[新手專區] 年末將至,十篇你應該要複習的美國信用卡相關好文

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時間過得真快,轉眼間 2018 已經剩下不到一個月了,相信各位有在追蹤老狐狸文章的讀者朋友們,過去這一年來都申辦到了幾張好的美國信用卡,也獲得了價值不菲的首刷禮與消費回饋。老狐狸過去這一年來在 TripPlus 部落格寫了將近五十篇文章,也在信用卡資料庫(點我)增添了許多美國信用卡資料與簡易攻略,除了有機會幫助到眾多美國信用卡同好,能一起精進信用卡攻略,同時也是很好的複習材料,有時間多讀一些,來確保自己沒忘記一些重要資訊。這篇老狐狸整理了幾篇比較重要的文章,來幫各位讀者朋友年末重點整理一下。不但可以確保自己苦練的美國信用卡神功不會退步,同時也能方便自己規劃在 2019 年的開卡順序與管理計畫,把該辦的神卡都辦好辦滿,賺優惠不落人後。

入門新手必修課

雖然老狐狸已經寫了三年多的美國信用卡攻略文,但每年都會有許多新手來閱讀 TripPlus 部落格,來一起學習信用卡的好處。以下這三篇是老狐狸希望所有自認為是美國信用卡新手的人,都能複習一下的文章,確保自己在美國信用卡優惠認知,美國信用卡管理,和美國信用卡申請順序上,都有正確的觀念,不會走錯一步造成一失足而成千古恨的悲劇。

1. 美國信用卡的心法口訣(點我)-許多新手朋友都會有一些很神奇的問題,像是『我旅遊消費很少,該不該辦旅遊高階卡呢?』,『這張卡有年費耶,付了年費好吃虧喔!』,『這張卡首刷禮很好,可是我以後又不會拿來刷為什麼要辦?』。老狐狸在這篇文章中,寫出了美國信用卡辦卡該有的四大訣竅,鼓勵各位新手都可以把這四句心法口訣放在心中,許多關於信用卡最基本的問題與困擾,就能自動解除了。當然,如果是有家人朋友不了解為什麼信用卡優惠威力這麼大,把這篇拿給他們讀一下也有辦法幫助到他們一起進入這個充滿優惠的世界。

2. 開卡順序系列文-概論(點我)-有心進入信用卡世界的新手朋友,在了解了為什麼卡開越多越好的概念後,最重要的就是知道,在美國開卡順序非常重要。哪張卡先申辦,哪張卡後申辦,哪張卡什麼時間點申辦,都是非常講究的。除了最重要的大通銀行 (Chase) 5/24 限制(點我)要知道外,其實能夠完整的了解整個開卡順序的大方向<也是非常重要的。在知道了大方向後,不躁進,不拖延的一張張開下去,不但信用基礎和點數/哩程基礎都能打好,不知不覺間也會發現手中點數/哩程賺的滿滿。這篇是系列文的概論,除了複習這篇,也鼓勵把整個系列文都融會貫通,來幫助自己規劃信用卡申請順序。

3. 確保自己能拿到美國信用卡首刷禮,該做的五件事項(點我)在把關於信用卡的概念都搞清楚後,就可以按照開卡順序文的建議,把適合自己的信用卡一張張申辦下去。但開卡時最重要的就是首刷禮,如果沒拿到就吃大虧了!因此靠著這篇確定五點都做到的話,就不會有辦了卡,結果沒拿到首刷禮,浪費信用紀錄的 Hard Pull 的囧事出現。希望所有按時收看老狐狸美國信用卡攻略文的讀者朋友們,都不會發生辦了卡,卻沒拿到首刷禮這種慘事,畢竟在美國辦卡的第一大動力,莫過於是價值上百~上千美金的首刷禮了。

延伸閱讀進階班

已經不是入門新手的讀者朋友,老狐狸這一年來,也寫了一些延伸閱讀的文章,來更精進信用卡觀念和管理。有一些關於美國信用卡細節的觀念與知識,可以靠著進階班的文章,來確保自己在持卡一段時間後,依然能有正確的觀念和做正確的動作。不但可以避免破壞與發卡銀行的關係,也可以更長久地繼續開卡,拿優質首刷禮。

