美國花旗銀行(美版)信用卡-Citi Prestige 之全面分析

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經過了將近六個月的等待,美國花旗銀行 (Citi) 終於又重新開放 Citi Prestige 信用卡(點我)的申請了。隨著這次重新開放申請,也有許多福利跟著一起改變,老狐狸今天這篇會來分析一下,這張卡經過了這波大變動,值不值得申請,值不值得持有,或著應該直接放棄這張卡呢?

由於這篇會整體性的來分析 Citi Prestige,因此老狐狸還是來透過我先前分享過的,美國信用卡心法口訣(點我)的四大要點來進行講解,這樣能讓各位讀者朋友更了解這張信用卡的好處與壞處。

首刷禮分析

這次 Citi Prestige 重新開放申請後,祭出的首刷禮優惠,並不是 2017 年曾經出現的史高 75,000 ThankYou Rewards 點數首刷禮,而是較為平凡的 50,000 點數首刷禮。雖然不低,但以高階信用卡來說,並不是一個會讓人極為動心的首刷禮優惠。光看 Citi Prestige 的首刷禮,其實是可以考慮為了首刷禮來申請這張卡,但是如果搭配 Citi 更新後的首刷禮限制,則需要重新思考規劃。

Citi Bank 現在為旗下推出的 ThankYou Rewards(點我)回饋點數系列信用卡,有著新的首刷禮獲取規定,其規定分為兩部分:(下列規範適用於四張 ThankYou Rewards 信用卡:Citi Prestige,Citi Premier,Citi ThankYou Preferred,Citi Rewards+)

  1. 如果過去 24 個月內,拿過四張中的任何一張 Citi ThankYou Rewards 系列首刷禮,則無法再拿到任何一張 ThankYou Rewards 系列信用卡的首刷禮。
  2. 如果過去 24 個月內,取消過四張中的任何一張 Citi ThankYou Rewards 系列信用卡,則無法再拿到任何一張 ThankYou Rewards 系列信用卡的首刷禮。

根據經驗,我們也知道將任何一張 Citi 信用卡,轉卡成另一張 Citi 信用卡,有機會被分發新的卡號,而只要再轉卡時,被分發新卡號,從 Citi 的角度看來就是取消了舊卡的一個動作。也就是說,"關卡"和"轉卡"都是有機會被重新計算 24 個月首刷禮等待期的動作。

由於 Citi 現在的這個 1/24 規定,該不該為了 50,000 ThankYou Rewards 點數,來申請 Citi Prestige 就變成一個很值得思考的問題,因爲如果申請了 Citi Prestige,拿到了 50,000 點數,會讓自己無法在 24 個月內拿到另一張系列卡-Citi Premier(點我)的首刷禮。而我們知道,Citi Premier 首年無年費,且首刷禮目前也是 50,000 點數,因此在同樣只考慮首刷禮的情況下, Citi Premier 是一個比較低成本的選擇。

在首刷禮分析這部分,如果過去 24 個月內,沒拿過 ThankYou Rewards 首刷禮,也沒關過或轉過任何 ThankYou Rewards 信用卡,老狐狸會比較推薦申辦 Citi Preimer 的 50,000 首刷禮而不是 Citi Prestige 的首刷禮,也就是說 Citi Prestige 在 50,000 點首刷禮的情況下,對大部分人來說是不值得申辦的。

消費回饋分析

Citi Prestige 更新後的消費回饋,更為吸引人了,細節如下:

  • 機票 & 餐廳 5x 點數回饋
  • 酒店 & 郵輪 3x 點數回饋
  • 所有其他消費 1x 點數回饋

其中最吸引人的,莫過於是機票和餐廳 5x 回饋無上限,首先在機票部分,雖然 American Express Platinum(點我)購買機票也是 5x 點數回饋,但是美國運通的 5x 機票回饋,需要直接跟航空公司官網購買才能享有,而 Citi Prestige 則是在任何機票銷售平台都可以,包括 Expedia 和 Kayak 這類第三方線上旅遊網站 (OTA) 平台,因此可用範圍更廣更方便。

而餐廳消費的 5x 回饋,則是目前市面上各家信用卡中,給的最大方的餐廳消費回饋選擇。雖然 American Express Gold(點我)有著 4x 餐廳消費點數回饋,但是普遍上來說,會接受 Mastercard 的餐廳比會接受 American Express 卡的餐廳多很多,因此老狐狸本人是會更願意用 Citi Prestige 在餐廳消費。Citi Prestige 的餐廳 5x 消費回饋,也適用於全世界收 Mastercard 的餐廳,因此如果出國吃大餐,那絕對是要把 Citi Prestige 拿出來付餐費,順便多賺些點數了。

持卡福利分析

雖然申請時的首刷禮,沒有比 Citi Premier 划算,但是這張卡值不值得持有呢?其實 Citi Prestige 有許多非常優質的福利,不但能讓旅遊更舒適,也能讓旅遊花費更省錢。老狐狸這邊把幾個 Citi Prestige 的較好的福利,列出來分析一下:

