[新手專區] 確保自己能拿到美國信用卡首刷禮,該做的五件事項

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在美國申請信用卡的一大樂趣,就是有非常豐厚的首刷禮。老狐狸曾在信用卡新法口訣(點我)這篇文當中,提到過一個非常重要的觀念-『開卡看優惠』,也就是說該不該申請一張卡,只需要看這張卡的首刷禮優惠夠不夠好,就可以決定該不該去申請這張卡了。不過,在美國大部分信用卡要拿到首刷禮,不但要先通過銀行核准你的信用卡申請,往往還需要在限定的時間內,完成首刷任務。除了少數幾張卡,只需要在拿到新卡後完成一筆消費,大部分的信用卡都是規定要在三個月內,完成幾百~幾千美金的消費額,才能獲得首刷禮。這篇老狐狸會來幫各位讀者朋友,整理幾個要拿到首刷禮非常重要的基本知識,希望讀完這篇文章後,對於拿到首刷禮的規則認知能夠更完全。

(一)了解首刷禮規定

美國信用卡千百種,首刷禮優惠也是千百種,從申辦卡片送一罐可樂,到送價值上千上萬美金的機票都有。但是大部分信用卡的首刷禮,都會有獲得的規則,在申請頁面上也都會有所標示,該怎麼做可以拿到首刷禮。以最近非常火紅的 American Express Gold(點我)這張卡來說,如果透過推薦連結申辦,只需要三個月內完成 $2,000 美金的消費額,即可獲得這張卡的 50,000 Membership Rewards 點數首刷禮(如上圖紅筐標示)。但如果點進右方的 Offer & Benefit Terms,會發現有更多的規定,如曾經持有過這張卡,或前一代產品-American Express Premier Rewards Gold 的人,將無法拿到這次申請的首刷禮(如下圖)。

因此,在確保自己能順利拿到新申請的信用卡的首刷禮,第一件該做的事,就是仔細的讀這張卡的首刷禮領取規定,確認自己符合規則,最好是能截圖申請頁面,這樣以後有任何問題,也才有證據表示申請時是有這項優惠的。

(二)了解首刷任務時間限制

大部分美國信用卡都有首刷任務要完成才能獲得首刷禮,除了少數幾張卡只需要在拿到新卡後完成一筆消費,大部分的信用卡都是規定要在三個月內完成幾百,甚至幾千美金的消費額,才能獲得首刷禮。但也有少部分信用卡的首刷任務時限,並不是三個月,因此在申請信用卡時,千萬要確認這張卡需要多久時間,才能完成首刷任務的額度。

特別要注意的是,首刷任務時限,是從申請核准當天開始計算,而不是拿到卡開卡的日子開始計算,因此如果是寄送新卡較慢的銀行(像是花旗銀行),就更需要小心計算首刷任務期限是哪天到期。最好的方式,除了自己把申請日記下來,另外也可以透過聯絡銀行客服(點我),來確認這張新卡的首刷任務是哪天到期,來讓自己不會因為算錯日期,而錯過拿到首刷禮的機會。

(三)了解哪些消費能算在首刷任務額度

並不是所有的信用卡消費都能算在首刷任務額度,因此如果只是單純看帳面上有刷到首刷任務金額,就認為萬無一失,其實是非常危險的。以大通銀行 (Chase) 來說,在首刷任務規定頁面有寫到,下列幾項的消費,都不算是首刷任務消費:

  • Balance Transfers
  • Cash Advances
  • Travelers Checks
  • Foreign Currency
  • Money Orders
  • Wire Transfers 
  • Lottery Tickets
  • Casino Gaming Chips
  • Race Track Wagers 
  • Checks that access your account
  • Interest
  • Unauthorized or Fraudulent Charges
  • Fees of any kind including annual fee

而美國運通 (American Express) 也有嚴格的規定,哪些消費不能算在首刷任務消費內,包括以下幾項消費:

  • Fees or Interest Charges
  • Purchases of Traveler’s Checks
  • Purchases or reloading of prepaid cards
  • Purchase of Gift Cards
  • Person-to-Person Payments
  • Purchases of any cash equivalents

因此可以看出,其實各大銀行對於首刷任務的消費,其實是有嚴格規定,某些特殊項目並不算的,尤其要注意的是信用卡年費 (Annual Fee),也並不算在首刷任務消費內。根據實測,美國運通的確會有辦法認出許多"禮品卡"的消費,並且不去算入為首刷任務消費。如果自認為已經完成了首刷任務的消費額度,最好聯絡一下銀行客服,再次確認一下銀行系統計算的首刷任務消費額度,有沒有確實的達到任務目標,還是有些消費並沒有算在內。以免時限到了,結果發現有些消費並不算是首刷任務,最後沒拿到首刷禮。

(四)靠申請副卡來讓家人幫忙,完成首刷任務消費

如果一個人的消費力不夠達成首刷任務,那你有多申辦一張副卡給家人,讓他們幫你刷卡嗎?在美國大部分銀行的信用卡首刷任務消費,都是會把主卡持有者的消費額度和副卡持有者的消費額度相加來計算,因此如果一張卡的首刷任務額度太高,其實是可以考慮申辦副卡,讓願意合作的家人一起幫忙刷的。但有少數幾家銀行,不會把副卡消費額度算入首刷任務額度當中,其中較有名的銀行,為美國合眾銀行 (US Bank),因此還是要稍微注意一下。

(五)善用各種消費和預借消費來達成首刷任務

雖然銀行開出首刷任務額度的本意,是要持卡人將這張卡,變成習慣性的日常生活用卡,放在皮夾裡盡量消費,但其實許多讀者都知道,很多卡在完成首刷任務拿到首刷禮後,真的會繼續使用的機會極低。TripPlus 部落格有收錄了許多作家推薦的達成首刷禮消費方式:

其實還有許多其他各種避不開的大額開銷,像是保險費用,學費,醫療帳單… 等等。如果時間規劃的好,在每年有大開銷前,先申請適合的信用卡,是可以輕鬆地達成首刷任務消費的。希望各位讀者在申請信用卡前,都能好好的讀一下首刷禮規定與限制,並定期跟客服有所聯繫,來確保是在能拿到首刷禮的消費規劃路線上,以免辛苦刷了三個月,結果沒拿到首刷禮,這可是會讓人非常失望難過的!


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