網購買的機票,有 3x MR 點數回饋。
  7. 每日曆年 (Calendar Year) 享有 $100 美金航空退額福利。
  8. 每個月享有 $10 美金指定餐廳消費退額福利(一年共 $120 美金,但每個月需用完當月 $10 美金退額額度)。
  9. 金屬材質卡片,1/9/2019 前申辦,可以要求拿到限時特別款-玫瑰金版本金屬卡。

值不值得申請?

老狐狸在信用卡心法口訣(點我)這篇文中,有說到『開卡看優惠』,要評論一張卡值不值得申請,最重要的是看這張卡首刷禮好不好。目前 Amex Gold 這張卡只要是透過推薦連結申辦,而且只要是不曾持有過 Amex PRG 或新版 Amex Gold 卡片,並完成首刷任務後,即可享有 50,000 MR 首刷禮的優惠。雖然首年年費需要 $250 美金,但 50,000 MR 價值普遍來說,超過 $750 美金,因此絕對是值得申辦來拿首刷禮的一張卡,更何況還有前三個月內餐廳消費 20% 退額(最多退 $100 美金)的優惠。

既然知道了是值得申辦的一張卡,那就要來看看這張卡究竟該什麼時候申辦。根據老狐狸的開卡順序攻略文概論(點我)裡的論點,在 Chase 5/24 規則(點我)受限卡後的順位,就是"瀕臨絕種信用/簽帳卡"以及"靈活點數信用/簽帳卡"。Amex Gold 累積的是 Amex MR 點數,因此屬於靈活點數信用卡,也就是說,如果目前已經受限 Chase 5/24,那這張 Amex Gold 絕對是一張值得優先考慮申辦的卡。而由於玫瑰金版本的金屬卡,在 1/9/2019 之後就會停發,因此某種程度上來說,玫瑰金版本的 Amex Gold 卡片,也可以算是一張"瀕臨絕種簽帳卡"。以這個邏輯來說,如果對玫瑰金 Amex Gold 卡片有興趣的讀者朋友,應該要把這張卡的申請順位,放在 Chase 5/24 限定卡之後,其他任何卡片之前。不過,如果目前 Chase 5/24 規則計算下,還有兩~三個額度的話,其實為了一張瀕臨絕種的玫瑰金 Amex Gold 卡片,而佔用一個 Chase 5/24 規則的位置,也是可以考慮的。

值不值得拿來刷(皮夾卡)

值不值得在日常生活刷一張卡,將一張卡長久放在皮夾裡使用,看的就是這張卡的消費回饋好不好。也就是我提過的口訣之一-『刷卡看回饋』,而消費回饋剛好就是 Amex Gold 這次改版著重的福利更新。新版 Amex Gold 不但保留了 Amex PRG 的官網機票 3x MR 點數回饋,更升級了餐廳與超市消費到 4x MR 的點數回饋。普遍來說,MR 點數單點價值可以輕鬆使用到 1.5 美分以上,如果是習慣將 MR 點數,轉入全日空 (ANA) 航空計畫來兌換美國~台灣航線的商務艙來回機票的讀者朋友,更是可以將 MR 點數使用到 4 美分以上的價值。也因為這樣,對許多人來說,Amex Gold 這張卡在美國餐廳和超市的消費回饋,可以當成 6%~16% 來看待。如果想要更加簡單的計算的話,只要想像成每年用 Amex Gold 在美國餐廳+超市消費達到 $25,000 美金消費額,就可以累積足夠點數兌換一張美國~台灣航線的商務艙來回機票,絕對是所有美國信用卡中,餐廳/超市消費項目部分,回饋綜合評價最強的一張日常生活消費回饋卡,如果手上有一張,千萬記得把它放到自己的皮夾裡,或手機電子支付選項當中。

值不值得長久持有(繳年費)

雖然這張卡的消費福利大幅提升了,但是年費也跟著提升了,從舊版 Amex PRG 的 $195 美金,提升到新版的年費 $250 美金,對持卡者來說自然也是提升了持有的負擔。老狐狸在什麼時候關卡比較好(點我)這篇信用卡基礎知識文中有提到,持卡所帶來的好處價值低於持卡所需負擔的年費成本時,就該考慮關卡,反之則可考慮繼續持有。雖然 Amex Gold 每年持卡成本是 $250 美金的年費,但是這張卡每年會給 $100 美金航空退額,以及 $120 美金指定餐廳消費退額。這 $220 美金的退額福利,就算使用價值就算不到 $220 美金,應該也有到 $150~$180 美金,因此對於一個喜愛新版 Amex Gold 的持卡人來說,問題只在於能不能把這張卡持卡福利,使用到 $70~$100 美金。

這張卡每年光靠刷 Amex Offer(點我)和詢問續卡禮 (Retention Offer),可能就能賺到超過 $100 美金價值,而剩下比較用得到的福利,就是極強的消費回饋。值不值得長久持卡,使用者主要需要問自己的是,願不願意用每年不到 $100 美金的年費,來投資一個能夠輕鬆刷卡刷出美國~台灣航線商務艙來回機票的聚寶盆。畢竟在美國,一個小家庭一年要在餐廳+超市消費 $25,000 美金,並不是一件難事,更何況許多大型連鎖超市,都有販售各種商家的禮品卡,根據我的亞馬遜購物平台 (Amazon.com) 攻略文(點我)提到的,用 Amex Gold 在超市買 Amazon 禮品卡自用,等於在 Amazon 消費享有 4x MR 點數回饋,所以要達到純靠消費回饋刷出商務艙機票,絕對不再是達不到的夢想。