  1. 年度 $250 美金旅遊消費退額-每日曆年 (Calendar Year) 持卡人可以享有 $250 美金旅遊消費退額,現在的 $250 美金,適用於各種旅遊開銷(機票,住宿,租車… 等等)而不是只受限於航空類別開銷,因此更容易持卡人使用。特別要注意的是,每年 $250 美金重計的日子,是在每年十二月的帳單日之後,而不是每年一月一日。因此千萬不要把當年的 $250 旅遊消費退額,留到十二月最後幾天才使用,以免錯失當年的消費退額。
  2. 第四晚免費住宿福利-透過 ThankYou.com 並選用 Citi Prestige 訂房,只要是訂連續四晚以上的住宿,即可享有第四晚免費的福利。雖然這邊說是第四晚,但其實抵掉是四晚平均房價的其中一晚,因此如果前三晚是便宜房價,第四晚特別貴,並不會有特別賺到的感覺。這個福利在今年九月之前可以直接透過客服人員訂房,住宿後一段時間,再拿到帳單退額,所以可以靠此來賺取大量因公出差住宿費的點數累積。但但九月以後這個福利,需要透過 ThankYou.com 訂房,且帳單直接已經顯示第四晚房價折抵,因此不像以前那麼好用了。對於用得到的人,還是一個每年可以賺取許多回饋的福利,但跟從前比起來算是大打折扣。(2019 年九月開始,每持卡年只可享有此福利兩次,九月前的訂房則不受次數限制)
  3. 機場貴賓室使用-主卡及副卡持有人,都會有自己的新貴通機場貴賓室會員 (Priority Pass) 會員帳戶,根據官網介紹,是每次可以帶兩名同行客人一起進入貴賓室。
  4. 各類保險福利-有著極為優質的保險福利,包括六小時旅遊不便險,六小時行李延誤險,Citi Price Rewinds(點我)購物價格保障… 等等,更好的是這張卡,也附贈信用卡界最好的道路救援福利(免費拖車十英里)。
  5. 其他福利-每四年一次的 $100 美金美國快速通關 (Global Entry) 申請費退額,Citi ThankYou Rewards 點數轉入航空哩程計畫的功能,無國際交易手續費等等福利,也都是有價值,但比較容易被忽視的其他福利。

如果這些福利都用得到,每年持卡所獲得的價值,絕對是不容小覷的,光是第四晚免費住宿的福利,只要每年能用上兩次,應該就可以直接把年費賺回來了。對於每年有較多旅遊需求的持卡人,Citi Prestige 算得上是一張福利較優的高階信用卡,絕對是可以好好考慮來長久持有的一張。

年費成本分析

這張卡更新後的基本年費,為 $495 美金,如果持有 CitiGold 或以上等級的美國花旗銀行帳戶,則可享有 $350 美金年費的特殊福利,而副卡年費則為 $75 美金。由於每日曆年能享有 $250 美金的旅遊退額,因此實質年費為 $245 美金(高階帳戶為 $100 美金),這讓該不該長久持有這張卡,有了很大的分歧。

對於有高階花旗帳戶的持卡人來說,$100 美金的實質年費其實不多,因此只要確定每年年費為高階帳戶的 $350 美金,其實每年繳 $350 年費,享有這張卡的長期福利,是很好的選擇,但如果沒有足夠資金,能放入花旗銀行享有高階帳戶的優待年費福利,每年要繳交 $495 美金年費來續卡,可能會是滿大的負擔。老狐狸會建議除非很確定用的到第四晚免費住宿福利,或著特別需要 Citi Prestige 的保險福利,不然每年繳交 $495 美金年費未必划算。

有許多其他信用卡有新貴通機場貴賓室會員福利,因此如果貴賓室使用是很大的考量,可以先考慮看看有沒有其他高階卡,可以更低成本的長久持有。反之,如果每年常常需要自費在同一家住四晚以上,靠 Citi Prestige 的福利,比較有機會能把年費成本賺回來。

老狐狸重點整理

Citi Prestige 是一張有著特殊福利的高階信用卡,對大多數人來說,為了 50,000 ThankYou Rewards 點數首刷禮申請,並不是一件明智的選擇,但是如果透過轉卡獲得,卻是不錯的獲得管道。消費回饋主要考慮多刷些機票和餐廳,其他消費類別則未必需要使用這張信用卡。每年輕鬆可以使用掉的 $250 美金旅遊消費退額,是能有效降低持有成本的優質福利,但如果其他福利用不太到,這張卡未必是值得長久持有的一張。

如果有在美國花旗銀行拿到 CitiGold 或以上的高階帳戶會員,可以享有 $350 美金年費的福利,因此更適合長久持有這張信用卡。老狐狸之前靠分行申請,拿到 $350 美金年費的資格(本身其實沒有 CitiGold 帳戶會級),如果能繼續保有 $350 美金年費資格,老狐狸絕對會繼續持有這張信用卡,反之如果年費被調漲為 $495 美金,除非能拿到非常優質的續卡禮,不然絕對會放棄續卡,把這張轉成其他低階信用卡,來保留信用歷史。


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3 Responses to “美國花旗銀行(美版)信用卡-Citi Prestige 之全面分析

  • 所以申請PREMIER滿兩年後再轉PRESTIGE是否就可以再拿開卡禮呢?據說轉卡的難度是比直接申請要低很多的~

  • 沒有SSN可以申請嗎?

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