[ Chase Freedom ] 每個人都該有的一張卡

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最棒的第一張點數卡 – 如果有常讀老狐狸的文章就會很熟悉信用卡普遍分為現金回饋卡和點數回饋卡,而銀行三大點數系統 (Chase Ultimate Reward, American Express Membership Reward, Citi ThankYou Reward) 又屬 Chase UR 系統活用性最廣價值最高. 為什麼說 Chase Freedom 是最棒的第一張點數卡呢?因為扣除開卡優惠不算,光是刷卡就有辦法能在一年內只靠刷 $6000 就拿到超過 30,000 的 UR 點數 (價值至少在 $300 – $600 左右)。
  1. 入手需求的信用紀錄簡單 – 大部份點數信用卡都需要較高的信用分數和收入銀行才會願意發卡,但 Chase Freedom 在正常情況下只要有超過 12 個月的信用歷史,和高於 650 的信用分數就有很高的機會能申請通過。雖然並不像 Discover IT 一樣能方便的當第一張信用卡,但當第二張卡或第一張 “點數信用卡” 卻非常適合。
  2. 免年費 – 在信用分數計算公式中,信用歷史是很重要的一環。如果不小心把一張信用歷史很長的卡片關了,對信用分數的影響是非常可怕的。Chase Freedom 由於是免年費卡,就算開卡後不想使用,放在抽屜積灰塵也能慢慢累積信用歷史,提高信用分數而不用擔心遲繳年費的問題,越早辦長久來說越能靠這張卡提升自己的信用分數。
  3. 最廣泛被接收的 VISA 卡 – 市面上最常見的四家信用卡公司為 VISA,MasterCard,American Express,和 Discover。相較之下接受 American Express 和 Discover 的商家又比 VISA 和 MasterCard 少很多 (許多小餐館都不接受 Amex & Discover)。如果是按照老狐狸推驗的新手開卡順序 (https://goo.gl/v8OuNJ) 來開卡的話,第一張 Discover IT (點我閱讀) 雖然好開好用福利好,但有可能會遇到在一些商家無法使用的囧境,第二張加開屬於 VISA 的 Chase Freedom 就可以避免有商家不收的情況。
  4. 慷慨的刷卡回饋 – 跟 Discover 類似的刷卡優惠系統,Chase Freedom 也是每季有不同的 5% 回饋項目. 有時候是加油站,有時候是餐廳,有時候是超市,而年底通常都是購物或 Amazon。每季都是在指定的項目內前 $1500 消費能拿到 5% 回饋,使用者能好好利用這加成消費回饋限額,好好的規劃消費計畫來刷好刷滿這 $1500 達到最高的回饋額度。
  5. 自由的回饋系統 – Chase Freedom 之所以叫做 “Freedom 自由卡”,就是因為它是一張非常難得的現金回饋 + 點數回饋卡,使用者可以自由的選擇要將回饋當成現金回饋或著點數回饋使用。如果是現金回饋,刷到的回饋額度就是 1:1 (一點等於一美分) 的方式換成帳單退額或支票。如果想要將回饋當成點數回饋,使用者只要加辦一張 Chase 點數系列的高階卡 (Chase Sapphire Preferred 或 Chase Ink Plus) 就可以自由地將點數轉到合作的航空公司和飯店集團。如果將回饋當點數回饋使用,每一點的價值就有可能大幅提升到極為誇張的地步。老狐狸現在就是坐在靠 Chase UR 點數,換到的美國 Amtrak 火車頭等艙裡寫這篇介紹文。只用了 15,000 UR 點數,就換到價值 $450 兩人包廂 (在車上包吃包睡) 共21 小時的火車旅行。比起現金回饋的 15,000 UR = $150,運用點數回饋直接讓 Chase Freedom 的回饋三級跳變成一點等於三美分的價值。