已經持有過 Amex PRG 卡片但關卡的人,該再辦一次嗎(無首刷禮)

有許多讀者朋友在多年前,就已經辦過 Amex PRG,也已經關卡了。根據老狐狸上面提到的新版 Amex Gold 規範,曾經持有過 Amex PRG 的人,將無法拿到新版 Amex Gold 首刷禮。因此一個很嚴重的問題來了,在無法拿到 50,000 MR 首刷禮的情況下,還應該去申辦一張新版 Amex Gold 嗎?這個問題就回到了究竟這張新版 Amex Gold 值不值得自己持有。如果自己是一個長年都有許多消費放在餐廳和超市的話,與其去刷其他卡拿較弱的消費回饋,繳些年費讓自己多拿一些消費回饋兌換機票,其實算是很值得的。更何況如同老狐狸上方說的,每年年費減掉各種消費退額後,實質年費成本只有不到 $100 美金,其實這樣對於一張餐廳/超市消費有 4x 回饋的點數卡來說,是一個非常能接受的年費成本。

另外,雖然因為已經持有過 Amex PRG 而無法靠開卡拿首刷禮,但是如果使用了推薦連結,還是可以給予推薦你的人推薦禮。也就是說因為自己拿不到首刷禮,所以透過 25,000 點的首刷禮連結,或 50,000 點的首刷禮連結申請都沒有差別。如果認同我們 TripPlus 長期以來分享知識的努力,願意支持 TripPlus 的話,可以用 TripPlus 的推薦連結申請,而如果家人朋友有推薦連結,當然也可以用家人/朋友的推薦連結來申請,雖然自己沒首刷禮,但讓家人/朋友獲得 10,000 MR 點數推薦禮做人情,也是一件非常開心的事。因此,就算知道沒法拿首刷禮,老狐狸也建議選擇一個願意支持的部落格推薦連結,或是能幫助到的家人/朋友的連結申請會比較好喔!

最後一個選擇,就是靠轉卡的方式拿到這張卡。如果手上目前持有 American Express Platinum(點我),或 American Express Green 這兩張美國運通簽帳卡的人,也可以考慮直接靠轉卡的方式,來拿到新版 Amex Gold 卡片。這樣不但少了一個信用紀錄上的 Hard Pull(點我),來減少傷害信用分數,也可以少掉一個新的開卡紀錄,佔用了 Chase 5/24 規則的計算額度,不失為一個拿到新版 Amex Gold 的好方式。

結論

老狐狸分析了這麼多,就是希望各位讀者朋友在申請前,能好好的規劃自己消費習慣,並且在對的時候申請/持有正確的信用卡。如果還沒拿過 Amex PRG 的人,可以在確認自己 Chase 5/24 規則的狀況後,來好好考慮申請這張 50,000 MR 首刷禮的新版 Amex Gold 卡片。如果是已經拿過 Amex PRG 的人,而且每年有高額餐廳/超市/Amazon 消費習慣的人,也可以考慮用家人/朋友或 TripPlus 的推薦連結,來再次持有這張卡。未來在餐廳和超市消費時,不但可以獲得高額的消費回饋點數,來換取機票舒服的出遊,更可以秀出漂亮的新版金屬卡,讓同行人或收銀員刮目相看你的信用卡收藏,絕對是一舉數得的一張好卡。

如果對於餐廳和超市以外消費該怎麼辦,而有所疑問的話,一定要來讀一下這篇介紹 American Express Blue Business Plus 的文章(點我),讓你除了餐廳/超市以外所有其他消費,都能拿到 2x MR 點數,更快速獲得大量點數,兌換機票出遊!


作者群50,000點推薦申請鏈結:

(點我)獲得此卡與其他靈活點數卡比較資訊。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

 

** 老狐狸的信用卡日記https://www.facebook.com/OldFoxCreditCardDiary/,如果有興趣多讀些老狐狸的信用卡分析文章, 也歡迎訂閱老狐狸的臉書專頁 ** 

** Trip+粉絲團https://www.facebook.com/tripplus.cc/,會定時幫大家整理機票/哩程相關的好康資訊,有興趣要知道跟這篇文章一樣的好康deal,記得要來按個讚 ** 

** 北美華人哩程交流討論https://www.facebook.com/groups/milestaiwan/,歡迎對哩程/點數感興趣的新手高手一起加入來討論,目前社團內已經有很多高手嘍。**

** 最優機票搜尋網https://www.tripplus.cc,哩程、機票一次搞定,要找尋最有價值的機票,上這邊來搜尋就對了。**

貼心小提示:Trip+ Blog作者群會盡力維持文章內容貼近真實情況,不會刻意使用極端價格/案例比較。然而,我們並無法保證內容的時效性與正確性,活動/促銷時效與內容以主辦機構為準,讀者採取行動前務須重複檢查。

Facebook Comments

Leave a Reply Text

你的電子郵件位址並不會被公開。 必要欄位標記為 *

[CreditCards.com] This site is part of an affiliate sales network and receives compensation for sending traffic to partner sites, such as CreditCards.com. This compensation may impact how and where links appear on this site. This site does not include all financial companies or all available financial offers.

[Cardratings.com] Many of the listings that appear on this website are from companies which we receive compensation. This compensation may impact how and where products appear on this site (including, for example, the order in which they appear). The site does not review or include all companies or all available products.

Please enter Google Username or ID to start!
Example: clip360net or 116819034451508671546
Title
Caption
File name
Size
Alignment
Link to
  Open new windows
  Rel nofollow