[限時優惠] 加拿大地區美國運通 (American Express) Cobalt信用卡,是否值得申請?

 

讓我們直接進入主題,2017年加拿大最強的一張神卡,當然就是這張加拿大美國運通 (American Express) 的Cobalt信用卡。去年剛出來的時候,也有一些不錯的優惠,而我也有分析過,為什麼值得因為它的優惠來申請這張卡(點我),相信也已經不少加拿大的讀者朋友已經申請,甚至已經使用這張Cobalt信用卡(點我),開始累積American Express Membership Rewards點數(點我看加拿大版本Membership Rewards介紹)。事隔一年,現在Cobalt信用卡又有了申請優惠,雖然比剛剛出來的時候的稍差,但是也算是可以接受的。就讓我來分享一下,為何現在值得申辦吧!

首先我們來複習一下,Cobalt信用卡的刷卡點數回饋方式:

  • 刷卡優惠:加拿大境內,買菜以及餐廳消費-5倍回饋,加油,旅遊,以及交通消費-2倍回饋,其他消費-1倍回饋
  • 持卡年費:$10加幣/月($120加幣/年)

而這次的優惠為,在2018年10月2號~2019年1月16號之間,申請這張卡的朋友,除了每個月刷滿$500加幣,會給予送2,500 Membership Rewards點數以外,如果在三個月內刷滿$2,500加幣,可以再多拿3,000 Membership Rewards。前三個月除了基本的$500加幣消費以外,另外多刷$333加幣也可以多拿點數,算是不錯的優惠。值得注意的是,這次的優惠,是需要利用推薦連結才可以拿到的。

2018 Amex Cobalt信用卡申請優惠

點數累積方式

我們可以看到其實最好的地方,就是利用超市以及餐廳消費,來獲得五倍的Membership Rewards點數,但是美國運通最令人無奈的地方,就是因為它的交易手續費比較高,所以商家的接受度不夠好(尤其是華人店家),主要還是以Visa或者Mastercard為主。先前在我的文章(點我)裡面有建議過,如果沒辦法達標的話,建議大家可以買些一般商家的禮卡,而不要買Visa/Mastercard的禮卡(因為有手續費),然而再仔細計算以後,其實直接購買Visa/Mastercard的禮卡也還是很划算的。讓我來幫各位讀者們計算一下:

假設我們買了張$200加幣面額的Visa禮卡,手續費為$5.95加幣,所以最後結算為$205.95加幣。而如果我們利用Cobalt信用卡,在超市購買會獲得五倍點數,所以會拿到:

  • 205.95 x 5 = 1,030 Membership Rewards(取整數)。

若把1點當作1加分 (cent),以現金回饋來看的話:

  • 1,030 Membership Rewards = $10.30 – $5.95(禮品卡手續費)=$4.35(淨回饋)。

再來看看這個$4.35加幣的淨回饋,佔了這$200加幣面額的Visa禮品卡的比例回饋程度:

  • $4.35/$200 = 0.02175 = 2.2%的回饋

從以上的算式可以看到,使用Cobalt信用卡直接購買Visa/Mastercard禮卡,最少都還有2.2%的回饋,而如果手續費佔禮品卡面額的比例越低的話,回饋更多。因此,若是購買一張面額為$500加幣的Mastercard禮卡,手續費為$6.95加幣,而最後付出的金額為為$506.95加幣,所以利用這張Cobalt信用卡在超市購買的話,會拿到:

  • 506.95 x 5 = 2,534.75 = 2,535 Membership Rewards

若把1點當作1加分 (cent),以現金回饋來看的話:

  • 2,535 Membership Rewards = $25.35 – $6.95 (手續費)= $18.4(淨回饋)

再來看看這個$18.4加幣的淨回饋,佔了這$500加幣面額的Visa禮品卡的比例回饋程度:

  • $18.4/$500 = 0.0368 = 3.7%

所以直接購買Visa/MasterCard禮品卡,要考量到手續費的高低,手續費佔禮品卡面額的比例越低,回饋也就越高,甚至有機會達到3%或以上的回饋。不過小弟要提醒一件事情,如果是利用信用卡,購買Visa禮品卡,再使用Visa禮品卡去做消費,那麼這張Cobalt信用卡的保險是不適用的,因為不是使用信用卡直接購買商品,當然就不會有購買的保險囉!另外這些Visa/Mastercard禮品卡,也會有一些其他玲瑯滿目的費用,購買前請仔細閱讀條款,以免產生不必要的費用。

市面上的禮品卡(gift card)玲瑯滿目

Membership Rewards Select

由於Cobalt信用卡的American Express Membership Rewards (AMEX MR) 點數的等級屬於"Select",所以根據規定,它的點數沒有辦法直接轉入航空公司計畫,只能轉入酒店計畫。在加拿大地區,酒店計畫夥伴只有兩個:萬豪/喜達屋 (Marriott/SPG) 與希爾頓 (Hilton)。利用希爾頓計畫來訂房間也不盡划算,由於採用浮動的點數兌換標準,比較難抓一個確切的數字。而且以Cobalt的開卡禮來說,應該是很難兌換到太多晚數的酒店住宿,頂級酒店更是遙遙無期。若是將希爾頓點數轉入到航空公司哩程計畫,由於比例極差(10,000點Hilton點數=1,000~1,500 miles航空哩程),可以說是另一個悲劇,請讀者千萬不要考慮。所以最值得我們利用的方法,還是以萬豪/喜達屋計畫為主,畢竟轉入航空計畫的比例比起希爾頓計畫來的好,可說是較為靈活,點數價值也較高,而MR點數轉入萬豪/喜達屋計畫的比例,為1,000 MR點數:1,200萬豪/喜達屋點數,而每轉入60,000點萬豪/喜達屋點數到航空公司哩程計畫內,可以多得到25%加成,以機票價格一般比起酒店住宿價格來的高的情況下,將點數轉入航空公司計畫,有時會比直接兌換酒店住宿來的划算許多。

由於Cobalt信用卡的點數,是Membership Rewards Select等級,因此無法轉入航空公司的哩程計畫

結論

這一張加拿大神卡,是身為加拿大居民必須要擁有的一張卡,它的點數累積方式,已經不限於超市以及餐廳優惠,甚至可以直接購買Visa/Mastercard禮卡,來幫助大家在其他不收美國運通的商家消費,依然可以拿到高額的回饋。如果各位加拿大的讀者們還記得的話,去年年底美國運通推出了一個強力優惠,那就是使用Cobalt信用卡,在超市以及餐廳的消費,全部都可以獲得10倍點數回饋(上限為$2,000加幣),若消費滿$2,000加幣的上限,就可以輕鬆獲得20,000 MR點數。雖然目前還不知道美國運通會不會再推出類似的優惠,但是我還是會建議好好把握現在這個開卡優惠,接著等待之後的聖誕優惠(如果有的話),到時候就可以使用這張Cobalt信用卡來大買特買啦!

2017年年底的優惠,只要花$2,000加幣在超市/餐廳,就可以賺取20,000 Membership Rewards點數!


感謝各位支持TripPlus,如果打算申請加拿大的美國運通Cobalt信用卡的話,也可以考慮使用我的推薦連結,而我也將會得到一些回饋,感謝各位讀者朋友們的支持以及鼓勵!這裡是查理王的Cobalt信用卡的30,000 + 3,000開卡禮推薦連結:https://goo.gl/CBM2Aa

 

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