1. 美國信用卡轉卡推薦大全(點我)好不容易持卡滿一年,但看到高額年費不經有些怯步,懷疑該不該繼續持卡下去。我曾經提過這個口訣:『續卡看年費』,如果繼續持有的福利價值,低於年費成本,那就可以考慮跟這張卡說掰掰了。但是與其去關掉這張卡,其實將這張不要的卡轉成別張卡,往往能更有效地利用這個好不容易拿到的信用帳戶,甚至還能從轉卡的手續中賺取一些優惠。這篇文中有蒐集了三大發卡銀行主流信用卡的推薦轉卡選擇,讓各位在管理上能更方便選擇。

2. 即使信用分數很高,為什麼申請美國信用卡還是被拒絕了?(點我)有些人會覺得只要有 800 分以上的信用分數,就是信用高手,辦卡絕對能無往不利,但其實現實未必如此。美國的銀行一家比一家還精,信用分數往往只是參考數字,實際上一家銀行審核部門決定會不會核准申請的關鍵,還是在於信用報告上的其他細節中。如果曾經被銀行拒絕核准申請的讀者朋友,可以參考一下這篇文章,了解申請信用卡時應該注意的是什麼,進而去研究自己的信用報告資料,而不是單單只會看信用分數的數字而已。

3. 繳年費的美國信用卡該申辦嗎?淺談美國信用卡管理之道(點我)開了幾張信用卡後,會開始接觸到高年費的信用卡。雖然一張四~五百美金年費的卡片,會讓新手猶豫不決,但是其實年費越高的信用卡,往往越有申辦價值,不但有更優渥的首刷禮,而且通常都有許多不同種類的消費退額,來隱性的降低年費成本。如果每年本來就有一定額度的旅遊消費預算,其實把這筆預算,投資在高階信用卡的年費上,每年拿回的旅遊體驗/價值,是有機會成倍增長的。這也是為什麼一些資深玩家,手上 $400 美金以上年費的高階卡絕對持有不只一張。

專題討論攻略文

根據特殊主題,老狐狸在過去一年中也寫了幾篇專題分析攻略文。其中這四篇老狐狸覺得各位讀者朋友可以再次參考一下,來確保自己的信用卡規劃跟得上變化,又同時能給自己帶來夠好的回饋與福利。

1. 為什麼 Chase Ultimate Rewards 系列信用卡持有越多越好呢?-在眾多信用卡回饋點數系統中,Chase Ultimate Rewards 應該是最多人都有的一個系統。不但因為 Chase 5/24 規則限制的關係,需要優先申辦 Chase 信用卡,而且因為 Chase Ultimate Rewards 使用上容易很多,適合剛開始要學習點數世界的朋友。這篇會解釋到為什麼應該要同時持有多張 Chase Ultimate Rewards 系列信用卡,以及長久持有多張的好處與攻略優勢。

2. 好市多 (Costco) 量販店刷卡攻略(點我)-老狐狸在 2017 年寫了亞馬遜 (Amazon) 刷卡攻略(點我)滿受歡迎的,因此 2018 年寫了好市多的刷卡攻略。好市多是許多美國華人都喜歡消費的地點之一,如果搭配對的信用卡,其實可以讓回饋更加量化,不再只是拿少少的 2% 現金回饋。

3. 美國運通希爾頓聯名卡完整分析(點我)在 2018 年內美國運通大改版了旗下的希爾頓 (Hilton) 聯名卡系列,不但多了一張高階卡,更改善了其他卡的許多福利。這篇文介紹了四張卡的差異,適合哪些人,和特點在哪裡。老狐狸本身更把 American Express Hilton Honors Aspire 這張酒店聯名高階卡(點我),列為每年扣除年費後,還有倒賺的超級神卡系列,如果還未接觸到這幾張卡的讀者朋友,現在才來惡補一下,也不會太遲的。

4. 美國運通新版金卡完整攻略(點我)-在 2018 最受注目的一張卡,莫過於是美國運通改版後,重新推出的新版金卡-American Express Gold(點我)了,不但有加強的回饋,加值的福利,更推出限時限量版本的玫瑰金卡片,讓許多卡友為之著迷。老狐狸在過去幾個月,也多次提到了這張卡,如果還沒把限量版玫瑰金辦到手的話,請記得明年一月九號前申辦,才能拿到限量玫瑰金版本卡片喔!


(點我)獲得美國運通 Gold 卡,與其他靈活點數卡比較資訊。若透過連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

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