[新手專區] 三年後再次思考:如何從累積面挑選哩程計劃?-信用卡消費篇

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TripPlus部落格三年回首系列文目錄:

(一)買最便宜的機票,真的划算嗎?
(二)航空聯盟的概念,是否依然有效?
(三)
為什麼選擇適合自己的哩程很重要?
(四)如何從累積面挑選哩程計劃?-飛行累計篇
(五)
如何從累積面挑選哩程計劃?-信用卡消費篇(本文)
(六)
沒有年費的信用卡,真的划算嗎?
(七)如何從累積面挑選哩程計劃?-直接購買篇

(八)用等效消費比較哩程計劃


TripPlus 部落格從2015一路走來已經三歲囉,從一開始各自寫作,萊恩、不來弟與逐步擴增的作者群不斷豐富部落格的深度與廣度,一路走來… 作者與讀者們教學相長、受益良多。在2018年的尾聲,不來弟回顧走來的路,不禁有些擔心:點數旅行的遊戲規則持續變化,三年前許多的想法與案例,到今天是否仍然適用? 

這是我著手「三年回首」系列文的原因:希望經由系統性回顧、增修符合時局的分析、刪除容易混淆的內容,初學者更容易上手,老朋友也能從中獲益。

 

消費已是最重要的哩程累積渠道

前一篇「如何從累積面挑選哩程計劃?-飛行累計篇(點我)」,和大家詳細報告了兩種飛行累積哩程的模式、各自的計算方法與實用小工具。最後聊到,航空公司在票價激烈競爭的紅海中,為了營利只能持續精簡開支,經由機票核發的哩程,恐怕將越來越少。

一般來說,哩程累積的三大渠道為:

  • 飛行累計
  • 消費賺取
  • 直接購買

事實上,經由信用卡消費賺取哩程,早已超越飛行成為最重要的哩程累積渠道,畢竟大家不會天天都在飛,但是吃飯、開車、購物是生活必須,航空公司也樂得將鉅額哩程販售給信用卡銀行,作為刺激消費的誘因,一手把大筆現金收進口袋*。

* 依據財報,許多航空公司在販售點數的獲利,已經超越航空運輸本業

與三年前比較,信用卡消費賺取點數的方式越來越多,除了航空公司聯名卡、以及原有的四大靈活轉分系統,有兩家新的銀行/信用卡,加入航空哩程的戰局:其一為(曇花一現的)巴克萊銀行 (Barclays) 的Arrival Premier信用卡、其二為第一資本銀行 (Capital One) 改善其個人 / 商業信用卡的權益,增加14個航空公司夥伴,原本只能用於現金折抵旅遊開銷的點數,現在可以直接轉換為航空哩程。

以下,不來弟將從「航空聯名卡」為什麼比較不划算開始聊起,詳細介紹目前使用信用卡消費的主要累積方式。

延伸閱讀:

 

聯名卡為什麼(大部分)不划算?

先幫大家澄清一個基礎概念:

  • 消費賺取的信用卡點數,「可以」轉到航空哩程計劃中變成哩程,但是信用卡點數本身「不是」哩程,這類型的信用卡,我們稱呼為靈活點數卡
  • 航空聯名卡消費賺取的,直接就是「哩程」,定期在出帳日時,轉到妳/你航空公司的帳戶中。

乍看之下,聯名卡好像很方便,哩程直接存到航空公司的帳戶中,不需要我們多一道轉換的手續。如果這樣想,恐怕妳/你就中了航空公司的陷阱啦,為什麼呢?請看下圖分解:

以Synchrony銀行所發行的國泰航空聯名信用卡,與最近火紅的吃飯+買菜神卡-AMEX Gold(點我)對比,從開卡禮、哩程效期、使用彈性、持卡優惠,到最重要的消費累積效率,沒有一個項目航空聯名卡能贏過靈活點數卡!

身處玩卡大國,美國的朋友們是非常幸福的,因為信用卡公司,普遍廣泛地與各家航空公司合作,因此在大多數的情況中**,靈活點數信用卡的累積效率,比航空公司聯名卡更划算!

** 某些航空公司(例如美國航空)沒有靈活點數信用卡夥伴,這時就需要依賴航空公司聯名卡。使用某些航空公司聯名卡購票時,享有第一件託運行李 (1st checked baggage) 免費,但是機票消費,只能賺取該航空的哩程,是否划算值得商榷。

延伸閱讀:

 

靈活點數卡有幾種?