開卡優惠 –

freedom

Chase Freedom Visa Card

  1. 基本開卡優惠 – Chase Freedom 的基本開卡優惠是開卡後三個月內刷滿 $500 就可以得到 10,000 UR 點數的開卡禮。
  2. 限時開卡優惠 – 現在 Chase Freedom 有一個特殊的開卡優惠活動是開卡後三個月內刷滿 $500 可以拿到 15,000 UR 點數,比起基本開卡禮多了足足 5,000 點數
  3. 副卡多拿 2,500 點數 – 只要開卡三個月內多辦一張副卡並用付卡消費一次,Chase 會給主卡多 2,500 點數的優惠. 因此開卡時記得要多拿一張副卡 (給任何家人朋友都可以)。
  4. 開卡 15 個月內免利息 – 雖然老狐狸強烈建議每個月的信用卡欠款在帳單來前就先繳清,但就算真的有困難付清帳單,Chase Freedom 也讓你在開卡後的前十五個月享有免利息的優惠。因此只要記得付清最低帳單限額的額度,就不用擔心被高額的信用卡利息壓得喘不過氣。
  5. 免費快速寄件 – 跟所有 Chase 卡一樣,只要辦卡通過核准都可以打電話要求 Chase 將卡用兩日快件的方式寄給辦卡者(電話 – 1-800-432-3117 )
刷卡優惠 –
Shop through portal

Shop Through Chase 傳送門可以多賺些消費回饋

  1. 無限 1x – Chase Freedom 無論刷甚麼都能拿到至少 1% 的現金回饋。
  2. 季節 5x – 每三個月 Chase Freedom 會有輪轉的季節性 5x 回饋類別。有時候是餐廳,有時候是加油,有時候是網路商店,有時候是超市,善用 5x 回饋的消費類別可以更有效的拿到高額的回饋。
  3. 加成回饋 – 透過 Chase 官網的 Shop Through Chase 傳送門,能夠在網路購物時得到 1x – 15x 加成回饋。老狐狸之前買 iPhone 就透過 Shop Through Chase,多拿 2x 的 UR 點數回饋。
持卡優惠
5x

季節性的 5x 消費回饋項目

  1. 限金回饋無額度限制 – 不像有些限金回饋卡每次提領都需要集滿 $25 或 $50 的現金回饋額度才給換,Chase Freedom 讓使用者在任何時候任何超過 $20 的額度都能選擇現金回饋。
  2. 活性的點數轉換 – 只要同時擁有其他張 Chase UR 系列的卡 (Chase Sapphire Preferred, Chase Ink Plus, Chase Ink Cash),使用者就能輕鬆地將點數在不同卡間轉換。要轉時只需要到 Chase 官網選擇 Points Transfer 功能,就能馬上轉任何額度的點數道別張卡上。
  3. 盜刷免責 – 跟大部份信用卡一樣,如果信用卡被盜刷了 Chase Freedom 會免費幫你解決盜刷問題,也不會要求你負責被盜刷的費用。
開卡限制
  1. Chase 5/24 規定 – Chase 對它旗下 UR 系列卡有一個 5/24 的規定。簡單的說就是 24 個月內有申請超過 5 剛信用卡 (包括任何銀行任何信用卡主卡和附卡總數),Chase 就會直接拒絕,主要目的是避免有人為了開卡優惠一直開卡關卡。由於這個規定,老狐狸才會特別強調 Chase Freedom 是非常必要的前幾張卡,在還沒有 24 個月內辦超過五張卡的情況下先開一張 Chase Freedom 來累積點數之後不管換機票或飯店才會有足夠點數來運用。
  2. 一個月兩張卡規定 – 基本上 Chase 一個月最多給過兩張個人信用卡而且如果同一天申請的話,兩張卡的 Hardpull 會被合併。因此如果是信用報告夠漂亮又有足夠消費力的使用者,可以考慮一天開兩張 Chase 卡 (像 Chase Freedom + Chase Sapphire Preferred)。

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