YS隨身攜帶的好用美國信用卡(皮夾卡)一覽(2018年11月版)

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皮夾卡,顧名思義就是隨身帶在皮夾內,用來日常消費的卡片。前陣子 TripPlus 部落格主編 Randy 曾經寫過一篇文章:隨身攜帶的好用美國信用卡(皮夾卡)(點我),分享了他日常攜帶的信用卡,副主編 Tom 也曾經根據 Facebook 北美華人哩程交流討論(點我)社團內的分享討論,整理過一篇文章(點我),文中提到一張信用卡能成為每天帶在身上的皮夾卡,必有以下特點:

  • 在特定類別消費項目的回饋率傲視群雄
  • 具備特別的福利及保障
  • 還沒完成開卡禮消費的卡片

每個人生活型態和用卡習慣不同,每篇文章時空背景也不同,別人的神卡不一定是你的神卡,去年的神卡也不一定是今年的神卡。今天就來與各位讀者們分享,我現階段隨身攜帶的幾張卡片

在美國各大銀行發行信用卡這麼蓬勃發展,首刷禮這麼大方的情況下,我的辦卡情形和持卡數量,應該算是比上不足比下有餘的等級,目前個人卡和商業卡加起來,在我名下的主卡大約是20張左右。以前年輕時喜歡用長型的皮夾,每張卡每張證件整齊放好一覽無遺,還有分格可以放鈔票、收據、會員卡等等。但年紀漸大生活越來越簡單,反而不喜歡帶長夾,平常出門都只帶個簡單的鑰匙包,裡面只放幾張信用卡、一點零錢、駕照、和捷運票卡而已。這麼小一個的鑰匙包,當然不可能放二十張卡在裡面,到底哪幾張卡,可以雀屏中選進入我的小鑰匙包,就更加重要了。今天就來大家分享,現階段(2018 年十一月)日常攜帶的皮夾卡。

以前喜歡用右邊這種長型皮夾,各種信用卡、證件、現金、收據等,全部收在長夾內,鑰匙、零錢、捷運卡還得另外放,現在則是一切從簡,鑰匙包內放三張信用卡、駕照、捷運卡、一點零錢就出門,所以必須仔細選擇哪幾張卡進入鑰匙包

1. American Express Gold Card

卡片基本資訊:

  • 年費:$250 美金
  • 開卡獎勵:開卡後三個月內刷滿 $2,000 元美金,送 50,000 點數(必須透過推薦連結,請點我)
  • 刷卡加成優惠:餐廳/超市 4x 回饋,機票 3x 回饋

我日常消費很簡單,常態性的消費大概就是超市買菜,以及偶爾外食,今年十月全新改版的 American Express Gold Card(點我)(簡稱 Amex Gold),除了推出相當吸睛令人愛不釋手的玫瑰金限量版之外,更重要的是美國境內餐廳和超市,都有四倍的消費點數加成,對我來說真是再適合不過。

2. Chase Sapphire Reserve

卡片基本資訊:

  • 年費:$450 美金
  • 開卡獎勵:開卡後三個月內刷滿 $4,000 元美金,送 50,000 點數
  • 刷卡加成優惠:旅行/餐飲 3x 回饋

雖然 Amex Gold 非常適合我喜愛買菜和偶爾外食的消費型態,American Express 在我生活範圍的普及率也不錯,但偶爾還是會遇到不接受 American Express 的餐廳,所以我隨身也會攜帶 Chase Sapphire Reserve(點我)(簡稱 CSR),這張卡在飲食和旅遊方面,都有三倍的消費點數加成,是我外食備用的卡,而且因為大通 (Chase) 銀行對於旅遊類別定義相當廣義,有停車費需求時,也會刷 CSR。

3. Citi Prestige

卡片基本資訊:

  • 年費:$450 美金(Citi Priority 和 Citigold 客戶,為 $350 美金)
  • 開卡獎勵:暫時沒有(2019年1月預計重新開放申辦)
  • 刷卡加成優惠:機票/酒店 3x 回饋,餐廳/門票 2x 回饋

