[新手專區] 如何快速檢查自己的美國信用卡5/24狀態?

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能夠申辦美國信用卡的讀者們,若有固定在追蹤我們TripPlus部落格,應該都會知道一個討厭的規則-大通銀行 (Chase) 的5/24規則(點我)。簡單來說,就是要申辦大通銀行的信用卡時,若在申請的當下,往前推24個月內,有申辦成功超過五張不限制任何美國境內銀行的個人版本卡片(商業版本信用卡申辦時,因為不會列入個人的信用報告內,所以不會計入),在申請大通銀行絕大部分的信用卡時,都會遭到拒絕的命運。以美國信用卡時不時推出好康的開卡禮/福利/其他待遇的狀況來說,要不超過5/24規則計算的狀態,真的是好難啊!但如同我們美國信用卡專家-老狐狸所說過的,超過5/24狀態的人,反而是更加海闊天空!因為不用在意大通銀行的限制,反而可以申辦更多好康與優質的信用卡。不過我也了解一些新手朋友剛開始要申辦信用卡的時候,總是希望能夠一步一步慢慢的學習,所以也會希望自己不要超過5/24規則的計算。因此,就透過這篇簡單的教學,分享一下如何快速的來判斷自己的5/24狀態吧!

(延伸閱讀:[新手專區] 手把手教學-如何計算自己是否受限於 Chase 5/24 規則的限制?(點我)

(延伸閱讀:[新手專區] 美國地區開卡順序攻略文系列(二):Chase 5/24 選卡指南(點我)

首先,我要來介紹一下這個網站-Credit Karma(點我)。這個網站使用美國的三大信用局的其中兩個-TransUnion及Equifax的資料,來記錄每個人的信用狀態。透過這個網站,算是我認為最方便可以檢查自己5/24狀態的地方了!如果你還沒有帳戶的話,可以先註冊一個(如下圖),接著就可以開始檢查。

註冊好帳號,接著登入之後,首先會看到自己的信用分數,但請不要點擊下圖的"Credit",因為點擊後也不會看到我們想要的顯示。

在登入帳號的狀態下,請點擊這個連結(點我),就會出現以下的頁面,這邊出現的紀錄,才是各位讀者們計算5/24狀態的重要資訊。這個頁面是Credit Karma改版前的舊介面下的顯示,在Credit Karma網站更新介面後,從主頁面是無法找到的(讓我有"黑人問號"的感覺,可以變的這麼擾民,小弟佩服佩服…)。接著,點擊下圖我圈起來的"Open Date",讓你的"信用卡開卡時間",從新到舊由上往下排列下來,比較方便查閱。

接著就可以看到目前有申辦過的卡片,以及先前取消的卡片的所有紀錄!這邊可以看到,如果從今天開始算起,往前24個月推算,我目前已經申辦過五張信用卡,也就是說,我是剛好"5/24"的狀態,如果要低於5/24狀態的話,理論上我必須要等到2019年的11/19之後,才能申辦大通銀行的信用卡。不過通常小弟會比較小心一點,我會當作2019年的12/1開始,才會真正的低於5/24的狀態,讓自己在明年的12月時,在信用報告上看起來在24個月內,只有4張新申辦的卡片。

計算5/24的狀態,就是這麼簡單!另外要特別注意的是,這裡只會顯示信用卡申辦的紀錄,其他像是房屋貸款,車輛貸款等等的紀錄是不會顯示的。另外,如果你最近才剛剛申辦卡片,通常銀行上報你的開卡紀錄到信用局,都需要一段時間,所以也有可能不會看到你新申辦卡片的紀錄,要等過一陣子才會出現。

既然知道怎麼快速的檢查5/24狀態之後,對於剛開始要辦卡的讀者朋友,到底該從哪些大通銀行的信用卡開始呢?根據我們美國信用卡專家-老狐狸的文章(點我),可以先從這兩張卡片開始:

而老狐狸首推 Chase Ink Preferred 的原因如下:(一)首刷禮非常多,就算第一年有 $95 美金的年費,這張卡的首刷回饋也是大勝其他卡,(二)有許多 3x 消費回饋選項,(三)以後不想繼續付年費的話,也可以選擇轉卡成免年費版本的 Ink 卡,唯一要注意的是這張是商業信用卡,因此只推薦擁有美國公民/永久居民(綠卡)身份的人申辦。

接著老狐狸會推 Chase Sapphire Preferred (CSP),這張首年免年費的 Chase UR 卡。也許很多人會以為,老狐狸應該推薦更高階的 Chase Sapphire Reserve (CSR)(點我),然而老狐狸認為 Chase Sapphire Preferred 更適合申請。首先要知道的,是 Chase 最近有一個新規定,就是 Chase Sapphire 系列的兩張卡,只要過去 48 個月內,拿過其中一張卡的首刷禮,另一張的首刷禮就會拿不到。也就是說,如果各位讀者們申請卡片時,考慮到首刷禮的話,Chase Sapphire Preferred 和 Chase Sapphire Reserve 只能二選一,若想辦另一張,最快也要四年後才能成功。因此,我們需要從這兩張卡的首刷禮,申請成本,和長久持有價值來做比較。

而申請成本上,CSP 首年無年費,CSR 首年實質年費為 $150 美金,CSP 小勝。長久持有價值方面,主要會根據持卡人在用餐及旅行消費額度,機場貴賓室使用次數,和使用 Chase UR 點數,直接現金折抵機票/住宿的額度來決定。但要注意的是,任何 Chase UR 個人卡,在持有滿一年後,都可以轉卡成 CSR,因此如果是在長久持有價值來看,其實 CSR 更適合靠轉卡的方式獲得。要記得,CSR 的申請成本,比起 CSP,多了 $150 美金,因此如果自身評估持卡第一年內,無法將 CSR 的持卡待遇使用到最大,申請 CSP 才是明智的選擇

另外根據老狐狸的資訊,大通銀行會檢查上面沒有提到的第三個信用局-Experian的紀錄,因此,除了使用這個方式快速檢查之外,我也建議各位讀者們,若你真的很接近5/24規則計算的狀態,譬如"4/24"/"6/24"這一類的朋友,最好小心起見,再參考老狐狸的文章(點我),檢查一下Experian上的紀錄。希望這篇簡易的教學,能夠幫助我們廣大的讀者朋友們,更加了解自己的美國信用卡5/24狀態!


(點我)獲得大通銀行Ink Preferred卡,與其他商業卡比較資訊。若透過前面連結申辦相關產品,我們將會得到一些回饋,TripPlus再次感謝各位讀者朋友們對我們的支持!

 

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