目前美國有六種靈活點數

  • American Express Membership Rewards(簡稱MR):點我看介紹
  • Chase Ultimate Rewards(簡稱UR):點我看介紹(留意:大韓航空已經不是轉點夥伴)
  • Citibank Thankyou Rewards(簡稱TY):點我看介紹
  • SPG/Marriott Rewards(簡稱萬豪):點我看介紹(留意:舊SPG點數以1:3比率,轉換為萬豪點數)
  • Barclays Arrival Premier:點我看介紹(留意:已經停發)
  • Capital One Rewards:2018年12月開始,允許轉點至14家航空哩程計劃

拋開短命的巴克萊銀行 (Barclays) 的卡片不談,2018年哩程界的重磅爆點前三名是:

一、SPG與Marriott酒店點數系統終於合併
二、Capital One銀行建立自己的點數轉換夥伴圈
三、Chase UR系統喪失合作夥伴-大韓航空

這有什麼意義呢?不來弟先幫大家整理好,各靈活點數的合作夥伴勢力範圍如圖:

萬豪點數繼承了喜達屋 (SPG) 的靈魂,擁有高達43家航空夥伴,非常適合用於小額補充帳戶中不足的點數,然而如果要當作哩程累積主力,則有消費效率不如其他系統的缺點。另外,目前的情報顯示,萬豪點數轉移到航空公司計畫的速度並不穩定,可能是與SPG的系統合併初期所致,值得未來繼續觀察。

美國運通MR是信用卡界的老大,有獨家合作夥伴:全日空(ANA,最適合兌換北美~亞洲商務艙)與加拿大航空(Air Canada,最適合升等北美~亞洲商務艙),對北美華人朋友仍然非常重要,不能沒有的信用卡系統!

Chase UR今年喪失了大韓航空,對北美華人的價值,僅剩聯合航空(United,用於北美~亞洲升等)與西南航空(Southwest,美國國內線),加上嚴格的核卡/用卡限制,不來弟逐漸對其失去信心。其優點是高階卡-Sapphire Reserve信用卡(點我)的持卡人,可以用10,000點 = $150 美金的價值,折抵機票消費,在經濟艙非常便宜的此刻,依然有些價值。

Capital One在12月啟動了點數轉換系統,對我們比較重要的夥伴,主要是加拿大航空 (Air Canada)、哥倫比亞航空 (Avianca) 與長榮航空 (EVA Air),當然點數系統需要時間經營,不過不來弟很期待Capital One能逐漸成長為另一個成熟的靈活點數系統。

妳/你不需要死背強記各家靈活點數的合作夥伴,因為真正的課題是,如何選擇信用卡?不來弟將於後續章節中詳細說明,大家這裡只需要建立「靈活點數信用卡」的概念即可!

延伸閱讀:

 

善用加成類別,快速累積哩程

消費累積哩程,大原則是每$1美金消費=1 point,然而不同信用卡,有著各自獨特的消費加成類別,如果妳/你能在每一筆消費,都使用帶有加成類別的信用卡,累積速度肯定會暴增。不來弟借用我們美國信用卡專家-老狐狸的整理,以2018第四季為例,整理各種消費類型對應的加成回饋信用卡,給大家參考:

第四季消費點數回饋信用卡總整理

  • 超市
  • 加油
  • 餐廳 
  • 機票
  • 酒店
  • 一般消費

以上,不來弟聊了靈活點數卡的合作航空夥伴,以及有著各種消費加成的信用卡,妳/你恐怕快昏頭了吧?不要擔心,這篇文章的目的,是讓大家建立「信用卡消費可以累積到珍貴有價值點數」的概念,具體要如何選擇哩程計劃、要如何依據個人情況選擇卡片,不來弟都會在未來一一說明。

 

信用至上,辦卡不宜操之過急

相信有許多讀者,看完本文落落長的信用卡清單、豐厚的開卡禮、(部分卡片)高額的年費之後,心裡面有了更多的疑問,例如:

  • 付這些年費真的划算嗎?
  • 刷一般的信用卡也有回饋,為什麼要繳年費?
  • 應該是信用卡公司跪著求我們去辦卡吧?付年費好像傻子!

或是:

  • 我現在馬上開一堆卡,是不是就可以和主編Randy一樣常常搭頭等艙了?
  • 遊戲太複雜了,我想簡單一點,能不能開卡拿到獎勵點數後,馬上關卡?(請千萬不要這樣做)

鑑於篇幅,請容不來弟賣個關子,於下篇詳細幫大家分析:「是否免年費的信用卡才划算?」這件事,並且說明正確的持卡/用卡心態。展望2019,預祝大家都能順利入門、點數賺好賺滿、哩程數量步步高升,讓我們下一篇見囉!

 

如果對於這篇新手教學有任何問題,歡迎直接在文章下方發問,或是到 TripPlus 的粉絲頁詢問小編,不過最棒的還是加入"北美華人哩程交流討論"社團啦,我們不是以「常旅客」為主的社群,所以不用擔心一直遇到另一個星球的人,都在講聽不懂的話,這是華文圈一大群小資朋友們,共同研究要如何能夠更有效率地消費、更舒適地旅行、讓生活更開心!


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