Citi Prestige(點我)這張卡,現階段在機票方面有三倍加成,餐飲和娛樂部分二倍加成,雖然還有許多其他很好的福利,但對大部分人來說,應該不是隨身攜帶的皮夾卡。Citi Prestige 目前會進入我皮夾的原因,和刷卡消費點數加成並沒有直接相關,而是因為花旗銀行 (Citibank) 所有個人信用卡,都有的 Citi Price Rewind(點我) 這個福利-只要在消費六十天內,找到價格更低的相同產品,就可以跟 Citibank 申請退差額,所以我會隨身攜帶一張 Citibank 的個人信用卡,如果臨時急需買什麼東西,沒時間比價也沒辦法等特價,就先用 Citi Prestige 刷,之後再觀察有沒有降價就可以了,非常方便。目前美國三大信用卡發卡銀行:Chase、Amex、Citibank,只有 Citibank 有提供價格保障,而且不需要是 Citi Prestige,任何一張 Citibank 發行的個人信用卡都有這項福利。我選擇攜帶 Citi Prestige 的原因,除了因為 Mastercard 版本普及率高,Prestige 的加成項目偶爾可以用上之外,主要是因為我另外一張 Citibank 個人卡,年度的 Price Rewind 的消費保障額已經達到上限,還有 Citi Prestige 目前有給 Citigold 客戶年度累積點數額外再加 15%,等於一般無加成類別是 1.15x 回饋,所以目前選擇攜帶 Citi Prestige。


4. CitiBusiness AAdvantage Platinum Select 

卡片基本資訊:

  • 年費:$99 美金(首年免年費)
  • 開卡獎勵:(限時)首刷 $4,000 元美金,贈送 70,000 miles
  • 刷卡加成優惠:美國航空機票/加油站/租車/電信帳單 2x 回饋

皮夾裡目前會有 CitiBusiness AAdvantage Platinum Select(點我)這張卡,和消費回饋加成沒有直接相關,純粹是因為這是我上個月底才新申請的一張信用卡,所以這幾個月,都會把這張信用卡帶在身上,才能順利達成開卡任務,拿到優渥的首刷禮。

以上就是我現階段的幾張皮夾卡。眼尖的讀者看到這邊,可能會覺得奇怪,我皮夾裡面怎麼可能沒有 TripPlus 美國信用卡專家 Joshua 日前大力推薦的 American Express Blue Busines Plus(點我)(簡稱 Amex BBP)這張任何消費都是兩倍加成回饋,可說是目前最強的無加成類別消費回饋卡呢?請大家不要擔心,幾個月前這張 Amex BBP 也是我每天必備的皮夾卡,但因為 Amex BBP 消費點數兩倍加成,只適用於年度前 $50,000 美元消費,我上個月已經刷滿本年度 $50,000 額度,因此 Amex BBP 從今年十月以後,就暫時離開皮夾,進入抽屜休息,明年一月將會重新上戰場。

至於 Chase Freedom(點我)這張公認的免年費神卡,為什麼現階段也沒有進入我的皮夾呢?這是因為本季 Freedom 五倍項目,分別是"Wholesale Clubs"(Costco 之類的大型賣場)、"Department Stores"(百貨公司)、和"Chase Pay"(大通銀行的行動支付手機App),剛好都不是我每日需要使用的類別。使用 Chase Pay 直接透過智慧型手機就可以,並不需要攜帶實體卡,而 Costco 等大賣場,因為我們目前是二人小家庭,Costco 大概一個月去一次,當天要去之前,再拿出 Freedom 就可以,不需要每天帶在身上。至於百貨公司,因為我個人比較常去的百貨公司,主要是 Macy’s,Bloomingdale’s,和 Nordstrom,Macy’s 和 Bloomingdale’s 這兩家百貨公司,現在剛好都有 Amex Offers(點我)的消費優惠,幾張美國運通主卡/副卡收到的 Amex Offers,可以在這兩家百貨消費的額度,已經超過 $1,000 美元,等 Amex Offers 額度刷滿後,才會需要用到 Freedom。而 Nordstrom 這間百貨公司,則是在很多實體商店內可以買到他們的禮卡 (Gift Card),包括各大超市(使用 Amex Gold,可得四倍 MR 點數)及辦公用品專賣店(使用 Ink Plus 或 Ink Cash,可得五倍 UR 點數),因此對我來說,Freedom 本季的五倍額度,並不需要拿來用在 Nordstrom 消費。

當然除了買菜、外食之外,還是有些其他日常生活中每天會遇到的消費,譬如搭乘公車、捷運、加油、買咖啡等等,這些項目我又是怎麼刷卡消費呢?簡單說明一下:

  • 公車捷運:我捷運票卡裡面的金額,是每個月從薪水直接撥入(稅前收入),因此不用自己刷卡加值。
  • 加油:今年幸運的拿到好幾個加油相關的 Amex Offers,包括 ExxonMobil 10% 優惠、不限品牌消費滿 $35 美金,可退 $5 美金(或是得到 500 Membership Rewards 點數)、透過 ExxonMobil SpeedPass+ App 消費滿 $20 美金,可退 $10 美金,利用這些優惠疊加得到的回饋,比起直接刷卡好非常多,因此這季都不用特別煩惱加油要刷哪張卡。

(點我)獲得大通銀行Sapphire Reserve卡,與其他靈活點數卡比較資訊。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

 

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